Какой кредит лучше взять на авто: потребительский или автокредит? Что лучше автокредит или потребительский кредит
Автокредит или потребительский кредит - что выгоднее: 15 важных различий
Содержание статьи
Понятие автокредита и потребительского кредита
Чтобы поверхностно понять отличия между этими двумя видами кредитов, достаточно внимательно прочесть их определения:
- Автокредитование – это целевое кредитование, цель которого направлена только на покупку автомобиля. Причём приобретаемый автомобиль оформляется в качестве залога.
- Потребительский кредит – это кредит, который выдаётся на общие нужды. Вы обязаны сказать банку, на что вы собираетесь потратить эти деньги, но остаток средств вы можете потратить, на что угодно и никого об этом извещать не должны.
Но чтобы понять автокредит или потребительский кредит, что выгоднее, нужно знать не только их определения, но и другие отличительные факторы.
В чём различия двух видов кредитования?
Помимо цели выдачи денежных средств, у этих видов кредитования есть ещё целых список различий. И в него входят следующие факторы:
- размер процентной ставки;
- наличие или отсутствие залога;
- возрастные ограничения к заёмщику;
- максимальная сумма кредита;
- наличие или отсутствие бонусов для покупки автомобиля;
- возможность выбора выгодных программ кредитования;
- наличие или отсутствие поручителей;
- степень лояльности банков;
- возможность обмена старой машины на новую с доплатой;
- наличие или отсутствие дополнительных условий;
- трудовой стаж и размер заработка;
- сроки кредитования;
- кредитная история заёмщика;
- объём требуемых документов.
И нельзя пропустить ни один пункт при разборе этих видов кредитования, ведь в таком важном вопросе лучше знать каждый момент, чем потом, в будущем, столкнуться с неприятностями. Поэтому давайте разберём каждое отличие подробнее.
Положительные и отрицательные стороны автокредита
Каждый банк при составлении условий кредитов старается угодить потребностям общества и получить заработок себе. Именно из этого складываются все преимущества и недостатки автокредита.
Положительные стороны автокредитования:
1. Размер процентных ставок в несколько раз ниже, чем в потребительском кредите.
2. Вам не нужен поручитель для получения займа.
3. Вы можете выбрать любую выгодную для вас программу кредитования:
- экспресс-кредит – выдача кредита за полчаса;
- кредит без первоначального взноса – если вы не можете внести сразу большую сумму в качестве взноса, то можете выбрать программу кредитования без него;
- автокредит с субсидией государства – если вы являетесь молодой семьёй и хотите купить автомобиль, то в этом вам может помочь государство.
4. Банки более лояльно относятся к просрочкам платежа.
5. Есть возможность обмена своего старого автомобиля на новую машину, но с доплатой в размере разницы от цен старого и нового ТС.
6. Сумма возможного займа в разы больше, чем в потребительском кредите.
Отрицательные стороны автокредита:
- Наличие первого взноса (если вы не выбрали программу кредитования без него). Чаще всего банки просят вносить первоначальные взносы в весьма больших размерах, но в свою очередь, это уменьшает вашу процентную ставку, и сумма задолженности становиться меньше.
- Приобретаемый автомобиль оформляется в качестве залога. Это значит, что в случае вашего игнорирования платежей, банк имеет полное право отнять у вас машину и выставить её на продажу. Залогом чаще всего выступает движимое и недвижимое имущество, которое имеет денежную ценность для банка и являются собственностью заёмщика. Банк имеет право продать залог, если заёмщик не платит по долгам. В качестве залога может выступать автомобиль, квартира, частный дом, земельный участок, ценности, драгоценности, антикварные вещи и т.п.
- Вы не можете распоряжаться купленным автомобилем. Даже если покупка вам не нравится, вы не можете её продать, пока не погасите долг перед банком.
- Некоторые банки ставят дополнительные обязательные условия для выдачи кредита:
- оформление договора КАСКО;
- оформление договора страхования жизни и здоровья заёмщика.
Это делается для того, чтобы в результате несчастного случая с автомобилем или с его владельцем, страховые выплаты покрыли долг банку.
- Если вы хотите погасить кредит досрочно, то вы столкнётесь с дополнительными комиссиями, которые увеличат сумму задолженности.
- При выборе машины банк не даёт вам полной свободы, в договоре прописывается, какую марку, модель машины вы можете купить, а также её технические характеристики.
Положительные и отрицательные стороны потребительского кредита
Преимущества потребительского кредита перед автокредитованием:
- Свобода и независимость в распоряжении денежными средствами банка. Например, вы купили машину на деньги кредита, но у вас остался остаток. Эти деньги вы можете потратить на другие нужны и никого не уведомлять об этом. С автокредитом так не выйдет. Остаток денег от покупки авто по автокредиты вы должны будете вернуть банку в счёт долга.
- Вам не нужно будет оформлять дополнительные договоры страхования.
- Вы сами можете купить автомобиль, вам никто не ставит ограничения в выборе транспорта. Также взять авто можно как в автосалоне, на авторынке, так и у физического лица.
- Вам не нужно оформлять приобретаемую машину в залог. Если после покупки вы решите продать её, вы имеете право сделать это, не уведомляя банк.
- Вы можете купить автомобиль с торгом у продавца.
- При досрочном погашении у вас не будет переплат.
Недостатки потребительского займа по сравнению с автокредитом:
- Велика вероятность, что выданных денег не хватит на покупку автомобиля и придётся добавить из собственного кармана.
- Процентные ставки у потребительского кредита выше почти в три раза, чем у автокредита.
- Для получения кредита вам обязательно нужен поручитель, у которого будет хорошая кредитная история.
- Будет больше необходимой документации.
- Максимальная сумма займа меньше, чем в автокредитовании.
Дополнительная сравнительная характеристика автокредита с потребительским займом
Помимо вышеперечисленных отличий, существует дополнительный перечень условий, который называется «Требования к заёмщику». Каждый заёмщик должен соответствовать этим требованиям, ведь они характеризуют каждого человека, как хорошего плательщика. Но эти условия немного отличаются в зависимости от вида кредитования.
| Условие | Автокредит | Потребительский кредит |
| Возраст заёмщика | От 20 лет до 65. Считается, что в этот промежуток времени человек может приносить нормальный заработок для того чтобы прокормить семью, купить машину и выплачивать за неё долг. | От 18 до 75 лет. Чаще всего потребительские кредиты выдают не такими большими суммами, поэтому чтобы выплатить их достаточно быть совершеннолетним гражданином и иметь официальную работу. |
| Работа заёмщика | Для автокредита заёмщик должен работать постоянно на одном рабочем месте на протяжении полугода. Размер дохода определяется то схеме «чем больше, тем лучше». | Для того чтобы получить потребительский заём нужно иметь трудовой стаж около трёх месяцев. И работать на одном рабочем месте около трёх месяцев. Размер дохода определяется так же: «чем больше, тем лучше». |
| Кредитная история заёмщика | Лучше всего, если ваша кредитная история будет хорошей. Но если это не так, то для того чтобы получить кредит, нужно подтвердить своё стабильное материальное положение или воспользоваться специальными программами для заёмщиков с плохими историями. | Плохую кредитную историю может перекрыть хороший поручитель. |
Также автокредитование и потребительский заём отличаются по срокам кредитования. Автокредит выдают максимум на пять календарных лет, а вот для погашения потребительского кредита выдают лет семь.
Факторы, влияющие на выбор программы кредитования
Для того чтобы выбрать выгодную и удобную для вас программу кредитования, необходимо изучить следующие факторы:
- Размер первоначального взноса. Если у вас есть деньги, чтобы выплатить основательный первый взнос, то это очень хорошо. Ведь это уменьшит вашу процентную ставку и сумму долга. Но если вы не можете себе этого позволить, то лучше выбрать программу «автокредит без первоначального взноса».
- Размер процентной ставки. Этот фактор очень важен, ведь именно от него зависит размер конечных выплат по кредиту. Поэтому рекомендуется для покупки авто выбирать именно автокредитование.
- Нужна ли для получения кредита дополнительная страховка. Если вы можете себе позволить оформить страховой полис, то желательно это сделать. Ведь в случае кражи авто или его порчи, или в результате несчастного случая с вами, у вас всегда будет «подушка безопасности» в виде страховой выплаты. Если нет, то поищите банк, где этого требования не будет.
- Срок погашения кредита. В автокредитовании есть одно правило: «Чем дольше платите, тем вам выгоднее».
- Если вы претендуете на досрочное погашение кредита, то важно узнать у банка возможно ли оно, и какие условия распространяются на досрочные выплаты.
На что обратить внимание при выборе банка?
После того, как вы определились, что лучше автокредит или потребительский заём для вас, необходимо преступать к следующему и немаловажному этапу – выбор банка. Для удачного выбора, банки необходимо проверить по нижеприведённым пунктам:
- Наличие действующей лицензии на право осуществлять автокредитование.
- Размер процентной ставки.
- От каких факторов зависит размер ставки.
- Просмотреть бланк договора автокредитования. Понять его структуру, вычитать права и обязанности сторон, а так же условия кредита.
- Выяснить по какой схеме проходит погашение кредита.
- Узнать, какие штрафы будут назначаться в случае просрочки платежа.
- Прочесть отзывы о банке. Это позволит вам узнать мнения бывших клиентов банка о его преимуществах или недостатках.
Кредит на новый и подержанный автомобиль
Также важно определиться, какую машину вы хотите приобрести: новую или подержанную. Потому что от этого зависят условия кредитования. Например, для покупки нового авто вам потребуются большие деньги в максимально короткий срок. Только при таком условии ваша покупка будет для вас выгодной. Для покупки новой машины необходимо:
- Внести первоначальный взнос в размере 50% от суммы займа.
- Заключить договор кредита на максимально возможные для вас короткие сроки.
- Подтвердить ваше устойчивое и высокое материальное положение.
Для покупки подержанной машины банк ставит немного другие условия для заёмщика:
- Вы можете купить отечественную машину не старше 5 лет.
- Вы можете купить иностранное авто не старше 10 лет.
- Необходимо учитывать при покупке автомобиля километраж его пробега. Ведь это одно из важных условий выдачи кредита.
- Вы не можете отказать от первоначального взноса. Для покупки б/у авто он обязателен.
- Возможно, что некоторые банки увеличат размер процентной ставки на покупку подержанной машины.
Заключение
Если перед вами встал такой вопрос, как выбор вида кредитования, то не нужно выбирать наугад. Необходимо изучить каждый фактор, который влияет на общую картину кредитования. Нужно понять, чем отличается автокредит от потребительского кредита, какой из этих видов кредитования для вас выгоднее, а также подходят ли вам программа кредитования и сам банк.
Оценка статьи:
Загрузка...autoizakon.ru
Автокредит или потребительский кредит что выгоднее и лучше взять на машину
Разнообразие кредитных продуктов в ассортименте российских банков весьма существенно и клиентам порою бывает сложно разобраться в особенностях каждого из них. Так, перед человеком, приобретающим машину, нередко возникает вопрос, что предпочтительнее – потребительский кредит или автокредит, а также в чём между ними состоит разница. Ниже мы рассмотрим, как выбрать автокредит или потребительский кредит, что выгоднее в 2018 и сегодня по ставке.
Кредиты на личные цели этим летом 2018 года
МФО-займы
Потреб-кредит
Карты
Потребительские кредиты на личные цели:
Мгновенные кредиты онлайн на карту:
Рассрочки:
Кредитные
Автокредит или потребительский кредит: что выгоднее в 2018 г
Для того чтобы определиться, какой кредит выгодней – авто или потребительский, вы должны чётко осознавать, чем они различаются. С точки зрения экономической теории, любая ссуда, оформленная на личные нужды – это потребительский кредит, но для удобства клиентов и банков из них отдельно выделяют целевую ипотеку и автозаймы.
Заёмщику, решающему, что выгоднее взять – потребительский кредит или автокредит, следует знать, что специализированный продукт практически всегда дешевле.
Но потребительские займы не требуют от клиента отчитываться, какую машину он будет покупать, и не предполагают необходимости её залога.
Если заёмщик, допускает возможность продажи ТС, то ответ на вопрос, что выгоднее брать потребительский кредит или автокредит, становится не столь однозначен. Приходится выбирать, что важнее – более низкая переплата или возможность распоряжаться транспортом на своё усмотрение.
Какой кредит предпочтительнее брать на новое авто сегодня
Потребительские ссуды заёмщик тратит на своё усмотрение и не обеспечивает залогом, поэтому их выдача для банка более рискованна. В связи с этим в вопросе, что выгоднее автокредит или потребительский заём, первый побеждает за счёт ставки.
Средняя ставка по ссудам на покупку новых машин в РФ составляет всего 15,08%, в то время как стоимость потребительских займов превышает 20% годовых. В такой ситуации решить, какой кредит выгоднее – автокредит или потребительский, совсем несложно.
Банки настаивают на погашении аванса только при выдаче автозайма, но и необеспеченной ссуды для оплаты дорогой машины вам точно не хватит. И что взять – автокредит или потребительский заём, вы бы ни решили, в любом случае без первого взноса при покупке престижного ТС никак не обойтись.
Что проще срочно взять: автокредит или потребительский кредит
Редкие случаи, когда эксперты советуют заёмщику, выбирающему, что лучше автокредит или потребительский кредит на авто, остановиться на последнем, возникают тогда, когда машина нужна срочно.
Процедура оформления нецелевой ссуды предельно проста и не требует от клиента метаний между банком, салоном и страховой компанией в попытках побыстрее оформить полис, получить счёт и подписать кредитное соглашение с банком.
Теоретически клиент, решающий, что лучше взять – автокредит или потребительский кредит, целевую ссуду на покупку машины также может оформить в срочном порядке, но в таком случае и ставка будет больше.
Что выгоднее: автокредит или потребительский заём на б/у авто
Разбираясь в вопросе, что лучше – автокредит или потребительский на машину с пробегом, заёмщику придётся очень тщательно обдумать все за и против. На первый взгляд, автозайм в любом случае выгоднее по размеру переплаты и шансы на его одобрение гораздо выше, чем у нецелевой ссуды.
Но выбирая, что лучше брать – автокредит или потребительский кредит, вы должны понимать, что не каждое подержанное ТС банк примет в качестве залога. Из-за возраста, состояния и/или марки машины, а также личности продавца (например, физлица) кредитная заявка может быть отклонена.
Решая, какой кредит лучше – потребительский или автокредит, заёмщик должен учитывать, на какую сумму и срок займа рассчитывает. Если для покупки машины не хватает 20-30% стоимости ТС, вполне можно подобрать и доступную нецелевую ссуду.
Что дешевле: потребительский кредит или автокредит на машину
Теоретически, в ответе на вопрос, что выгоднее – авто или потребительский кредит по процентам, не может быть сомнений. В среднем по стране ставка по автозаймам на б/у ТС составляет 18,3% годовых, что однозначно ниже стоимости крупных нецелевых ссуд.Но вот, что что дешевле – потребительский кредит или автокредит, узнать можно только после проведения расчётов с помощью специальных калькуляторов. Связано это с тем фактом, что клиент, получивший автозайм, несёт расходы на обязательное оформление КАСКО (иногда и личного страхования), а также регистрацию залога и, в некоторых случаях, оценку машины.
Калькулятор потребительского кредита и автокредита
Вы можете произвести расчёт учитывая различные условия автокредита при помощи онлайн калькулятора:
А сделать расчёт по различным условиям потребительского кредита Вы можете на странице нашего сайта «Калькулятор потребительского кредита«. Таким образом, Вы сможете подобрать для себя подходящий вид кредита.
potrebitelskiy-credit.ru
Что выбрать: автокредит или потребительский кредит
Что выбрать: автокредит или потребительский кредит? Автокредит привлекает более низкой процентной ставкой и более продолжительным сроком кредитования, потребительский кредит – быстротой оформления и минимальным количеством требуемых документов.
Что лучше: автокредит или потребительский кредит? Ответ на этот вопрос зависит от конкретной ситуации. В большинстве случаев более выгодным оказывается автокредит, однако, нельзя не принимать в расчет обстоятельства, в которых потребительский кредит может стать лучшим, а то и единственным возможным решением проблемы.
Автокредит: плюсы и минусы
Безусловными плюсами автокредита являются относительно низкая процентная ставка, достаточно большая сумма кредита и возможность заключить договор на длительный срок. Процедура оформления кредита достаточно проста: сегодня реально получить автокредит по 2 документам в течение нескольких часов или нескольких дней.
В отличие от потребительского, автокредит может предполагать участие в одной из льготных программ. Нередко автопроизводители, заинтересованные в увеличении продаж той или иной модели автомобилей, соглашаются выплачивать проценты по кредиту. Таким образом, автовладелец получает возможность приобрести машину в кредит без переплаты.
Кроме того, в России действует программа государственного субсидирования автокредитов и программа кредитования с использованием суммы, полученной за утилизированный автомобиль. Казалось бы, с учетом всех перечисленных обстоятельств ответ на вопрос «что выгоднее: автокредит или потребительский кредит» предельно прост – конечно, автокредит выгоднее.
На самом деле, все гораздо сложнее. У автокредита есть не только плюсы, но и минусы. Основные минусы автокредита, оформленного по классической схеме – необходимость подготовки достаточно объемного пакета документов и большое количество бюрократических процедур. Такой кредит практически невозможно получить, если вы собираетесь приобрести подержанный автомобиль. К тому же многие банки требуют внести первоначальный взнос. Не стоит забывать и об обязательном страховании КАСКО, увеличивающем и без того не маленькую реальную стоимость автомобиля.
Автокредит без залога лишен недостатков классического кредита для покупки автомобиля. Для подписания кредитного договора достаточно двух документов. Оформление кредита производится в течение нескольких часов. Некоторые банки даже предлагают автокредит без водительского удостоверения – достаточно представить паспорт и любой другой документ, удостоверяющий личность, например, военный билет.
Что выбрать: автокредит или потребительский кредит
Если вы собираетесь взять большую сумму денег на длительный срок, хотите приобрести новый автомобиль и имеете стабильную работу с хорошей зарплатой, в большинстве случаев стоит отдать предпочтение классическому автокредиту. Если вам нужна относительно небольшая сумма для покупки подержанного авто, вы не хотите оформлять КАСКО и делать машину залоговым имуществом, ваш вариант – обычный потребительский кредит или экспресс-автокредит. Только не забудьте просчитать реальную стоимость автомобиля с учетом процентов и платы за обслуживание кредита – как правило, подобные займы обходятся достаточно дорого.
Была ли статья полезна? Да НетСпасибо за оценку!
Не забудьте поделиться статьей с друзьями:
Желаете почитать еще?Да Нет
www.majormoney.ru
