ГлавнаяРазноеЧто лучше кредит или ссуда

Кредит, ссуда и заем — чем они отличаются друг от друга? Кредит или ссуда что лучше. Что лучше кредит или ссуда


потребительский кредит или кредитная карта

Кредит или ссуда - что лучше?

Возможность покупки различных ценностей с использованием денег банка давно укоренилась в сознании наших сограждан. Сегодня появились такие замечательные сервисы, как Zajmonline.kz, предлагающие онлайн займ в казахстане на доступных для всех условиях. Однако видов займов существует несколько, да и все они отличаются между собой. Кроме того, формы предоставления капитала также различны. Такая специфика приводит к тому, что многие потенциальные клиенты просто могут запутаться в массиве понятий, так и не определившись с тем, какой банковский продукт им нужен.

Часто встречается такой вопрос «кредит или ссуда - что лучше?». Для многих людей эти формы денежных займов вообще представляются одним и тем же понятием, просто выраженным другим словом. Но на самом деле все совсем не так - эти способы предоставления капитала отличаются друг от друга.

Итак, кредит или заем. Что лучше из этих форм денежных займов, нельзя сказать однозначно: все зависит от целевого назначения капитала, суммы, сроков, индивидуальных условий, дополнительных расходов, которые им присущи, и т.д. Но изучить общий принцип, чтобы ориентироваться в этом вопросе, можно:

- ссуда и кредит подобны по принципу возникновения задолженности. Какие бы различия в их отношении не пришлось выделять, в первую очередь важно понять, что между ними общего. А это сам факт наличия долга. Не важно, ссужается капитал или предоставляется в косвенной форме кредита, клиент становится должником банка на определенную сумму;

- при ссуде клиент всегда получает деньги на руки; при кредите - не всегда. Вообще понятие займа и кредита можно отнести к одной группе взаимоотношений с банком - заем. Но заем предусматривает, что клиент получает деньги на руки. Кредит же часто может быть предоставлен безналичным переводом. Так, потребительские займы и мгновенные часто выражены в форме займа - суммы незначительны и оформляются для удовлетворения определенных потребностей. Автокредитование же или ипотека практически всегда представлены в форме кредита - переводятся на счет продавца с автоматическим возникновением задолженности клиента перед банком.

Таким образом, если вы планируете приобретение ценностей с использованием банковского капитала, то нужно изучить и формы его предоставления: кредит или ссуда. Что лучше из них? На этот вопрос нельзя однозначно ответить, так как необходимые для оценки индивидуальные условия финансового учреждения. Вообще, они примерно равны между собой по выгодности для клиента и банка - основное отличие лишь в форме предоставления средств.

Благодарим сайт Zajmonline.kz за помощь в подготовке данной публикации.

Дата публикации: 13.12.2016 Время: 09-31 Просмотров: 469 ×
Уважаемые посетители нашего сайта!
Вы стали очевидцем интересной ситуации или какого-либо проишествия? Ваш взгляд упал на бездействие административных работников или невыполнение своих обязанностей городских служб? Или наоборот стали свидетелем или даже участником доброго и полезного дела и Вам есть что рассказать и показать другим жителям нашего города? Напишите об этом, снимите это на камеру мобильного телефона и присылайте нам на почту [email protected] для размещения на этом сайте. Давайте будем освещать эти моменты вместе.
Понравилась тема?
Рекомендуйте эту страницу друзьям, нажав на иконку своей соц.сети:
Мнения

Пока никто не высказал своего мнения по этой теме. Будьте первыми!

akimataktobe.kz

Как лучше всего брать кредиты 🚩 какой кредит лучше брать 🚩 Кредитные продукты

Автор КакПросто!

Кредит – это способ потратить сегодня то, что будет заработано завтра и послезавтра, или не будет заработано вовсе. Но если он необходим, правильно взятый кредит позволит не стать банкротом после его выплаты и не продавать имущество, чтобы выплатить задолженность банкам.

Статьи по теме:

Инструкция

В первую очередь, хорошенько подумайте, нужно ли то, что собираетесь купить. Если это не нужно здесь и сейчас, можно просто накопить на покупку. Если это предмет роскоши, без него вполне можно обойтись. Кредит выгоден только финансовым организациям, для простых граждан это всегда переплата и лишние заботы. Трезво оцените свои финансовые возможности по выплате кредита. Подумайте, сможете ли вносить платежи, если наступит кризис, если потеряете работу или в случае наступления каких-либо других неприятностей. Как правило, эти неприятности приходят неожиданно и от желаний заемщика совершенно не зависят. Приобретая что-либо в кредит, обязательно имейте какие-либо финансовые резервы – денежные накопления «на черный день» или дополнительные источники доходов.

Не берите кредит в первом попавшемся банке. Основательно изучите предложения всех орга

spbnovo.ru

Кредит или ссуда - что лучше?

Возможность покупки различных ценностей с использованием денег банка давно укоренилась в сознании наших сограждан. Сегодня появились такие замечательные сервисы, как Zajmonline.kz, предлагающие онлайн займ в казахстане на доступных для всех условиях. Однако видов займов существует несколько, да и все они отличаются между собой. Кроме того, формы предоставления капитала также различны. Такая специфика приводит к тому, что многие потенциальные клиенты просто могут запутаться в массиве понятий, так и не определившись с тем, какой банковский продукт им нужен.

Часто встречается такой вопрос «кредит или ссуда - что лучше?». Для многих людей эти формы денежных займов вообще представляются одним и тем же понятием, просто выраженным другим словом. Но на самом деле все совсем не так - эти способы предоставления капитала отличаются друг от друга.

Итак, кредит или заем. Что лучше из этих форм денежных займов, нельзя сказать однозначно: все зависит от целевого назначения капитала, суммы, сроков, индивидуальных условий, дополнительных расходов, которые им присущи, и т.д. Но изучить общий принцип, чтобы ориентироваться в этом вопросе, можно:

- ссуда и кредит подобны по принципу возникновения задолженности. Какие бы различия в их отношении не пришлось выделять, в первую очередь важно понять, что между ними общего. А это сам факт наличия долга. Не важно, ссужается капитал или предоставляется в косвенной форме кредита, клиент становится должником банка на определенную сумму;

- при ссуде клиент всегда получает деньги на руки; при кредите - не всегда. Вообще понятие займа и кредита можно отнести к одной группе взаимоотношений с банком - заем. Но заем предусматривает, что клиент получает деньги на руки. Кредит же часто может быть предоставлен безналичным переводом. Так, потребительские займы и мгновенные часто выражены в форме займа - суммы незначительны и оформляются для удовлетворения определенных потребностей. Автокредитование же или ипотека практически всегда представлены в форме кредита - переводятся на счет продавца с автоматическим возникновением задолженности клиента перед банком.

Таким образом, если вы планируете приобретение ценностей с использованием банковского капитала, то нужно изучить и формы его предоставления: кредит или ссуда. Что лучше из них? На этот вопрос нельзя однозначно ответить, так как необходимые для оценки индивидуальные условия финансового учреждения. Вообще, они примерно равны между собой по выгодности для клиента и банка - основное отличие лишь в форме предоставления средств.

Благодарим сайт Zajmonline.kz за помощь в подготовке данной публикации.

Дата публикации: 13.12.2016 Время: 09-31 Просмотров: 478 ×
Уважаемые посетители нашего сайта!
Вы стали очевидцем интересной ситуации или какого-либо проишествия? Ваш взгляд упал на бездействие административных работников или невыполнение своих обязанностей городских служб? Или наоборот стали свидетелем или даже участником доброго и полезного дела и Вам есть что рассказать и показать другим жителям нашего города? Напишите об этом, снимите это на камеру мобильного телефона и присылайте нам на почту [email protected] для размещения на этом сайте. Давайте будем освещать эти моменты вместе.
Понравилась тема?
Рекомендуйте эту страницу друзьям, нажав на иконку своей соц.сети:

Мнения

Пока никто не высказал своего мнения по этой теме. Будьте первыми!

akimataktobe.kz

Кредит или рассрочка - что лучше и есть ли разница

Вы здесь: Главная » Кредиты » Кредит или рассрочка - что лучше и есть ли разница

Опубликовано: 12 марта 2015

Несмотря на большое количество материалов о кредитах для физических лиц, опубликованных в интернете и различных печатных изданиях, больная часть россиян даже не осведомлена о том, что на самом деле являются кредитными заёмщиками. Тем не менее, они исправно вносят платежи с учётом процентов по кредиту. С одной стороны ситуация выглядит парадоксально, но с другой секрет такого непонимания банковской системы кроется в продавцах различных товаров, которые называют такой способ оплаты «рассрочкой».

Что лучше - кредит или рассрочка?

Итак, кредит или рассрочка - что лучше? Большинство людей попадаются на уловки продавца, когда соглашаются оформить рассрочку через какой-либо банк, тогда как финансовые учреждения предлагают только кредитование. Зачастую покупатель просто не знает, что основной разницой кредита от рассрочки является то, что для оформления последней привлекать третьих лиц нет необходимости.

Кроме того, в понятие рассрочки также не входят различные переплаты, комиссии и проценты. Тем не менее, сам продавец имеет полное право устанавливать штрафные санкции в случаях, когда покупатель погашает рассрочку с опозданием.

Многие пользователи таких займов даже не подозревают о существовании одного немаловажного нюанса. Речь идёт об информации о займе, которая отражается в его кредитной истории.

Например, когда покупатель оформляет рассрочку, в сделке могут участвовать только продавец и покупатель. Однако если речь заходит о кредите, то Бюро кредитных историй в обязательном порядке должно получить информацию о проделанной операции. В сущности, это значит, что покупателю будет сложнее оформить новый кредит в другом банке, ведь там могут начать сомневаться в том, что человек имеет финансовые возможности к одновременному погашению двух банковских займов.

Кредит или рассрочка - в чем разница

Здесь возникает логичный вопрос: в чём интерес продавцов, которые нагружают покупателя кредитом вместо выдачи рассрочки, которая, с первого взгляда, выгодна для обеих сторон? Чаще всего ответ кроется в одном из двух вариантов – либо покупателю попались мошенники, желающие продать человеку кредит или микрозайм; либо продавец и банк заключили заведомо невыгодный для покупателя договор.Согласно второму варианту развития событий, продавец обязуется предоставить своим покупателям скидку, соразмерную переплате по процентам от кредита. Как правило, такой случай предусматривает компенсацию со стороны банка в пользу продавца, покрывающую затраты на привлечение новых клиентов. Кроме того, продавец существенно зарабатывает на дополнительных комиссиях, оплата которых целиком и полностью ложится на плечи покупателя. В таком случае, покупателю выгоднее самому придти в банк и попросить кредит на ту или иную вещь, чем договариваться с продавцом о такой «скользкой» рассрочке, ведь таким образом ему хотя бы не нужно будет переплачивать ту сумму, которая должна была попасть в карман продавца в качестве вознаграждения.

На сегодняшний день проблема состоит в том, что банки не имеют дефицита клиентов, и благодаря этому встретить подобные предложение от продавцов можно нечасто. Поэтому перед оформлением каких-либо документов у продавца, покупателю будет лучше всего ознакомиться с предложениями других магазинов, либо обратиться в банк за кредитом самостоятельно.

Подводя итог, хотелось бы отметить, что покупателю нужно быть настороже, если продавец настаивает на оформлении рассрочки через банк. Также, стоит быть на чеку, когда срок рассрочки превышает один календарный год или продавец пытается навязать своему клиенту выплату дополнительных комиссий, не имеющих никакого отношения к оформлению рассрочки.

*Администрация сайта не несет ответственность за достоверность и правдивость комментариев пользователей,также мнение Администрации сайта может не совпадать с комментариями пользователей.

b-k24.ru

кредит, займ или рассрочку? Кому дают кредиты, рассрочки, займы, и какие нужны документы для их оформления?

Среди большого разнообразия сервисов, которые предлагают вам банки, не сложно и запутаться. Давайте узнаем, что лучше брать кредит, заем или рассрочку при покупке товара.

Содержание

  • Что такое, что значит кредит, рассрочка, займ: определение
  • Чем отличается рассрочка от кредита, займа: сравнение, различия и сходство, плюсы и минусы
  • Что лучше, выгоднее брать: кредит, займ или рассрочку?
  • Кому дают кредиты, рассрочки, займы, и какие нужны документы для их оформления?
  • Выгодно ли взять деньги в рассрочку и положить на банковский счет?
  • Идет ли рассрочка в кредитную историю?

Иногда бывает, что надо взять какой-то товар, а нужной суммы в данный момент нет. И на помощь приходят банковские организации, кредитные союзы. Там можно без проблем оформить рассрочку, кредит, займ и получить сразу же необходимый товар, а лишь после этого постепенно отдавать долг. Вот только не понятно, что лучше оформлять на покупку товара — рассрочку или же кредит, чтобы потом при погашении не переплачивать набежавшие проценты и комиссии за банковские услуги. Давайте разберемся в подробностях в данном вопросе.

Что такое, что значит кредит, рассрочка, займ: определение

Кредитование включает в себя два основных направления:

  • Целевое — когда заемщик берет некую сумму на покупку недвижимости.
  • Нецелевое — клиент банка занимает средства для покупки техники, телефона, автомобиля.
Получение заема

Клиент банка всегда должен по условиям кредита платить процентную ставку, возвращать обязательные платежи в срок. В случаях, когда покупатель задерживает платеж, то банк начисляет пеню, штраф, но предмет покупки не изымают. Лишь некоторые кредитования рассматривают такую возможность при неуплате долга (кредит на покупку жилья, машины).

Рассрочка — что означает?

Рассрочку предоставляет компания-продавец. Если клиент желает приобрести этот вид заема, чтобы осуществить покупку чего-либо, то залогом будет товар. Когда покупатель не сделает возврат вовремя, тогда заимодавец вправе забрать покупку назад. Этот вид займа оформляется непосредственно на территории магазина, где осуществляется покупка.

Заем — соглашение сторон о предоставлении заемщику от заимодавца денег или товара. В свою очередь первый обязуется вернуть оговоренную сумму денежных средств второму лицу за определенный период времени. Займ можно оформить в ломбарде, кредитном союзе, банке в некоторых организациях и учреждениях. Заём — это может быть и кредитование, и рассрочка.

ВАЖНО: Займы предоставляют на оплату за ремонт или услугу, на туристическую путевку и на покупку какого-либо товара.

Чем отличается рассрочка от кредита, займа: сравнение, различия и сходство, плюсы и минусы

Чтобы понять в чем отличия между этими терминами, следует разобраться в особенностях финансовых сделок. Далее об этом подробнее.

Что лучше кредит или рассрочка?

Отличия между рассрочкой, кредитованием:

  • Оформление сделок. При заключении договора рассрочки имеется две стороны, что заключают договор — торговец и покупатель. Рассрочку выдают только для покупки услуги либо товара. Кредит же выдают в банке, причем получить его возможно наличными. Рассрочка может выдаваться без заявок и одобрений банковским отделением. Причем, пока покупатель не возвратит все деньги за покупку, он в залоге у торговца. И продавец имеет полное право вернуть его себе, если покупатель не оплатил полную его стоимость.
  • Кредит часто предоставляют после одобрения банковским учреждением. Первые взносы могут составлять до тридцати процентов от стоимости товара.
  • Кредитование дают под проценты, а рассрочку могут предоставить беспроцентную.
  • У кредитования и рассрочки сроки разнятся. В частности кредиты дают на более длительные сроки, чем рассрочки.
  • Оформляя договор рассрочки надо внимательно читать все условия. Там часто предлагают дополнительные услуги, за которые нужно будет в последующем вносить плату. При составлении кредитного договора банковские сотрудники предлагают страхование, в некоторых случаях его удается избежать. Так как страхование процедура не бесплатная, чтобы это не было для вас новостью, читайте условия кредитования.
  • Если покупатель решит погасить досрочно рассрочку, то это только приветствуется. А преждевременная оплата кредита в некоторых банковских организациях может сопровождаться штрафными санкциями.

Что лучше, выгоднее брать: кредит, займ или рассрочку?

В каждом конкретном случае следует учитывать все за и против оформления кредита или займа, а может и рассрочки.

Примечательно, что для покупки товара в рассрочку не надо тратить свое время на сбор пакета документации или искать поручителей извне. Условия рассрочки более мягкие в том плане, что клиент может по обоюдному согласию продлить период погашения долга. Это является большим плюсом для оформления рассрочки. Вот только на практике торговые организации чаще оформляют кредитования через банки-партнеры, им так выгоднее, а рассрочки дают только постоянным покупателям, которые заслужили доверие.

Что брать займ или рассрочку?

Займ же можно получить в кредитной организации. Оформить его гораздо сложней, чем кредитование или рассрочку. Нужно соблюдать ряд требований, собрать множество важных и не особо значимых документов. Еще придется доказать, что вы способны погасить долг по займу, пройти проверку банковским учреждением. И что интересно, что комитет банковской организации, в конце концов, может не одобрить заем.

Вы вправе попросить в таком случае кредитование в другом банке. Возможно там вам повезет. Ещё, как выход из создавшейся неприятной ситуации, можно использовать экспресс-кредит. Это если средства вам необходимы срочно, в иных случаях лучше такие кредитования не брать, так как там высокие процентные ставки и часто требуется оформление страховки.

Погашая займ, клиент не вправе изменять условия договора. Все долги придется платить только вовремя. Иначе будет пеня и штраф за каждый день просрочки.

Кому дают кредиты, рассрочки, займы, и какие нужны документы для их оформления?

Клиентам, которые имеют хорошую кредитную историю, дают кредиты, рассрочки и т.п. Если покупатель желает взять рассрочку на услугу или приобретение товара, то достаточно оформить карту в банке и оплатить покупку. Рассрочку дают на три, пять, шесть, двенадцать месяцев. Кредиты на год и более. Займы могут давать и на более длительный период.

Кредит на телефон

Как правило, для кредитования следует собрать множество документов. Понадобится и паспорт, причем, адрес в нем должен быть указан в том регионе, где клиент собирается брать кредит. Еще потребуется:

  • идентификационный номер налогоплатильщика
  • справка о среднемесячном заработке
  • анкета, которую следует заполнить в финучреждении

Работники банка при выдаче кредита обращают внимание на заработную плату. Она должна быть в несколько раз выше, чем ежемесячные отчисления по кредитованию.

Кредитная история для оформления заема

Выгодно ли взять деньги в рассрочку и положить на банковский счет?

Многих интересует вопрос о том, можно ли брать средства в рассрочку, а потом их вложить в депозит, чтобы получать выгоду. Конечно же, такое возможно, но только каждый случай индивидуален.

Условия для рассрочки

Если вложить денежные средства на депозит, то их нежелательно снимать каждый месяц, так как проценты, что набегают за месяц, минимальны. Поэтому погашать рассрочку вам потребуется из своего кармана.

Следует учесть условия рассрочки и подсчитать, есть ли какие-нибудь дополнительные платы за пользование таким видом кредитования, например, обналичка денег с карты, комиссия за пользование кредиткой, страховка и т.п. Потому как вложения не смогут полностью погасить все эти затраты. Обычно рост годовых процентов средств на депозите значительно меньше данных трат.

Поэтому прежде, чем совершать данное действие внимательно прочитайте все условия рассрочки, депозита, не ленитесь читать и мелкий шрифт. Там тоже предоставлена важная информация. А лишь после этого проведите расчеты и делайте выводы.

Идет ли рассрочка в кредитную историю?

heaclub.ru

Ссуда и кредит - в чем разница и что выгоднее? Договор ссуды :: SYL.ru

Знакома ли вам ситуация, когда копить деньги времени совсем нет, а что-то определенное срочно нужно купить. К счастью, мы живем в двадцать первом веке, и такая организация, как банк, уже во всю работает и помогает людям в приобретении жизненных благ. Здесь вы можете оформить любой денежный займ. В этой статье мы отметим на вопрос о том, в чем разница ссуды и кредита.

Что же такое кредит?

Кредит - сумма денег, которую банк выдает лицу или организации на определенный срок, под определенный процент. Отсюда делаем вывод, что он не может быть безвозмездным и выданным на неопределенный срок.

Срочность, платность, возвратность – три принципа кредитования. Отношения заемщика и финансовой организации могут представлять собой как лизинг, коммерческие ссуды, займы, так и факторинг или банковский кредит.

Типы кредитов

Кредит бывает трех типов:

  • Кредит денежный. Банком при этом выдается заемщику сумма денег, которую он должен выплатить по истечении срока в большем объеме, чем брал до этого, включая проценты. Самый распространенный вид кредита, которым пользовался каждый второй.
  • Кредит товарный. Принцип такой же, как у денежного. Только теперь заемщик берет не финансы, а какие-то товары, которые он должен вернуть по истечении срока в большем объеме, чем брал до этого, включая проценты.
  • Смешанный - в операциях принимают участие как товары, так и денежные средства.

Виды кредитов

Так же кредиты делятся на различные виды:

  1. Ипотека - для покупки жилья.
  2. Коммерческий - для того, чтобы отсрочить какой-либо платеж.
  3. Государственный - само государство выдает юр. и физ. лицам кредиты под установленные проценты.
  4. Потребительский - для покупки заемщиком какого-либо товара.
  5. Банковский - для операций непосредственно с деньгами.

Итак, ссуда и кредит - в чем разница между этими понятиями? Продолжаем разбираться.

Немного о ссуде

Отметим несколько принципиальных отличий:

  • Гражданский кодекс и финансовое законодательство регулируют отношения между лицом, который кредит получает, и организацией кредитования. Кредитор - юридическое лицо с лицензией Центрального банка РФ на право осуществлять соответствующие операции.
  • Со ссудой же совсем другое дело - ее может выдавать как юридическое лицо, так и физическое.
  • Кредит - всегда только какая-либо денежная сумма.
  • Вне зависимости от суммы, времени выплаты кредита и процента, обязателен кредитный договор.
  • Возможно получение кредита на льготных условиях.

Если заемщик отказывается гасить кредит, кредитор имеет право через суд потребовать его погашения вместе со всеми штрафами. Кредиторы могут не без оснований требовать от заемщика поручительства от третьего лица или залог имуществом.

В девяностые годы огромную популярность получили ссуды, бартерные сделки. Ссуда -это передача ссудодателем какого-либо имущества ссудополучателю. Ее главное отличие от кредита - необязательность платной основы.

Ссудодатель - собственник, который обязуется передать ссудополучателю по соглашению имущество в безвозмездное временное пользование. Ссудополучатель - сторона, которая по соглашению получает имущество в безвозмездное временное пользование. Важно помнить, что он при этом не берет в аренду какую-то собственность у ссудодателя, а одалживает ее.

Данный вид займа не имеет таких принципов как срочность и платность, он обладает только одним, но решающим принципом - возвратностью.

По договору ссуды, один субъект обязуется данное ему в безвозмездное временное пользование другим субъектом вернуть в том же состоянии, что и приобрел.

Типы ссуды

Договора ссуды бывают двух видов:

  1. Консенсуальный - стороны принимают решение, что ссудодатель должен передать вещь на пользование ссудополучателю с момента заключения договора.
  2. Реальный - стороны принимают решение, что договор заключен с того момента, когда ссудодатель непосредственно передал вещь ссудополучателю.

Общие требования о форме сделок регулируют форму договора ссуды.

Основные принципы ссуды

Чтобы отличить ссуду от кредита, обратим внимание на ее принципы.

  • Ссуда может быть платной и безвозмездной.
  • Задолженность по ней выплачивается не частями, как по кредиту, а единовременно и полностью.

Ссуда-понятие более широкое, чем кредит, и имеет свои виды:

  1. Ссуда имущества - передача самого имущества.
  2. Потребительская ссуда - для покупки каких-либо материальных благ.
  3. Ссуда в банке - кредит в финансовой организации, где как раз-таки обязателен договор подобной ссуды.

Мы разобрали, в чем же разница между кредитом и ссудой, но есть и то, что их объединяет.

Подведем итоги

Имущество (если речь идет о ссуде) или средства займа обязательно должны быть возвращены. При кредитовании, заемщик должен выплатить не только всю сумму, но и проценты с комиссией. При ссуде - вознаграждение (возможно) в денежной форме. В итоге, остается только одна характеристика – возвратность.

Разобрав подробно данный вопрос, можно начать сомневаться: ссуда или кредит - что лучше? Всякое мнение субъективно, и стоит обратить внимание на то, с какой целью заемщик берет займ. Если он нуждается в деньгах, то помочь ему смогут не все ссудодатели, так как некоторые не занимаются предоставлением этой услуги. Банки выдают кредиты, которые касаются исключительно денег. Можно просто лично в руки получить некоторые финансы, а можно оформить их на приобретение мебели, техники и прочих товаров.

В чем разница ссуды и кредита? Недвижимость и движимое имущество вполне можно взять через ссуду, не уплачивая финансов за них. Выгодность той или иной финансовой операции зависит от каждого случая, нет определенного хода событий, который подошел бы ко всем заемщикам. Итак, если вы желаете занять сумму денег, то, взяв ссуду, вам придется выплачивать за нее премию ссудодателю. При уплате кредита, естественно, заемщик платит установленный процент постоянно, пока не погасит всю сумму.

Еще в чем разница ссуды и кредита? Здесь следует сделать несколько математических операций, сравнить, что будет меньше, проценты по кредиту или премия ссудодателю, и выбрать тот вариант, который будет более выгодным. Если ссудодатель обладает не только деньгами, но и нужными получателю вещами (техника, авто, другие вещи) рациональнее будет взять ссуду. Премия ссудодателю может выплачиваться бартером, что в некоторых случаях тоже куда выгоднее. Например, заемщик нуждается в специализированных автомобилях для сельского хозяйства и по окончании пользования, он вернет ссудодателю технику, а в качестве премии отдаст ему какое-то количество произведённой продукции.

Но если вы нуждаетесь только в финансах, то берите кредит, так как премия обычно куда выше платежей по кредиту, которые вы, кстати говоря, можете уменьшить, выплатив установленную сумму раньше времени. Взвесьте все "за" и "против" и не бойтесь брать взаймы, тем более что теперь вы хорошо знаете, в чем отличие ссуды от кредита, займа.

www.syl.ru

Что выгоднее кредит или кредитная карта: достоинства и недостатки займа

Широкие возможности кредитования позволяют заемщикам выбирать наиболее выгодные и комфортные условия. Любой крупный банк, например Сбербанк, обязательно имеет в своем кредитном портфеле обычные потребительские займы и эмиссию кредиток для различных случаев жизни. Какой вариант предпочесть, зависит от того, что выгоднее: кредит или кредитная карта. Это может быть определено только после тщательной оценки всех предложенных параметров и тех условий, которые требуются клиенту.

Потребительский кредит

Потребзайм – нецелевой вид кредитования, позволяющий получать и использовать деньги на любые цели. Получить кредит довольно легко при условии соответствия параметрам банка. Заем пользуется особой популярностью среди простых физических лиц, позволяя в течение короткого промежутка времени решить финансовую проблему.

В отличие от других программ, потребительский кредит оформляют без обеспечения, на небольшой срок и в пределах строго установленного лимита.  Если потребуется большая сумма, кредит выдают с дополнительным обеспечением (залогом или поручительством).

Чтобы определить, что выгоднее: потребительский кредит или кредитная карта, оценивают главные параметры займа, однако в процессе сотрудничества клиенту могут пригодиться дополнительные условия – бонусы, скидки, опции.

Преимущества потребительского кредита

Рассматривая характеристики банковского кредита наличными, следует отметить следующие достоинства:

  1. Заемщик получает средства и далее может расходовать их без дополнительных комиссий и взимания оплаты за обслуживание.
  2. Сумма долга остается единой, не предусматривая увеличения лимита и повторного кредитования. В результате картина с переплатой довольно прозрачна и рассчитывается исходя из остатка долга.
  3. Выданные деньги остаются в распоряжении клиента, без риска несанкционированных операций и мошенничества, распространенного среди пластиковых платежных инструментов.
  4. Программа предполагает возможность получения более крупной суммы, чем выдается по кредитке.
  5. Ставка по займу, как правило, гораздо ниже, а значит, меньше итоговая переплата.

Потребзайм хорошо использовать тогда, когда ожидаются активные платежи наличными и заемщик не нуждается в возобновлении лимита.

Недостатки потребительского кредита

Решая, что лучше: кредитная карта или потребительский кредит, следует изучить и отрицательные моменты, которые могут серьезно повлиять на выбор:

  1. Ввиду возможной потери части прибыли банки неохотно разрешают досрочное погашение, создавая дополнительные правила и ограничения, затрудняющие внесение дополнительных сумм вне графика.
  2. Проценты начинают начислять сразу, как только заемные средства выданы банком. Никаких отсрочек при взимании процентной переплаты и погашении стандартными условиями договора не предусмотрено.
  3. Аннуитетный платеж приводит к тому, что в первую очередь заемщик погашает проценты за весь период, а основное тело кредита гасится преимущественно во второй половине срока.
  4. Клиент может рассчитывать только на ту сумму, которую согласовал банк. Повторное использование пополненного баланса невозможно и требует согласования нового кредитного договора.

Кредитная карта

Когда банк предлагает заемщику оба варианта оформления, выбрать, что лучше: кредит или кредитная карта, можно, сравнивая преимущества и недостатки характеристик. Банковская карта является отличной альтернативой классическому займу, когда требуется не просто дополнительное финансирование, но и спектр банковских опций.

Кредитные карты хорошо зарекомендовали себя во время поездок, включая зарубежные страны. С помощью пластика появилась возможность быстро и комфортно проводить безналичные платежи, покупать товар или услуги онлайн.

Более того, держатель карточки может стать участником выгодных акционных, партнерских программ, получать повышенные скидки и даже возвращать часть потраченных средств.

Сэкономить время на выпуске пластика позволит отправка предварительного онлайн-запроса, а для эмиссии требуется минимум документов (иногда достаточно одного паспорта).

Преимущества кредитных карт

Достоинств у кредиток много – они включают не только повышенный комфорт в использовании заемными средствами, но и возможность сэкономить на процентной переплате при грамотном использовании грейс-периода.

К основным положительным характеристикам относят:

  1. Применение льготного периода позволяет первые 50–100 дней использовать заемные средства без взимания процента, т. е. абсолютно бесплатно. Условие – полный возврат средств в течение установленного периода и безналичный расход.
  2. Возобновляемый кредитный лимит доступен в течение всего периода действия карточки, если все регулярные платежи заемщик исправно погашает в срок.
  3. Начисление процентов идет только по оставшейся сумме долга, т. е. за фактически используемые средства.
  4. Для активных пользователей товаров и услуг компаний-партнеров банка дополнительная выгода представлена в виде скидок, а также кешбэка с возвратом определенного процента за потраченные средства.
  5. Многие банки успешно реализуют различные бонусные программы, которые далее могут быть трансформированы в скидку или учтены при оплате за товар впоследствии.

Рассматривая, что проще получить, кредит или карточку, следует отметить, что пластиковый вариант моментального выпуска позволяет получить средства в течение считанных минут.

Недостатки кредитных карт

Несмотря на повышенный комфорт при применении карточки, есть и свои негативные моменты:

  • обналичивание происходит с взиманием комиссии, увеличивающей переплату;
  • ставка и процентная переплата выше, чем по классическому займу;
  • дополнительные расходы на обслуживание;
  • высокий риск онлайн-мошенничества, кражи со счетов, а также самого пластика.

В зависимости от того, каким образом планируется использовать заемную сумму и погашать долг в конкретной ситуации, клиент банка подбирает оптимальный вариант.

Какой продукт удобнее

Для каждого заемщика характерны свои приоритеты и ценности. По этой причине невозможно дать универсальный совет, что лучше: кредит наличными или кредитная карта.

Перед оформлением ссуды рекомендуется выполнить следующее:

  1. Сравнить общую процентную переплату за весь период планируемого погашения долга с использованием онлайн-калькулятора.
  2. Установить цели использования средств – потребуется ли наличность, планируются ли серьезные безналичные операции.
  3. Определить, потребуется ли в дальнейшем повторная сумма.

Тщательная оценка параметров, исходя из их ценности для клиента, поможет принять верное решение.

  1. В каком банке выгоднее брать потребительский кредит?
  2. Выгодные кредитные карты для снятия наличных

kredit-blog.ru

Ссуда и кредит в чем разница

16.12

Разные виды займов являются востребованными среди большого количества частных лиц или организаций. Однако каждый потенциальный заемщик должен разбираться в том, чем отличается ссуда от кредита. Люди часто путают два этих понятия, поскольку не являются экспертами в особенностях работы банковских организаций. Кроме того, отвечая на интересующий клиентов вопрос в чем разница между ссудой и, стоит помнить, что кредит является одной из разновидностей ссуд, поэтому грань между этими понятиями достаточно тонкая.

Что такое ссуда

Ссуда является процессом, в соответствии с которым на определенный срок одна сторона берет в долг имущество или деньги другой стороны.

Между ними оговариваются разные нюансы осуществления передачи долга. Сюда относится срок, на который представляется имущество, а также проценты, начисляемые на нее, хотя существует возможность взять бесплатную ссуду. Она может быть представлена в следующих видах:

  • имущества, причем под его видом здесь выступает безвозмездная передача какого-либо объекта;
  • потребительская, которая по-другому называется потребительским кредитом, поэтому оба понятия являются идентичными;
  • банковская.

Ссуда может выдаваться руководством какой-либо компании ее сотрудникам. А также она может передаваться от государства некоторым категориям населения. Наиболее часто она передается безвозмездно, поэтому представлена долгом без начисления процентов. В банке такое предложение получить невозможно, поскольку целью этой финансовой организации является получение прибыли.

К плюсам получения ссуды относится отсутствие переплаты, а также не имеет значения кредитная история заемщика. Она похожа на аренду, а не на обычный кредит.

К основным ее признакам, по которым определяются отличия кредита от ссуды, относятся следующие:

  • определенное имущество во временное пользование отдается другому лицу, однако по истечении установленного времени оно возвращается собственнику, причем не допускается заменять данное имущество каким-либо аналогичным объектом или компенсационной выплатой;
  • ссудополучатель не выплачивает какие-либо проценты или арендную плату, хотя проценты могут оговариваться в договоре, они считаются необязательными.

Основные особенности кредита

Чтобы определить, в чем разница между ссудой и кредитом, важно разобраться в определении и нюансах каждого варианта.

Кредит представляет собой передачу денег на принципах срочности, платности и возвратности от кредитора, в качестве которого обычно выступает банковское учреждение, заемщику.

Причем он может быть как физлицом, так и юрлицом. Земные средства возвращаются в строго установленные в договоре сроки, а также возврат их является непременным условием. Если заемщик отказывается добровольно возвращать деньги, то привлекаются судебные приставы или коллекторы для принудительного взыскания средств. Платность заключается в установлении конкретной процентной ставки, в соответствии с которой начисляются проценты на заемную сумму.

Кредитование может осуществляться разными способами, в соответствии с чем выделяют следующие виды кредитов:

  • потребительский, используемый для покупки разных товаров;
  • банковский, предназначенный для целевого расходования денежных средств, в том числе лизинг или факторинг;
  • ипотека для приобретения жилой недвижимости;
  • коммерческий, составляемый между двумя отдельными фирмами, предполагающий предоставление отсрочки, рассрочки или аванса;
  • ломбардный с обязательным применением обеспечения;
  • государственный, заключающийся в том, что из государственного бюджета выделяются средства физлицам или компаниям под небольшие проценты.

В чем отличия этих двух понятий

Чтобы ответить на вопрос, в чем отличие кредита от ссуды, следует изучить их основные особенности в отношении некоторых факторов:

  • Стороны, участвующие в сделке. Кредит может выдаваться только специальными банковскими организациями, а ссуду может предлагать физическое лицо или любое юрлицо.
  • Ставки процента. Кредит является платным, а ссуда может быть бесплатной, поэтому основными условиями по ней является возвратность и срочность.
  • Предмет сделки. При составлении кредитного договора в качестве предмета выступают исключительно денежные средства, а при ссуде — имущество или деньги, причем возвращаться они обязаны в первоначальном виде.
  • Срок погашения. Кредит обязательно погашается в соответствии с условиями договора, а иначе будут наложены штрафы и пени банком, а если эти действия будут недейственными, то заемщику придется иметь дело с судебными приставами и коллекторами. Ссуда же может быть не только срочной, но и бессрочной.

Таким образом, отличаться ссуда от кредита может по нескольким параметрам, поэтому важно хорошо разобраться в данных различиях, чтобы точно знать в чем же разница между ссудой и кредитом, а также повысить свою грамотность и уметь апеллировать банковскими терминами.

wsekredity.ru