Какая карта лучше Visa или MasterCard, как работают международные платежные системы. Мастеркард или виза что лучше за границей

Какую карту Visa или Master Card лучше использовать за границей?

В поездке на отдых за границу хорошо иметь не наличные, а банковскую карту. Очевидные плюсы карты - отсутствие необходимости возить с собой наличные, декларировать их на таможне, легкость при оплате товаров и услуг. Итак, нужна карточка. Но какая?

Частое утверждение: "Visa - американская платежная система, а MasterCard - европейская", не совсем верно. Обе платежные системы давно стали интернациональными. Посмотрите хотя бы на полное название платежных систем - Visa International Service Association и MasterCard Worldwide.

Гораздо важнее другое. Для платежной системы Visa основная валюта - доллар. Это значит, что операции, связанные с конверсией валют, будут проходить через него. А для MasterCard основной валютой могут быть как доллар, так и евро. То есть операции могут проходить либо через евро, либо через доллар.

Рассмотрим несколько ситуаций на примере карт, эмитированных российским банком.

Ваш счет в рублях. Вы в Германии. Расчет за покупку в евро.

Visa: RUB > USD > EUR

MasterCard: RUB > EUR

MasterCard выгоднее - одна конверсия.

Ваш счет в евро. Вы в Париже. Расчет за покупку в евро.

Visa: EUR > USD > EUR

MasterCard: EUR

MasterCard явно выгоднее - нет конверсии. А вот с Visa вы прогадаете, здесь будет аж двойная конверсия. Причем одна конверсия будет сделана платежной системой, а вторая - вашим банком.

Ваш счет в долларах. Вы в США. Расчет за покупку в долларах.

Visa: USD

MasterCard: USD > EUR > USD

У Visa конверсии нет, а с MasterCard вы потеряете часть денег из-за двойной конверсии.

Ваш счет в рублях. Вы в Швеции. Расчет за покупку в шведских кронах (Швеция не входит в зону евро).

Visa: RUB > USD > EUR > SEK или RUB > USD > SEK

MasterCard: RUB > EUR > SEK

С MasterCard двойная конверсия. А вот с Visa может быть две, а может быть и три конверсии! Дело в том, что в Европе многие операции проводятся через евро, потому тройная конверсия возможна.

Вывод: какой кредитной (депозитной) картой лучше пользоваться заграницей?

В Европе лучше пользоваться MasterCard.

В США - картой Visa.

В России - без разницы.

Что необходимо знать туристу с пластиковой картой?

Если отправляясь на отдых, планируется расплачиваться исключительно пластиковой карточкой, то необходимо знать следующие важные нюансы, чтобы они потом не стали неприятным сюрпризами.

Далеко не все карты одинаково котируются и принимаются для оплаты за границей, исключением могут стать карточки, выпущенные малоизвестным или новым банком.
Перед поездкой можно специально открыть карту для этой цели, на которую поместить не все сбережения, а только ту сумму, которую планируется потратить (ну или чуть больше).
За границей в странах, где доллар или евро не являются основной валютой (Турция, Египет и другие), комиссия будет двойной, так как подразумевается конвертация сначала в доллар, а потом перевод его в местную валюту. То же самое будет происходить, когда карточкой будут расплачиваться в отеле. Для того чтобы сократить расходы, следует открыть мультивалютную карточку, тогда конвертация будет значительно выгоднее.

Некоторые банки используют автоматическую блокировку пользования картой заграницей, и поэтому в любом случае следует заглянуть в банковское учреждение, которое выпустило карту и уведомить его о намерении пользоваться ею за пределами государства. Возможно, понадобиться написать заявление о снятии запрета и оговорить лимит на проведение операций в день.

Знание таких небольших нюансов может помочь чувствовать себя комфортно за рубежом и не бояться за сохранность своих личных средств.

Подписывайтесь на каналы "Informatio.ru" в TamTam или присоединяйтесь в Facebook, добавляйте нас в Яндекс.Дзен или приходите в группу ВКонтакте, если хотите быть в курсе главных событий в Москве и регионах РФ.

informatio.ru

Visa или MasterCard? В помощь путешественникам.

В преддверии сезона отпусков хочу поделиться с вами полезной статьёй о том, какими карточками стоит пользоваться за границей, чтобы по-минимуму кормить банки и платёжные системы.

Тем, кому лень читать весь текст, сразу дам краткую выжимку:

По возможности, привязывайте карточку к счету в той валюте, в которой будет наибельшее количесто оплат. Т.е. едете в Европу - привяжите карточку к своему счету в Евро. Сэкономите на одной или двух конвертациях.
Если привязать не можете, то для поездок по Европе выгоднее MasterCard, т.к. в основном, преобразования валют идут через евро.
По этой же причине, в США выгоднее VISA, т.к. она конвертирует ваш рублевый счет через доллары.
В Египте и Турции - смотрите на валюту, в которой будет произведено списание. Если это евро и доллары - выбирайте карточку по принципу, который я написала выше. Если это местная валюта, то разница будет мизерная. Какая именно - можете проверить по ссылкам внизу странички.

Ниже - полный текст статьи с примерами и советами. Надеюсь, вам это поможет так же, как мне :)

Не секрет, что в поездке за границу хорошо иметь не наличные деньги, а банковскую карту. Очевидными плюсами карты является отсутствие необходимости возить с собой наличную валюту, необходимость декларировать её на таможне, легкость при оплате товаров и услуг и прочие блага жизни. Итак, всем нужна карточка. Но вот какая?

Выбор "уровня карты" — Visa Electron/Maestro, Visa Classic/MasterCard Standard, Visa Gold/MasterCard Gold и прочие вариации, я оставлю за границами этой статьи.

Поговорим о платежных системах.

"Битва" между карточками Visa и MasterCard за право быть основной картой путешественника идет давно.

Если вы зададите вопрос в вашем обслуживающем банке "Что лучше, Visa или MasterCard?" вразумительного ответа вы не получите.

В порядке эксперимента, я спросил "Какую карточку вы мне посоветуете для использования за границей?" сотрудникам четырех банков Санкт-Петербурга.

Ответы были следующими:

Операционист банка Авангард: "Мы рекомендуем нашим клиентам MasterCard. Но вы можете заказать у нас любую карту. Отличий между ними, в потребительском плане, нет."
Сотрудник Ситибанка: "Отличий у карт нет. Просто разные платежные системы. Visa — американская, MasterCard — европейская. Более подробно я сейчас вам рассказать не могу."

Специалист розничного отдела ВТБ 24: "Карты в, общем-то, одинаковые. Выбирайте что вам больше нравится."
Служба поддержки Сбербанка, после уточняющих вопросов: "В нашем банке лучше брать MasterCard. Конверсия с карточкой Visa у нас идет с комиссией 0,65%, а по MasterCard комиссии нет."

Ответы не дали, ровным счетом, ничего. Разве что понимание того, что банк может "проталкивать" карты одной из двух основных платежных систем.

В Интернете ответов на вопрос "Что лучше, Visa или MasterCard?" много, но они далеко не исчерпывающе по своей сути, так как не объясняют проблематику. Да и ошибочны вовсе некоторые советы.

Именно по этим причинам я готов поделиться с вами информацией. Что же все-таки лучше, Visa или MasterCard? В чем отличие платежных систем Visa и MasterCard для конечного потребителя?

Если сравнить две лидирующие платежные системы (Visa и MasterCard) по таким показателям, как доля рынка, количество платежных терминалов, то вы узнаете, что Visa лидирует, но, вместе с тем, и с MasterCard у вас не возникнет проблем за рубежом. Я почти уверен, что вам будет сложно найти платежный терминал, где будет заявлена поддержка Visa, но не будет MasterCard, и наоборот.

Официальную информацию о платежных системах лучше почерпнуть на их официальных сайтах, либо в какой-либо базе знаний.

Нас же больше интересует практический момент использования. Давайте к нему и приступим.

Существенные отличия Visa и MasterCard

Частое утверждение "Visa — американская платежная система. MasterCard — европейская." не совсем верно.

Обе платежные системы давно стали интернациональными. Посмотрите, хотя бы, на полное название платежных систем — VISA International Service Association и MasterCard Worldwide.

Гораздо важнее другое.

Для платежной системы Visa основной валютой является американский доллар. Это значит, что операции, связанные с конверсией валют, будут проходить через доллар. Примеры я опишу чуть ниже.

Для платежной системы MasterCard основной валютой может являться как американский доллар, так и Евро. Вот это очень важная особенность! То есть операции могут проходить либо через Евро, либо через доллар.

Фактически, в этом и вся разница, но в этом и все возможные нюансы.

Корреспондентские счета

Банки, заключая договор с платежной системой и эмитируя карты под брендом Visa и MasterCard, заводят один или несколько корреспондентских счетов.

Чаще всего в России для взаиморасчетов в системе MasterCard используются счета в Евро. Для Visa, без вариантов, в долларах США.

Банк, чисто теоретически, может открыть для MasterCard счета как для Евро, так и для американского доллара, в этом случае MasterCard становится максимально удобной для путешественника, но так бывает редко — это дополнительные траты со стороны банка и снижение доходности при некоторых операциях. Я не изучал этот вопрос досконально, но я не знаю ни одного российского банка, у которого для MasterCard открыты оба счета.

Поэтому считаем, что Visa работает с долларом США, а MasterCard с Евро.

Конверсия, в общем случае, происходит в том случае, если валюта, в которой вы делаете платеж, отличается от валюты вашего карточного счета (ваш карточный счет может быть в рублях, американских долларах или Евро).

Часть конверсий, при оплате за рубежом, осуществляется по курсам платежной системы, часть по курсу вашего банка.

Конверсионный курс вашего банка вы узнать сможете обратившись в него.

Конверсионные курсы Visa и MasterCard отличаются друг от друга, но не значительно. Курс Visa открыт, а курс MasterCard можно узнать только "по факту".

Банк может накладывать на конверсионные операции платежных систем дополнительный процент. Так называемый "Enter Bank Fee". Величина этого процента определяется только банком и составляет 0-5%.

То есть любая конверсия это не только некоторая потеря за счет платежной системы, но, иногда, еще и "вклад" в благосостояние вашего банка. Чаще всего значение "Enter Bank Fee" свыше 1% можно считать грабительским!

Сотрудники Сбербанка как раз честно сообщили мне о том, что при работе с Visa от Сбербанка, они зарабатывают больше, чем если я буду использовать ихMasterCard. "Enter Bank Fee" в Сбербанке 0,65%.

Теперь давайте рассмотрим типовые ситуации.

Возьмем несколько разных вариантов и посмотрим сколько у нас будет конверсий при осуществлении платежа.

Все варианты условны, но наиболее вероятны, реалии могут отличаться в зависимости от банка (см. выше раздел о корреспондентских счетах).

Вариант 1

Рублевый счет. Оплата гостиницы в Германии.

Visa: RUB-USD-EURMasterCard: RUB-EUR

MasterCard выгоднее — одна конверсия.

Вариант 2

Евровый счет. Оплата счета в ресторане в Италии.

Visa: EUR-USD-EURMasterCard: EUR

MasterCard явно выгоднее — конверсии нет. А вот с Visa вы, в данном варианте, значительно проиграете. Здесь будет двойная конверсия. Причем, одна конверсию будет сделана платежной системой, а вторая вашим банком.

Вариант 3

Долларовый счет. Оплата счета в кафе в Нью-Йорке.

Visa: USDMasterCard: USD-EUR-USD

Ситуация наоборот, у Visa конверсии нет, а с MasterCard вы потеряете часть денежных средств из-за двойной конверсии.

Вариант 4

Рублевый счет. Оплата гостиницы в Праге.

Visa: RUB-USD-EUR-CZK или RUB-USD-CZKMasterCard: RUB-EUR-CZK

С MasterCard двойная конверсия. А вот с Visa может быть две, но, более вероятно, три конверсии. Дело в том, что в Европе многие операции проводятся через Евро, поэтому тройная конверсия возможна.

Таким образом, если вы планируете большинство операций, которые подразумевают конверсию, в Европе, стоит использовать карту платежной системы MasterCard.

Если вы больше путешествуете по США, ваш выбор — Visa.

Советчик по регионам:

США, Канада — Visa
Латинская Америка — Visa
Австралии — Visa
Таиланд — Visa

Европа — MasterCard
Африка (не везде*) — MasterCard
Куба** — MasterCard

* в Алжире нет ни одного банкомата поддерживающего MasterCard;** при поездке на Кубу желательно иметь карту европейского банка и системы MasterCard, карту американского банка могут просто не принять, акомиссия при конвертации долларов может достигать 20%.

Будьте аккуратны в своих расходах. Не забывайте про двойные и тройные конверсии. Ваши покупки могут обойтись вам намного дороже, чем вы планировали.
Перед поездкой за рубеж узнайте в банке о наличии и величине Enter Bank Fee. При большом значении Enter Bank Fee, каждая конверсия будет обходится вам дороже. Плюс, посмотрите на курс вашего банка.
Планируя сложные путешествия по Европе держите свои деньги в Евро или рублях. В этом случае вы сможете сократить ваши расходы наконверсионные операции.

В некоторых случаях при поездках за границу будет выгодно менять рубли на Евро или доллары по курсу банка еще в России, а иногда лучше держать ваши деньги в рублях и просто оплачивать ваши покупки за границей в валюте государства. Считайте!

Источник - http://www.roadfinder.ru/article/visa_vs_mastercard

Понравился наш сайт? Присоединяйтесь или подпишитесь (на почту будут приходить уведомления о новых темах) на наш канал в МирТесен!

myhistori.ru

Какая банковская карта, платежная система лучше, выгоднее — Visa или MasterCard: правила, сравнение, отличие платежных систем. Чем отличается банковская карта VISA от MasterCard и Maestro: разница. Что лучше, выгоднее за границей: Visa или Mastercard?

В данном материале мы рассмотрим различие, сходство и превосходство банковских карт.

Число банковских карточек, которыми пользуются граждане России, с каждым днем увеличивается. Каждый из нас привык платить за товар не наличными, а с помощью карты. Заработные платы поступают на кредитные карточки, кредиты тоже выдаются на них – это очень комфортно, а самое главное, безопасно. Давайте разберемся в банковских картах и рассмотрим их различия.

Какая банковская карта, платежная система лучше, выгоднее — Visa или MasterCard: правила, сравнение, платежных систем

Кроме стандартной карточки, на которую поступает зарплата, среднестатистический человек сегодня имеет у себя минимум 2 карточки разных банковских учреждений. Возникает вопрос – зачем же человеку нужно такое количество карт?

1 карточка – это кредитка
2 карточка – предназначена для накоплений

Когда человек решает открыть в каком-то банковском филиале депозит, тогда ему предложат взять пластиковую карточку. Во время оформления очередной карты, клиенту задают стандартный вопрос – какой платежной системе он отдаст предпочтение?

Сегодня есть несколько платежный систем. Однако большей популярностью на территории Российской Федерации пользуется карта Visa и карта MasterCard. Какую же из них выбрать? Какими преимуществами они обладают?

Благодаря карточкам Visa и MasterCard можно осуществлять следующие операции:

Проводить переводы денег.
Производить расчеты.
С помощью карточек регулируются обязательства участников финансовых оборотов.

Разница в картах

Представленные платежные системы обладают некоторыми преимуществами:

Благодаря им можно осуществить определенный вид сделки. К примеру, купить в онлайн-магазине товар, провести конвертацию. Такие операции, как правило, осуществляются очень быстро
Системы имеют минимальные комиссии
Анонимность каждого клиента гарантирована
Можно вывести денежные средства на любой счет в банке
Все операции проводятся с полной безопасностью
Можно благодаря такой карточке заплатить за телефон, интернет, коммунальные услуги

Представленные элементы очень тесно друг с дружкой связаны. Взаимодействия происходят по специальным правилам. И каждый участник обязан их строго соблюдать. Проще говоря, платежные системы, типа Visa и MasterCard считаются звеном, которое осуществляет различные операции банков, связанные с финансами.

Так какая же из этих карт считается лучше? Попытаемся их сравнить.

Обхват государств. У карточки Visa их 200, а вот у карточки MasterCard их 210. Здесь вторая банковская карта выигрывает.
Популярность. Если брать популярность среди стран, то Визой пользуется больше людей, нежели MasterCard. Первая система обладает 29% карточек от всей общей суммы, а вторая только 16%.
Распространенность на территории Российской Федерации. Карта Visa в нашем государстве имеет примерно 80 банковских учреждений партнеров, а 45% составляет ее доля. MasterCard имеет приблизительно 100 партнеров среди банков. Доля этой платежной системы составляет 49%.
Возможность оплаты. Заплатить с помощью карточки Visa можно почти в 20 000 000 торговых фирмах всего мира. А заплатить картой MasterCard можно в 30 000 000 торговых компаниях.
Покупки в онлайн режиме. И первая, и вторая система позволяет производить безопасные переводы финансов за выбранный товар. Здесь победителя нет.
Безопасность. Обе карточки имеют свою безопасность. У карты Visa – это Money Transfer (можно переводить с одной карточки на другую идентичную, плюс пополнять карточку при помощи банкомата или терминала). Подобную систему имеет карточка MasterCard . Она называется MoneySend. Также она может использоваться многими банками, но при этом считается менее популярной. Помимо этого, карточка Visa обладает дополнительной системой, которую используют в качестве защиты – это Verified by Visa.
Специальные предложения карт. Система Visa имеет на территории Российской Федерации примерно 50 фирм-партнеров. Клиенты имеют право получить скидку от 5 % и до 10%. Также очень часто устраиваются для владельцев карточки различные акции. Система MasterCard оснащена бонусной программой Mastercard Rewards. Суть данной программы заключается в следующем – клиент, оплачивая свои покупки данной карточкой, становится обладателем бонусных баллов. Их он может обменять на различные презенты, которые есть в каталоге программы. Сегодня в этот каталог входит порядка 200 различных подарков. Помимо этого, карта имеет некоторые скидки, но их не очень много.

Итак, подводя итоги, получается следующее – MasterCard считается лучшей системой, чем Visa . Но несмотря на это вторая система, как и первая, считается удобной, безопасной, а главное доступной для всех граждан России.

Чем отличается банковская карта VISA от MasterCard и Maestro: разница

На первый взгляд может показаться, что особенной разницы между карточками нет. Этими карточками можно пользоваться в большинстве стран всего мира, обе они работают со многими банками. Если брать практику, то это значит следующее – чтобы отыскать заведение, в котором примутся эти карточки, нужно хорошо постараться.

Посмотрев на техническую точку зрения, стоит отметить, что и тут тоже разницы особой незаметно. Скорость, с которой осуществляются платежи, уровень безопасности и сервиса – почти одинаковые. Но чем же они все-таки отличаются?

Во-первых, в конвертации финансов во время оплаты в валюте
Во-вторых, в уровне сервиса во время применения карточек разного уровня
В-третьих, в наличии некоторых акций, которые устраиваются банками-партнерами этих систем

Обе карты имеют несколько уровней. Перечислим их.

Карта Маэстро

Начальный уровень:

Visa Electron и Maestro. Как правило, данные карточки относятся к зарплатным. Услуги и их уровень здесь идентичные, возможности минимальные у двух систем. Например, с такой картой можно осуществлять покупки с онлайн режиме.
Также карточка Maestro требует постоянно ПИН-код, а вот вторая карта — нет. Однако на практике будет все зависеть от вида самой системы, плюс от терминала, который установлен в той или иной торговой точке. Следующая отличительная особенность – применение карточки за пределами России.
По умолчанию обе карточки такой возможности не имеют. Подключить, конечно же, можно, но для этого необходимо давать запрос в банк. Как правило, такое подключение считается бесплатным. Но, а карточка Maestro Momentum, вообще, подобной возможности не имеет.

Стандартный уровень:

Visa Classic и MasterCard Standart. Карточки стандартного уровня почти не имеют различий. Клиент имеет право применить карты, дабы проводить при помощи их покупки в онлайне, для оплаты определенных товаров, услуг, для того, чтобы снять наличку в банкомате.
Если говорить про заграничные государства, то карточки функционируют там вполне нормально.

Уровень премиум класса:

Visa Gold предоставляет клиенту такие услуги:

Медицинское обслуживание во время путешествия.
Помощь юриста.
Бронирование билетов на железнодорожном вокзале, заказ места в ресторане и так далее.
Быстрая помощь за границей (если карточка была утеряна или украдена).

Visa Platinum позволяет клиенту пользоваться такими услугами:

Программой зашиты каждой совершенной покупки.
Программой продления гарантийного срока.

Есть еще одна карта премиум класса — Visa Infinite. Она появилась сравнительно недавно. Кроме выше перечисленных услуг, она позволяет клиенту получать бонусы, плюс небольшую скидку на получение страховой гарантии. Плюс благодаря этой карте можно организовать различные переезды, получить подробную информацию о каком-то ресторане, доставить товар в нужное место и стать обладателем других приятных мелочей.

Карты Виза и Мастеркард

MasterCard, которая относится к данному классу, тоже имеет в своем арсенале некоторые полезные программы, но по умолчанию зафиксированы лишь такие: программа лояльности от партнера банка, мгновенная помощь (когда карточка теряется клиентом). Остальные услуги предоставляются клиентам за отдельную плату. Следовательно, во время оформления карточки, стоит уточнить – может ли клиент пользоваться какой-то услугой после подключения.

Кому принадлежит платежная система Visa и MasterCard?

И первая, и вторая система имеют американское происхождение.

MasterCard – это система, которую создали в 60-х годах 20 столетия после того, как было подписано соглашение между банками США. После заключения этого соглашения создалась ассоциация нескольких банков. Это позволило упростить определенные операции, которые были взяты между отдельными подразделениями банков. Спустя 30 лет данная система была названа MasterCard, и по сей день она так называется.
Visa – это идентичная платежная система, которая появилась в США спустя 10 лет после того, как появилась MasterCard. Лишь в 2007 году создали специальную компанию, которая следила за функциональностью этой системы. В настоящее время филиалы Visa расположены на территории Канады и во многих европейских странах. Но лишь учреждение, которое находится в Европе, считается самостоятельным филиалом, управляющее европейскими организациями.

Процесс конвертации валют систем Mastercard и VISA – где выгоднее: сравнение

Система MasterCard очень похожа на систему Visa. Единственная отличительная особенность заключается в том, что в MasterCard платежной единицей считается евро. Все потому, что большинство банковских учреждений, которые находятся в России, осуществляют денежные переводы только в европейской валюте.

Да, курс обмена валюты данных систем почти не отличается. Тарифы обмена валюты, если работать с системой Mastercard, клиент узнает лишь после того, как осуществится операция. Но, а у системы Visa тарифы постоянно открытые. Теперь рассмотрим каждую систему отдельно.

Visa:

В этой системе основной расчетной валютой считается американский доллар. Если главный счет в банке в рублях, а покупка осуществляется в России, тогда конвертация не станет проводиться
Если покупать какой-то товар в том государстве, где оплата осуществляется лишь в долларах, тогда осуществится один обмен. Если же оплата либо снятие финансов будет проводится в евро, тогда процесс будет таким: российский рубль, затем обмен будет происходит на доллары США, потом на евро. Тут осуществляется два обмена

Карты Visa или Mastercard

MasterCard:

Как было сказано выше, главной валютой данной системы считается доллар. Во время расчета рублями в РФ обмен не осуществляется. Если нужно купить товар за евро, тогда конвертация проведется одна
Если нужно оплатить в долларах, тогда рубли для начала переведутся в евро, и после этого в доллары

Что лучше, выгоднее за границей: Visa или Mastercard?

Перед сезоном отпусков многих людей волнует, какую систему желательно выбрать, дабы пользоваться ею во время путешествия за границей. Это позволит минимум платить определенному банку, выплачивая ему проценты.

Итак, если вы собрались в другие страны, воспользуйтесь следующими советами.

По возможности, постарайтесь привязать карту к счету в определенной валюте. К примеру, если вы будете отдыхать в европейском государстве, тогда выберите евро. Так вы сможете сэкономить на конвертации.
Если же вам не удается привязать, тогда для поездки в Европу желательно взять MasterCard. Ведь в Европе система считается более выгодной, поскольку все покупки осуществляются только за евро.

Оплата картой за границей

Для отдыха в США желательно выбрать карту Visa. Ведь она будет конвертировать российские рубли в доллары.
Если соберетесь в Египет или Турцию, тогда вам стоит посмотреть на ту валюту, которая будет списываться. Если вы решите пользоваться местными деньгами, тогда разница будет очень маленькой.

Что лучше выбрать, взять: банковскую карту Visa или MasterCard?

Выбор той или иной платежной системы – дело личного предпочтения человека. Преимущества двух карточек могут свестись на минимум, здесь все зависит от тарифов банка. Следовательно, во время выбора карточки вы должны сравнить процентную ставку банка, продолжительность беспроцентного периода, плюс дополнительные платежи. К примеру, если говорить про конвертацию, тогда нельзя утверждать, что система Visa выгоднее, чем система MasterCard при расчете в долларах США. Поскольку величина комиссии банковского учреждения за конвертацию порой бывает не очень выгодная.

За большое число дополнительных полезных услуг карточка Visa, как правило, снимает с клиента определенную сумму. Сюда входит оплата за выпуск и обслуживание карточки, хотя данная услуга именно для клиента может быть даже не актуальной.

Лучше иметь обе карты

Так как платежная система Visa считается более распространенной, зачастую банки устраивают владельцам карточек разнообразные акции, привлекая тем самым еще и новых клиентов.
Если клиенту нужна карточка чтобы снимать наличные средства или рассчитываться картой в определенных магазинах, тогда стоит учитывать условия предоставления кредита.

Идеальный вариант – иметь одновременно обе карточки. Это дает возможность в любой конкретной ситуации выбирать самый выгодный для себя вариант.

Видео: VISA или MasterCard? Есть ответ!

Оцените статью

heaclub.ru

Какая карта лучше Visa или MasterCard

Visa и MasterCard — в чем отличие для пользователей. Как работают банковские пластиковые карты? Какую карту лучше брать в путешествие Visa или MasterCard? Как происходит оплата товаров за границей с использованием карт? В какой валюте лучше выбрать карту?

Visa и MasterCard — две международные платежные системы (далее МПС), которые наиболее распространены во всем мире.

Есть ряд ошибочных мнений. Первое — Visa американская система, MasterCard — европейская. Это не правда. У обеих компаний штаб-квартиры в США. На основе этой информации также многие ошибочно считают, что в Европе лучше рассчитываться MasterCard, потому как эта платежная система более распространена, а в Америке (Северной и Южной) Visa. Еще одно популярное заблуждение, что у Visa основной валютой расчета с банками является доллар, а у MasterCard евро. Поэтому в Европу (в зону евро) лучше брать MasterCard, а в Америку Visa.

Это не так. Все зависит от конкретного банка, который выпускает карты, его тарифов и условий обслуживания. Для вас вообще может не иметь значения логотип какой платежной системы Visa или MasterCard у вас на карте.

Как происходит оплата по карте за границей

Вариант 1. Вы находитесь в любой стране мира, в которой национальная валюта не евро и не доллар. Например в Чехии. Следовательно все цены в чешских кронах.

У вас пластиковая карта в рублях.

Покупаете в магазине футболку стоимостью 250 крон. Вы даете продавцу свою пластиковую карту, продавец прокатывает ее через терминал, две секунды, оплата совершена, покупка у вас в руках.

card_posteminal

Что происходит в эти две секунды.

1. Банк-эквайер — иностранный банк, который обслуживает торговую точку, получает от продавца информацию о том, что с вашей карты необходимо списать 250 крон. Банк-эквайер не имеет доступа к вашему счету, поэтому требование об оплате суммы ровно в 250 крон, он направляет в Международную платежную систему (далее МПС).

2. МПС также не имеет доступа к вашему счету, поэтому она должна сообщить вашему банку (который называется банк-эмитент) какую сумму с вас удержать. У банка-эмитента вашей карты нет в МПС счета в кронах, также у него нет и счетов во множестве других валют, которые есть в мире. У банка-эмитента в МПС счет может быть открыт в евро или в долларах. Сейчас практически все банки имеют счета в нескольких валютах. МПС сама конвертирует 250 чешских крон в ту валюту, в которой у банка-эмитента счет. Допустим у вашего банка счет в долларах. Эта конверсия происходит по честному, рыночному курсу. Например, курс MasterCard к некоторым валютам можно посмотреть тут. Можно сказать, что МПС не делает наценок и не пытается заработать на этом. Пусть будет 1 доллар = 25 крон. Итого $10.

3. Ваш банк-эмитент, получив сконвертированную сумму $10, авторизует (блокирует) деньги на вашей карте уже по своему внутреннему курсу (предположим 1 доллар = 62,5 рублям). Денежные средства в этот момент со счета фактически не списываются. Денежные средства со счета списываются как правило в течение нескольких дней (но может и недель) после того, как МПС проведет расчеты между двумя банками. Вот по тому курсу, который будет на дату фактического списания, и обработается операция покупки. То есть у вас возникнет курсовая разница, которая может быть как в большую сторону, так и в меньшую (вырос или упал курс валюты).

Обратите внимание и не становитесь жертвами следующего жульничества.

В последнее время в новостях часто попадаются сведения о том, что некоторые страны, например Турция, предложили гражданам России оплачивать покупки в рублях. Или в Финляндии в некоторых магазинах можно оплатить покупку рублями.

Во многих странах продавцы при оплате картой стали предлагать совершить операцию в рублях, а также некоторым предлагают в долларах или евро. По умному это называется Dynamic Currency Conversion. Так вот, вы должны всегда оплачивать покупку картой (и наличными тоже) только в национальной валюте — кроны, значит кроны, злотые, пусть будут злотые.

Отказывайтесь от таких шикарных предложений и проверяйте, что вводит на терминале продавец. Курс, по которому вам сконвертируют сумму, будет на 5-15% хуже официального. Банки-эквайеры стараются зарабатывать на дополнительном комиссионном доходе, стимулируют к таким конверсионным операциям продавцов, которым также выгоден дополнительных доход. Курс по которому сумму сконвертирует платежная система будет всегда выгоднее.

Плюс, дополнительно некоторые банки берут комиссию за трансграничные платежи (например, у Сбербанка 2% по Visa, 0% по MasterCard, у Альфа Банка 2,5% по Visa и MasterCard).

Что это такое. Когда банк-эквайер и банк-эмитент зарегистрированы в разных странах или валюта операции отлична от валюты банка-эмитента, МПС берет комиссию с банка за конвертацию. У Visa это называется Optional Issue Fee и International Service Assessment, у MasterCard — Cross Border Fee. Напрямую на клиента, то есть на нас, они не должны перекладываться. Однако некоторые банки устанавливают такие комиссии прямо прописывая в тарифах, или закладывают в свой курс конвертации (например в тарифах ЦБ РФ +2,5%) или скрывают за расплывчатой формулировкой «конвертация происходит по правилам платежной системы».

Вот тут есть народный ресурс, который заполняется и обновляется инициативными клиентами разных банков, можете проверить свой банк на наличие таких комиссий. Или позвоните в колцентр и помучайте оператора.

Вариант 2. Вы в Испании, в еврозоне.

У вас карта в евро. Покупаете магнитик за 10 евро. Если у вашего банка в МПС открыт счет в евро, с вашей карты будет списано ровно 10 евро. Если у вашего банка в МПС открыт только счет в долларах, то в этом случае пройдет конверсия евро-доллар-евро и с вашего счета может списаться сумма чуть-чуть большая.

У вас карта в долларах. МПС, полученную за магнитик сумму 10 евро не конвертирует и выставляет вашему банку эту же сумму в случае наличия у него счета в евро, а далее ваш банк конвертирует 10 евро в доллары и списывает с вашего счета.

Вариант 3. Если у вас карта в долларах или евро и вы по-прежнему в стране где расчет происходит не в евро и не в долларах, то конверсия будет следующая. Например, Тайланд, покупку в 100 тайских бат МПС сконвертирует в одну из валют в которой ведет расчеты с вашим банком, банк полученную сумму спишет с вашего счета. Если комиссии за трансграничные платежи нет, то спишет ровно ту сумму, которую получил.

Таким образом, вы видите, что при совершении операции за границей деньги проходят следующий путь:

1. Сумма в валюте операции — сумма в валюте расчета вашего банка и МПС — сумма в валюте вашего счета.

2. К этим конверсиям возможно добавление комиссии за трансграничные платежи.

И все зависит только от тарифов банка в котором вы обслуживаетесь.

Поэтому, чтобы минимизировать свои расходы, вам необходимо уточнить:

1. Какой курс конверсии? ЦБ, или ЦБ+процент, или внутренний.

2. Взимается ли комиссия за трансграничные платежи? Этот вопрос возможно вызовет трудности у оператора (хотя Сбербанк сразу признался в 2% комиссии по Visa, Райффайзен банк прописывает это в тарифах), поэтому опишите ситуацию. Вы хотите открыть карту (Visa или MasterCard) в евро и поехать с ней в Тайланд, будете рассчитываться в магазине. Платежная система конвертирует тайский бат в евро и выставляет эту сумму в евро в ваш банк. К этой сумме будет что то добавляться?

После этого сравните с предложениями других банков. Выберите наиболее оптимальный.

Оптимальный набор для путешественника на наш взгляд — это дебетовая карта Тинькофф (которая просто должна быть у любого) + карта любого другого банка (на всякий случай), на который вы получаете зарплату + кредитная карта.

Не забудьте подписаться на рассылку или следите за новостями в социальных сетях.

card_man

P.S. Ах да, все-таки есть одно важное отличие — номер карты Visa всегда начинается с цифры 4, а MasterCard с цифры 5.

Все необходимое для самостоятельной организации путешествия

airplane

Если вам понравилась эта заметка — поделитесь ею в одной из социальных сетей. Ваш лайк — это лучшая поддержка для нас. Кнопки вы найдете ниже.

Какая карта лучше Visa или MasterCard, как работают международные платежные системы

5 (100%) 1 vote

Эти статьи вам понравятся

travel4free.ru

Visa или MasterCard? / Актуально / Finance.ua

Выбор "уровня карты" - Visa Electron/Maestro, Visa Classic/MasterCard Standard, Visa Gold/MasterCard Gold и прочие вариации, я оставлю за границами этой статьи.

Поговорим о платежных системах.

"Битва" между карточками Visa и MasterCard за право быть основной картой путешественника идет давно.

Ответы были следующими:

- Операционист банка Авангард: "Мы рекомендуем нашим клиентам MasterCard. Но вы можете заказать у нас любую карту. Отличий между ними, в потребительском плане, нет."

- Сотрудник Ситибанка: "Отличий у карт нет. Просто разные платежные системы. Visa — американская, MasterCard — европейская. Более подробно я сейчас вам рассказать не могу."

- Специалист розничного отдела ВТБ 24: "Карты в, общем-то, одинаковые. Выбирайте что вам больше нравится."

- Служба поддержки Сбербанка, после уточняющих вопросов: "В нашем банке лучше брать MasterCard. Конверсия с карточкой Visa у нас идет с комиссией 0,65%, а по MasterCard комиссии нет."

Платежные системы

Официальный сайт Visa

Официальный сайт MasterCard

Wikipedia | Visa

Wikipedia | MasterCard

Нас же больше интересует практический момент использования. Давайте к нему и приступим.

Существенные отличия Visa и MasterCard

Частое утверждение "Visa — американская платежная система. MasterCard — европейская." не совсем верно.

Гораздо важнее другое.

Фактически, в этом и вся разница, но в этом и все возможные нюансы.

Корреспондентские счета

Поэтому считаем, что Visa работает с долларом США, а MasterCard с Евро.

Конверсия

Конверсионный курс вашего банка вы узнать сможете обратившись в него.

Сотрудники Сбербанка как раз честно сообщили мне о том, что при работе с Visa от Сбербанка, они зарабатывают больше, чем если я буду использовать их MasterCard. "Enter Bank Fee" в Сбербанке 0,65%.

Теперь давайте рассмотрим типовые ситуации.

Примеры конверсии

Возьмем несколько разных вариантов и посмотрим сколько у нас будет конверсий при осуществлении платежа.

Вариант 1

Рублевый счет. Оплата гостиницы в Германии.

Visa: RUB-USD-EUR

MasterCard: RUB-EUR

MasterCard выгоднее — одна конверсия.

Вариант 2

Евровый счет. Оплата счета в ресторане в Италии.

Visa: EUR-USD-EUR

MasterCard: EUR

Вариант 3

Долларовый счет. Оплата счета в кафе в Нью-Йорке.

Visa: USD

MasterCard: USD-EUR-USD

Ситуация наоборот, у Visa конверсии нет, а с MasterCard вы потеряете часть денежных средств из-за двойной конверсии.

Вариант 4

Рублевый счет. Оплата гостиницы в Праге.

Visa: RUB-USD-EUR-CZK или RUB-USD-CZK

MasterCard: RUB-EUR-CZK

UPD. Выводы

Если вы больше путешествуете по США, ваш выбор — Visa.

Советчик по регионам:

США, Канада — Visa

Латинская Америка — Visa

Австралии — Visa

Таиланд — Visa

Европа — MasterCard

Африка (не везде*) — MasterCard

Куба** — MasterCard

* (из отзывов к статье) — в Алжире нет ни одного банкомата поддерживающего MasterCard;

** (из отзывов к статье) — при поездке на Кубу желательно иметь карту европейского банка и системы MasterCard, карту американского банка могут просто не принять, а комиссия при конвертации долларов может достигать 20%.

Советы, напоминания

- Будьте аккуратны в своих расходах. Не забывайте про двойные и тройные конверсии. Ваши покупки могут обойтись вам намного дороже, чем вы планировали.

- Перед поездкой за рубеж узнайте в банке о наличии и величине Enter Bank Fee. При большом значении Enter Bank Fee, каждая конверсия будет обходится вам дороже. Плюс, посмотрите на курс вашего банка.

- Планируя сложные путешествия по Европе держите свои деньги в Евро или рублях. В этом случае вы сможете сократить ваши расходы на конверсионные операции.

- В некоторых случаях при поездках за границу будет выгодно менять рубли на Евро или доллары по курсу банка еще в России, а иногда лучше держать ваши деньги в рублях и просто оплачивать ваши покупки за границей в валюте государства. Считайте!

news.finance.ua

какой картой расплачиваться в Европе и США — Российская газета

Сайт interesno.cc предлагает рассмотреть несколько ситуаций на примере карт, эмитированных российским банком.

Ваш счет в рублях. Вы в Германии. Расчет за покупку в евро.

Visa: RUB > USD > EUR

MasterCard: RUB > EUR

MasterCard выгоднее - одна конверсия.

Ваш счет в евро. Вы в Париже. Расчет за покупку в евро.

Visa: EUR > USD > EUR

MasterCard: EUR

Ваш счет в долларах. Вы в США. Расчет за покупку в долларах.

Visa: USD

MasterCard: USD > EUR > USD

У Visa конверсии нет, а с MasterCard вы потеряете часть денег из-за двойной конверсии.

Ваш счет в рублях. Вы в Швеции. Расчет за покупку в шведских кронах (Швеция не входит в зону евро).

Visa: RUB > USD > EUR > SEK или RUB > USD > SEK

MasterCard: RUB > EUR > SEK

Вывод

В Европе лучше пользоваться MasterCard.

В США - картой Visa.

В России - без разницы.

rg.ru

Банковские карты Visa или MasterCard: какой выгоднее пользоваться?

Банковские карты Visa и MasterCard

В путешествиях, а также при совершении покупок через интернет, уже давно стало известно, что жизненно необходимым инструментом является банковская платёжная карта. При поездках за границу, сразу отпадает необходимость возить с собой наличные деньги, декларировать их на таможне, а потом искать валютно-обменный пункт, в стране назначения. Небольшая пластиковая карта в силах решить все ваши проблемы в любой точке мира, где находится платёжный терминал, банкомат и интернет.

Самые распространённые платёжные системы в мире – это Visa и MasterCard, они давно являются международными и практически любой солидный банк, эмитирует пластиковые карты обеих систем. Вам только остаётся сделать собственный выбор в пользу Visa или MasterCard.

Платёжные системы Visa и MasterCard

В чём главное отличие платёжных систем Visa и MasterCard?

Для платёжной системы Visa основной валютой является американский доллар. Это значит, что все операции по карте, связанные с конверсией валют, будут проходить через доллар. А вот для платёжной системы MasterCard основной валютой может являться как американский доллар, так и Евро. Это и есть самая важная особенность. Операции по карте MasterCard могут проходить либо через Евро, либо через доллар.

Платёжные системы Visa и MasterCard

В качестве примера, приведу вам несколько разных ситуаций по использованию банковских карт:

Ваша карта открыта в Беларуси или России, а банковский счёт в местной валюте (рублях).А вы, скажем, путешествуете по Португалии и производите расчёт за покупки в евро.Visa: RUB > USD > EURMasterCard: RUB > EURКарта MasterCard выгоднее, потому что всего одна конверсия и не будет снята дополнительная комиссия за вторую конверсию валюты.

Карт-счёт открыт в евро. Вы приехали по делам или за покупками в Литву.Все расчёты в евро.Visa: EUR > USD > EURMasterCard: EURБесспорно, что MasterCard выгоднее – отсутствие конверсии. А вот производить расчёты картой Visa будет неразумно, тут присутствует двойная конверсия. Причём, одна конверсия будет сделана платёжной системой, а вторая вашим банком.

Ваша карта открыта в Беларуси или России, а банковский счёт в местной валюте (рублях).Вы в Польше и производите расчёт за покупки в польских злотых (Польша в составе ЕС, но не входит в зону евро).Visa: RUB > USD > EUR > PLN или RUB > USD > PLNMasterCard: RUB > EUR > PLNС картой MasterCard произойдёт двойная конверсия. А вот с Visa может быть две, или даже три конверсии! Всё дело в том, что в странах Европейского Союза большинство операции проводятся через евро, поэтому возможна тройная конверсия.

В странах Европы не входящих в зону евро, например: Польша, Чехия, Венгрия, Швеция и ещё нескольких других, лучше использовать банковскую карту MasterCard со счётом в евро, тогда у вас будет всего одна конверсия!Оплачиваете картой за покупки в Польше: EUR > PLNИли совершаете расчёт за товары на рынке в Чехии: EUR > CZK

У вас открыт счёт в долларах. Вы путешествуете в США или производите расчёт за покупку в американском интернет-магазине в долларах США.Visa: USDMasterCard: USD > EUR > USDУ карты Visa не будет конверсии, а вот с MasterCard вы потеряете небольшую часть денег из-за двойной конверсии.

К примеру, когда мне нужно было оплатить регистрационной сбор за участие в Чемпионате мира по плаванию, выставленный международной федерацией в долларах, то я воспользовался имеющейся у меня карточкой Visa. Однако моя карта была открыта в рублях, поэтому произошла следующая конверсия:Visa: RUB > USD

Andrzej Waszkewicz, карты Visa и MasterCard

Общие выводы:

В странах Европы выгоднее пользоваться картами MasterCard, желательно со счётом открытым в евро.В США картой Visa в долларах.В Беларуси и России – без разницы, если ваш карт-счёт открыт в местной валюте (рублях).

Карты Visa и MasterCard, Swim.by

Сейчас эту статью пользователи просматривают более 1000 раз в течение суток!Используйте возможности Swim.by для рекламы

swim.by