Как составить бизнес-план, чтобы гарантировано получить кредит. Составить бизнес план с целью получения кредита

Как составить бизнес план для получения кредита

Хотите открыть свое маленькое дело, но не хватает денег? Отличный вариант – привлечь сторонние источники финансирования. К примеру, можно получить займы в банковском учреждении. Для этого вам понадобится бизнес план для получения кредита. Рассмотрим особенности составления данного документа.

Содержание статьи:

Как составить кредитный план?

Перед составлением документа нужно рассмотреть все возможные внешние источники финансирования бизнеса. После этого анализируем рынок и составляем документ.

Отличия кредитного от других бизнес-планов

обосновывает потребность компании в финансировании в четко указанный период времени;
заемщик должен доказать банку, что заемные оборотные средства выгодны для предприятия;

нужно показать кредитору, что предприятие или организация имеет высокий уровень платежеспособности и своевременно погасит долг и проценты. Это и будет поручительством.

Банком проводится независимая оценка финансовой состоятельности заемщика. Для оформления кредита подготавливается пакет документов и проводятся проверки. Банк изучает те моменты документа, которые напрямую влияют на платежеспособность и определяют уровень ликвидности предприятия (внесение залога, наличие поручителя, чистая кредитная история).

Содержание бизнес плана

Резюме проекта.

Описываются цели предпринимательства, краткое описание, актуальность, организационная и финансовая схемы, технико-экономические аспекты проекта. Указывается необходимая сумма инвестирования, источники финансирования и окупаемость бизнеса.

Юридический статус.

В данном разделе указывается название компании, юридический адрес, дата и номер государственной регистрации. Возможна регистрация ИП и регистрация ООО. Также определяется структура органов управления, форма собственности, доля уставного капитала, дочерние и холдинговые компании. Указывается организационно-правовая форма и возможность ее изменения, адреса и контактные телефоны учредителей.

3.Характеристика компании.

Подраздел описывает принадлежность предприятия к определенной отрасли хозяйства, историю развития предпринимательства и период работы в данной отрасли. Указывается репутация фирмы, имущественное состояние основателей, наличие земельного участка, производственных площадей, складских помещений, транспортной инфраструктуры и т.п. Информация зависит от отраслевой принадлежности предприятия.

Маркетинговая политика. Описывается характеристика отрасли, конкурентные преимущества компании, проектная продукция и т.п.

Детально описываются услуги или продукция бизнеса:

пример ТЭО

товарный ассортимент продукции (услуг),
рынок поставщиков ресурсов;
маркетинговые исследования рынка, потребительская ценность продуктов или услуг компании;
анализ конкурентов, их доля на рынке;

преимущества продукции перед отечественными и иностранными аналогами;
определение рынка сбыта, динамика, перспективы, потенциальные потребители;
использование средств для продвижения продукции и расширения товарного ряда.

Описание производства.

Это один из главных разделов, где описываются такие моменты:

технологический процесс предприятия, использование современных технологий;
обеспеченность оборудованием, его количество, срок эксплуатации;
необходимость модернизации производства, покупки, аренды или лизинга оборудования;
приложения со схемами производственных потоков;
расходы на производство каждого вида продукции, определение себестоимости;
необходимые мероприятия для совершенствования производственного процесса, использование новой техники и т.п.

Менеджмент.

В данном разделе бизнес плана для получения кредита определяется необходимость рабочей силы, количество и квалификация производственного, инженерно-технического и административного персонала. Указываются условия труда, оплата труда, управление финансовой деятельностью. Если в этом есть необходимость, указываются предстоящие мероприятия по обучению персонала.

Финансовые расчеты.

Именно этот раздел является основным для получения займы. Основная информация финансового раздела:

ценообразование предприятия, первоначальные и постоянные расходы;
расчет себестоимости товаров;

необходимость финансирования кредитного проекта, получение ссуды в банке и других заемных средств;
этапы внедрения проекта, источники покрытия расходов, планируемые производственные запасы и оборотные средства;
окупаемость проекта в трех вариантах развития событий: реальном, оптимистическом и пессимистическом;
описание этапов погашения;
оценка возможных рисков и мероприятия по минимизации потерь;
прогнозируемая ликвидность бизнеса;
окупаемость кредитного проекта, ежемесячные и годовые доходы;
данные по выпуску и реализации продукции за каждый месяц на протяжении всего срока окупаемости проекта;
расчет баланса доходов и расходов.

Заключение.

Здесь описываются ожидаемые результаты с учетом отчислений в пенсионный фонд, поступлений в государственный бюджет, НДС и т.п.

На какие моменты обращает внимание банк?

Как правило, банк не интересуется деталями бизнес-плана для получения кредита, которые не имеют отношения к платежеспособности компании. В первую очередь, обращается внимание на наличие залога и поручителя.

Важно! Прилагайте к документу таблицы и графики, демонстрирующие безубыточность предприятия. Также могут понадобиться контракты на покупку материальных ценностей и реализацию услуг или продукции.

Изучается кредиторская задолженность. Сотрудники банка узнают, есть ли долги у компании или частного предпринимателя, определяется рост или снижение задолженности.

Эксперты банка проводят оценку дебиторской задолженности предприятия. Если компания проходит проверки, выдается необходимая сумма денег.

Образец бизнес плана для получения кредита

Скачать .

coolbusinessideas.info

Кредит под бизнес план — что нужно для получения кредита под бизнес план, образец

Деньги на развитие бизнеса, открытие новых направлений или старт собственного дела требуются значительные. И зачастую оказывается проще и выгодней оформить кредит под бизнес план, чем выводить деньги из оборота или, тем более, делать попытки их накопить.

В нашей сегодняшней статье мы поговорим о том, чем «кредитный» бизнес-план отличается от стандартного документа такого рода, о его видах и принципах подготовки. Кроме того, речь пойдет о том, как убедить банк в успехе нового дела и, наконец, получить нужные средства.

В каких случаях может понадобиться бизнес план для получения кредита

Бизнес план – это своего рода прогноз, который строится на основании планируемых доходов и расходов предприятия в результате реализации проекта. Составить качественный бизнес план непросто – нужно обладать большим объемом знаний как в финансовом анализе, так и в маркетинге.

кредит под бизнес план

Как правило, оформление кредитов для организации не требует предъявления заемщиком подготовленного бизнес-плана. Для принятия решения банку вполне достаточно кредитного анализа, проведенного на основании финансовой отчетности собственными специалистами. Однако бывают ситуации, когда банк может потребовать бизнес план для получения кредита:

Заемщику нужен кредит на открытие нового дела. Такие ссуды банки предоставляют очень редко, и кредитные программы предполагают написание заявителем бизнес плана. Такая политика вполне оправдана: так как у заемщика нет доходов от деятельности на момент заключения договора, банк хочет убедиться в его платежеспособности в будущем. Профессиональный бизнес план, в котором отражены даже малейшие нюансы деятельности, как нельзя лучше подходит для этих целей.
При расширении действующего предприятия (например, небольшой швейный цех вы планируете преобразовать в фабрику). Так как требуются значительные суммы средств, банк может запросить бизнес план. Данный документ будет подтверждать, что подобные инвестиции окажутся эффективными.

Даже если банк не запрашивает бизнес план под кредит, предъявление этого документа будет дополнительным преимуществом заемщика.

При инвестиционном кредитовании. Под этим банки обычно подразумевают крупные вложения в предприятие (приобретение оборудования, недвижимости, строительство и т.п.) с большим сроком окупаемости. Срок кредита в таком случае тоже достаточно велик – до 10-20 лет.

Банковские специалисты не имеют должного опыта и квалификации, чтобы в кратчайшие сроки суметь оценить инвестиционные вложения, поэтому требуется бизнес план под кредит. Проанализировав его, можно с высокой вероятностью говорить об эффективности проекта.

Планируется открытие нового направления в действующем деле (или покупка нового бизнеса в комплексе). Банки обычно выдают ссуды предприятиям на конкретную цель – или покупку товаров, или приобретение оборудования, транспорта, недвижимости. Открытие предприятия предполагает большой перечень разнообразных расходов. Чтобы оценить обоснованность и выгоду, банк требует от заемщика предоставить подробный бизнес план.

Как составить бизнес план для кредита — отличия и особенности

бизнес план для получения кредита Теперь поговорим о том, чем «кредитный» бизнес план отличается от традиционного. Вопреки сложившемуся мнению, разница есть, и достаточно ощутимая:

Структура бизнес плана остается неизменной – изменения касаются только наполнения.
Если вы посмотрите любой образец бизнес плана для получения кредита, то сможете заметить, что он представляет информацию в гораздо более сжатой форме. Так, сокращаются объемы первых разделов, и остается наиболее важная информация о товаре, конкурентной среде и т.п.

Это оправданно – ведь кредитным сотрудникам банка нужно произвести изучение информации в сжатые сроки, поэтому «лишние» данные просто ни к чему.

Необходимо подробно расписать, на что конкретно будут израсходованы заемные средства банка – этот вопрос обязательно возникнет.

Кредитование предприятий – исключительно целевое, поэтому банку нужно заранее узнать, на что будут направлены деньги.

Финансовый раздел оказывается самым обширным. Здесь нужно указывать доходы и расходы не только по открываемому делу, но и по другим, чтобы обосновать источники средств для погашения ссуды.

При анализе заемщиков банки используют консервативный подход. Это значит, что они минимизируют возможные прибыли и внимательно относятся к рискам.

Бизнес план должен обязательно включать в расходной части график погашения кредита и процентов по нему. Частой ошибкой предприятий является «забывчивость» в отношении этих трат.
Ели речь идет о предпринимателе, то его личные расходы тоже должны быть задействованы в финансовом плане – ведь они, как правило, производятся из прибыли предприятия. Банк должен быть уверен в том, что доходов хватит на погашение всех обязательств.

Деталей и важных нюансов при составлении бизнес плана под кредит существует великое множество, и каждая ошибка приводит к продлению срока рассмотрения заявки. Более того, усмотрев нестыковки между разными разделами документа, банк может и вовсе отказать в выдаче кредита.

Также важное значение имеет способность руководителя предприятия защитить подготовленный бизнес план. Если ответственное лицо не ориентируется в данном документе, это тревожный звонок для банка.

Как оформить кредит под бизнес план — полезные советы

образец бизнес плана для получения кредита Если вы планируете оформление кредита для предприятия на открытие или расширение бизнеса, стоит подготовиться к этому вопросу заранее. Особенно это касается тех случаев, когда банк требует от потенциального заемщика бизнес-план. Мы, в свою очередь, предлагаем список рекомендаций по подготовке и оформлению заявки – это поможет вам ускорить рассмотрение банковской ссуды.

Постарайтесь не прибегать для написания бизнес-плана к услугам сторонних лиц. Довольно часто по форме, предложенной банком, составить приличное обоснование кредита может сам предприниматель, его экономист или бухгалтер.

Зная деятельность компании «изнутри», вы сможете гораздо качественнее разъяснить необходимость в банковской ссуде и пользу от нее.

Если вы все же воспользовались услугами другой организации, заранее выясните, есть ли у специалистов опыт написания бизнес планов для банков.
Все договоры, обеспечивающие цель кредитования, нужно подготовить заранее. Банк гораздо лояльнее относится к заемщику, который уже заключил предварительные договоренности с продавцами, арендаторами, поставщиками.
Цель кредита должна обеспечиваться не только заемными, но и собственными средствами.

Если доля собственных инвестиций составит 20% и больше, вы вызовете у банка доверие, так как готовы рисковать собственными средствами.

Если планируется привлечение большого и долгосрочного кредита, желательно к тому моменту уже быть клиентом банка. В идеале организация-заемщик к моменту оформления уже погасила несколько кредитов и заработала хорошую репутацию.
Особый упор в бизнес-плане нужно делать на финансовую часть, в особенности на прогноз выгоды от инвестиций.

Кроме того, обязательно распишите, за счет каких средств будет погашаться кредит – желательно, чтобы еще до запуска проекта вы имели достаточный доход для выплат.

Маркетинговый план сотрудниками банков, как правило, рассматривается поверхностно – самое главное, чтобы он не противоречил другим разделам.

Лицо, ответственное за взаимодействие с банком (директор, бухгалтер) должно внимательно изучить весь бизнес план под кредит до подачи заявки. Только в этом случае возможно оперативно отвечать на возникающие вопросы и предоставлять необходимые документы.

Заключение

образец бизнес плана для получения кредита

Краткая структура бизнес плана для получения кредита

При оформлении банковского кредита для предприятий чаще всего требуется только заявка от заемщика и отчетность – анализ проекта сотрудники финансовой организации проводят самостоятельно. Однако существуют ситуации, когда оказывается необходим бизнес план для кредита.

Эту работу можно произвести собственными силами или доверить профессионалам, специализирующимся на таких документах. В любом из этих случаев следует понимать особенности подготовки и защиты своей заявки в банке – именно это станет залогом положительного решения.

Уважаемые читатели! Мы будем признательны, если вы оставите свои оценки и комментарии по поводу этой статьи. Тем самым вы поможете сделать сайт еще интереснее и лучше.

ktovdele.ru

Как составить бизнес-план, чтобы гарантировано получить кредит

Ирина Шербул

13 апреля 2018

# Кредиты для бизнеса Как составить бизнес-план, чтобы гарантировано получить кредит

Образцы бизнес-планов

Составление бизнес-плана для получения кредита должно основываться на точных финансовых расчетах и анализе доходности заемщика. Создавая проект с упором на экономическую составляющую, важно опираться на алгоритм «Кредитной матрицы».

Основы бизнес-плана для получения кредита
Зачем банку нужен бизнес-план
Особенности разработки бизнес-плана
Образцы бизнес-плана для банка
Заключение

Для получения займа на открытие бизнеса, в любой финансовой организации предпринимателю необходимо предоставить бизнес-план с учетом специфики банковских требований к составлению этого документа. Он дает возможность предпринимателю убедить банк в рентабельности своего бизнеса и получить стартовую финансовую поддержку для реализации бизнес-идеи.

Основы бизнес-плана для получения кредита

Бизнесменам, планирующим в ближайшее время кредитоваться, важно учитывать тонкости составления бизнес-плана, чтобы:

у финансовой организации не было замечаний к проекту клиента;
бизнес-план прошел экспертизу банка за 1 неделю, с первого раза;
получить кредит, не опасаясь отказа.

Бизнес-план

Достигнуть перечисленных целей можно, составив бизнес-план на основе «Кредитной матрицы» – алгоритма для проверки бизнес-проекта предпринимателя. Он основывается на трех принципах:

Полноценная финансовая модель. В ней должны быть в деталях просчитаны безубыточность, окупаемость, рентабельность бизнеса, инвестиции, план продаж, план расходов. Модель должна содержать помесячный Cash Flow и возможность делать стресс-тесты.
Маркетинговое исследование и анализ рынка на основе открытых данных. Проводится, чтобы банк мог получить ответы на ряд вопросов: объем рынка, цены конкурентов, позиция предпринимателя на рынке, способы привлечения клиентов. Этот пункт в бизнес-плане занимает 30–100 страниц. Объем проведенного исследования зависит от масштабов производства. Для небольших предприятий – 30–60 страниц, для организаций с крупной промышленностью от 70.
Помесячный прогноз денежного потока. Первый пункт, на который банк обратит внимание. Отчеты движения денежных средств отображают реальный масштаб бизнеса, позволяя финансовой организации увидеть всю картину целиком. Опираясь на денежный поток, кредитор узнает, сможет ли заемщик рассчитаться с кредитом, имеет ли он достаточный объем продаж для погашения процентов и эффективность оборотного капитала.

Создавая бизнес-план на основе «Кредитной матрицы», компания получит одобрение на кредитование с первого раза. Основными разделами в проекте являются 4 плана:

Производственный. В пункт включаются основные моменты, необходимые для производства продукции или предоставления услуги – персонал, оборудование, сырье и другие ресурсы.
Организационный. Он нужен для объединения нескольких разделов в один, чтобы предоставить цельную картину спонсору. Включает способы рекламы, исследования рисков, штат, структуру предприятия, ресурсы и анализ рынка.
Финансовый. Описание денежных перспектив предпринимателя и его финансовое состояние на сегодняшний день.
Маркетинговый. Включает описание актуальности продукции для потенциальных покупателей, рекламу и способы реализации.

Составление бизнес-плана

Перечисленные выше разделы являются обязательными пунктами бизнес-плана. При отсутствии одного из них, финансовая организация откажет в выдаче кредита.

Зачем банку нужен бизнес-план

Финансовая организация нуждается в доказательствах того, что заемщик способен погасить задолженность. Выдавая кредит, банк анализирует представленный бизнес-план предпринимателя, на основе которого выносит окончательное решение.

Бизнес-план необходим кредитору, чтобы он мог:

просчитать свои риски на основе вашего проекта;
предоставить отчетность Центробанку – регулирующему органу;
прояснить финансовую составляющую бизнеса;
оценить денежные потоки;
проверить, как будут меняться параметры бизнеса при изменении входящих параметров.

Банк принимает решение на основе принципов «Кредитной матрицы». Поэтому главная задача заемщика не делать бизнес-план на скорую руку. Грамотно проведенное маркетинговое исследование, анализ рынка, финансовая модель бизнеса – сыграют ключевую роль в предоставлении кредита.

Особенности разработки бизнес-плана

Бизнес-план для получения банковского кредита имеет свои особенности. В документе должна отображаться информация, которая убедит банк в безопасной выдаче средств. В проекте описываются:

Основные потребности компании в финансировании на определенный срок.
Расчёты, в соответствии с которыми финансовая организация получит свою прибыль.
Рентабельность предприятия, чтобы убедить кредитора, что вся задолженность будет своевременно погашена.

Передача денег

Перечисленные выше три фактора являются ключевыми отличиями от других видов бизнес-планов. Основная цель банка, кредитующего бизнес – получение своей выгоды, поэтому его не интересуют общие представления о будущем компании. Главный упор при изучении проекта он делает на финансовые расчеты, анализ рынка и другие статистические показатели, которые дадут ему уверенность в платежеспособности клиента.

Образцы бизнес-плана для банка

Чтобы быть уверенным в получении займа от финансовой организации, рекомендуется не заниматься составлением проекта самостоятельно, так как бизнес-план для получения кредита включает множество нюансов, которые сможет просчитать и грамотно изложить только профессионал. Для примера можно изучить образцы, представленные ниже.

Скачать бизнес-план по производству оборудования

Скачать бизнес-план строительной компании

Скачать бизнес-план автотранспортной компании

Заключение

Понравилась статья?

Загрузка...

Поделись в соц.сетях

Добавить комментарий

Вам понравится

delen.ru

Бизнес-план для получения кредита: как составить, основные разделы

biznes_plan01 Как известно, чтобы получить кредит на открытие или развитие бизнеса нужно предоставить кредитору (банку или частному инвестору) грамотно составленный бизнес-план. Этот документ должен отражать комплексную оценку развития запланированной деятельности. А также давать анализ (состоянию рынка, запросам потребителей, уровню конкуренции) и оценку (экономической целесообразности проекта). Чтобы понять, как правильно составить бизнес-план нужно ознакомиться его структурой, а значит разделами и их описанием.

Основные разделы бизнес-плана

Как правило, бизнес-план предприятия включает в себя следующие разделы:

Краткое содержание бизнес-плана.
Описание компании.
Виды товаров и услуг.
Рынки сбыта товаров и услуг.
Конкуренция на рынках сбыта.
Экономика предприятия.
План маркетинга.
План технической доработки продукта.
План производства.
Управленческая команда.
План действий.
Оценка рисков.
Финансовый план.
Стратегия финансирования.

Как составить бизнес-план для получения кредита

Бизнес план для получения кредита составляется по следующему принципу (разделы и их описание):

Краткое содержание бизнес-плана (не более 4-х страниц). Цель краткого содержания заинтересовать кредитора, убедить его в том, что дальнейшее знакомство с документом имеет смысл. В этом разделе нужно максимально кратко и доходчиво изложить о возможностях предлагаемого бизнеса, о его привлекательности и о том, кто будет его возглавлять. Работу над написанием краткого содержания рекомендуется начинать в последнюю очередь, поскольку это даст возможность включить в него несколько наиболее ярких цифр и интересных предложений взятых со всех последующих разделов.
Описание компании. В данном разделе уточняется сфера деятельности компании, ее месторасположение и географические пределы в которых она намерена развивать свой бизнес (в своем регионе, по всей стране, за пределами страны). Уточняется, какое нынешнее состояние компании (стадия ее развития: имеется ли разработанный ассортимент товаров, ведется ли маркетинг и т.п.), имеются ли какие достижения. Какова цель бизнеса (к примеру, выйти в определенные географические районы, на определенный объем продаж или же стать привлекательным кандидатом на поглощение сторонней фирмой и т.д.).
Виды товаров и услуг. В этом разделе описываются товары и услуги, предлагаемые фирмой. Прилагается (по возможности) изображение товара (фото, рисунок). Дается определение, каким потребностям (настоящим и потенциальным) призван удовлетворять производимый фирмой товар/услуга. Коков их спрос и доступность. На каких рынках, и каким образом они реализуются. На чем основывается предположение о том, что потребитель отдаст предпочтение именно этому товару/услуге (по возможности описываются потребители, которые уже заключили или же хотят заключить договор о закупке). В чем преимущество товара/услуги, а в чем недостаток. Защищен ли товар/услуга, технология его производства и предоставления патентами или авторскими свидетельствами. Имеет ли товар/услуга фирменную марку. Каковы их технико-экономические показатели.
Рынки сбыта товаров и услуг. Цель этого раздела предоставить кредитору четкое понимание о том, кто будет покупать его товар/услугу и где его ниша на рынке. В нем нужно написать на каких рынках предприятие планирует действовать. Перечислить основные сегменты этих рынков (по каждому виду товара/услуги). Проранжировать их по разным рыночным показателям (таким как коммерческая эффективность и др.). Уточнить, что оказывает влияние на спрос предлагаемых товаров и услуг (в каждом сегменте). Кто является потребителем и насколько легкой будет задача выхода на него. Как будет совершаться покупка (в розницу, через оптовиков, биржу или иным способом; по возможности приводятся заказы на продукты, которые уже имеются на руках). Если бизнес уже функционирует, перечисляются основные потребители и намечаются перспективы продаж в будущем. Описывается перспектива изменения потребностей покупателя и план по выходу из критической ситуации. Уточняется, по какому методу анализируется потребительский спрос. Какова емкость рынка и его сегментов. Какова перспектива развития емкости каждого из сегментов. Какие факторы влияют на рост рынка. Какова реакция рынка на новые товары/услуги. Проводится ли рыночный тест (пробные продажи). Также дается оценка потенциальной емкости рынка, потенциального и реального объема продаж.
Конкуренция на рынках сбыта. В этом разделе нужно дать объективную оценку сильных и слабых сторон основных конкурирующих товаров/услуг, перечислить фирмы предоставляющие их. Уточнить какие альтернативные или замещающие товары/услуги являются наиболее конкурентоспособными, сравнить их по характеристикам, цене, обслуживанию и другим признакам. Какие достоинства и недостатки имеются у конкурирующих фирм, их товаров и услуг. Кто из конкурентов предлагает продукт/услугу по минимальной, а кто по максимальной цене. Чья продукция более качественная. Здесь же следует провести ранжирование конкурентных позиций фирмы. Сравнить позиции фирмы с позициями ее основных конкурентов (по таким критериям как: доля рынка, цена, сроки поставки, реклама и т.д.).
Экономика предприятия. Финансово-экономическая характеристика деятельности предприятия нужна с той целью, чтобы кредитор убедился в привлекательности продукта. Здесь нужно написать какова предполагаемая валовая и операционная прибыль для каждого продукта/услуги (валовая — прибыль равная разности между выручкой и себестоимостью продукции; операционная — разница между валовой прибылью и операционными или по-другому повседневными затратами компании). Какова ожидаемая прибыль, ее величина и устойчивость (до и после уплаты налогов). Представить перечень по постоянным и переменным затратам в денежном и процентном выражении (процент от общих затрат на продукты/услуги). Привести сроки, когда и при какой величине объема продаж планируется достичь периода безубыточности (расходы равны доходам), а когда периода положительной экономической прибыли.
План маркетинга. Цель этого раздела убедить потенциальных кредиторов в том, что фирма сможет довести свой продукт/услугу до потребителя. В нем нужно уточнить какие методы планируется использовать для достижения намеченного уровня продаж. Какова рыночная стратегия компании. С каким потребителем предполагается работать и как планируется на него выходить (по возможности дается описание имеющихся клиентов). Планируется ли использование, каких либо инструментов для стимулирования продаж (ценовая доступность, высококлассный сервис и т.п.). Описать ценовую политику предприятия и сравнить ее со стратегией, которой придерживаются основные конкуренты. Дать анализ валовой прибыли. Уточнить хватит ли ее на то, чтобы предприятие смогло реализовывать продукцию, давать гарантию потребителям, при необходимости готовить персонал и т.п. Если цена продукта/услуги ниже, чем у конкурентов, пояснить, как при этом будет сохранена рентабельность производства. Какими методами планируется реализовывать продукт (торговые представители, торговая сеть и т.п.) и требуется ли при этом создание специальных условий (использование рефрижераторов и т.п.). Составить график работы сбытового подразделения а также смету затрат на реализацию продукции. Если продукт будет включать послепродажное обслуживание, дать описание тому, где будет это происходить (на месте, в ремонтной мастерской, на заводе). Уточнить цены данной услуги, дать оценку ее прибыльности. Составить план рекламной компании и приблизительную смету затрат. Описать какие планируется использовать каналы реализации продукции.
План технической доработки продукта. В этом разделе нужно пояснить, в каком состоянии находится продукт, и в какой технической доработке он нуждается (инженерная работа, работа по дизайну и т.п.) для дальнейшего выхода на рынок. Имеются ли проблемы в конструкции, и как планируется их устранять. Какие работы с продуктом планируется проводить в будущем для поддержания конкурентоспособности. Представить смету расходов на научно-исследовательские и опытно-конструкторские работы (НИОКР). Дать развернутый ответ по вопросу собственности (располагает ли предприятие патентом, торговой маркой и т.д.).
План производства. В этом разделе нужно описать производственный цикл предприятия, а также методы, которыми планируется смягчать негативные последствия сезонных колебаний. Написать какие положительные и отрицательные стороны у выбранного месторасположения предприятия с точки зрения наличия трудовых ресурсов (их доступности, квалификации, уровня жизни и т.д.), клиентов и/или поставщиков, величины транспортных расходов, налогов и т.п. Если бизнес уже функционирует дать описание производственным мощностям, помещениям, складам, площадкам, оборудованию и другим производственным фондам, которые имеются у фирмы. Написать планируется ли закупка/аренда иного имущества (оборудования, помещений) и если да, то утонить когда и сколько это будет стоить. Представить решения по субконтрактингу (механизм передачи части производственных функций сторонним предприятиям). Указать вероятных субподрядчиков и поставщиков, дать оценку их надежности. Отметить нормативные акты, которые могут негативно повлиять на ведение предполагаемого бизнеса.
Управленческая команда. В этом разделе описывается структура управления предприятием. Здесь нужно представить список людей, которые займут ключевые управленческие должности. Написать имеется ли у них опыт успешной работы. Каковы права и обязанности каждого члена команды. Какими профессиональными навыками они владеют (опыт работы, достижения). Какова величина их заработной платы и сколько они получали на последнем месте работы (сделать сравнение). Если планируется создание акционерного общества уточнить, сколько акций находится в собственности руководителей. Принадлежит ли что-то сторонним инвесторам или иным лицам. Какая намечена система опционов и премиальных выплат. Каков поход предприятия к размеру и структуре совета директоров.
План действий. Это один из наиболее важных разделов бизнес-плана. В нем отображается весь путь к получению первой прибыли (обычно в виде графика). Рассматривается: создание предприятия, завершение НИОКР, создание опытного образца, выход на торговые показы, соглашение с оптовиками, заказ первой партии сырья и материалов (для производства товара), начало производство товара, первые заказы, первая поставка товара, первая прибыль. Дается уточнение, спустя какой срок (с момента получения сырья) за каждый продукт будет получена первая денежная выручка. Указываются все изменения касательно численности персонала и процесса приобретения имущества.
Оценка рисков. Создание бизнеса это всегда риск, а потому любой бизнес-план должен включать в себя глубокий и что немало важно для кредиторов объективный анализ этих самых рисков. Оценке должны подлежать следующие риски: дефицит наличных средств до получения заказов, превышение расходов на разработку и производство продукта, снижение цены на продукт/услугу, отсутствие планируемого объема продаж, срыв графика разработки продукта, сбои в поставках, отказ банков в выдаче кредита. Также следует отметить самые опасные риски и представить план по минимизации их влияния на успех фирмы.
Финансовый план. Цель финансового планирования — убедить кредиторов в кредитоспособности предприятия. В нем нужно представить баланс фирмы на 3—4 года вперед (ее имущество, финансовые обязательства, стоимость, ликвидность), а также прогнозируемый отчет о прибылях и убытках на 3 года (сюда входит: себестоимость продукции, стоимость реализованной продукции, валовая прибыль, затраты на производство, прибыль за вычетом налогов). Если фирма уже функционирует, представляется отчет за два-три последних года. Представляется прогноз движения кассовой наличности на год (по месяцам) и делается анализ рентабельности предприятия.
Стратегия финансирования. Здесь уточняется, сколько денежных средств требуется на реализацию проекта, когда они понадобятся, на какой срок и на что именно они пойдут. Также дается описание тому, какой процент от общего количества средств будет получен из иных источников финансирования бизнес-плана (это могут быть: собственные средства, банковский кредит, средства партнеров, акционеров и т.д.).

creditbudet.ru

Образец бизнес-плана для получения кредита

Образец написания бизнес-плана для получения кредита в банке

Обязательным условием для получения кредита в банке является составление грамотного и целесообразного бизнес-плана.

Бизнес-план предприятия - это документ, который обобщает анализ возможностей начала или расширения бизнеса и дает четкое представление о том, каким образом менеджер данной компании намерен использовать эти возможности.

Следует помнить, что не существует единого стандарта по разработке бизнес-плана. В большинстве российских банков принимают бизнес-планы, разработанные с учетом методических рекомендацию UNIDO (Организация Объединенных Наций про Промышленному Развитию), однако некоторые банки, в частности государственные, имеют собственные стандарты по разработке бизнес-планов.

Специфика бизнес-плана предприятия для получения кредита в банке

Бизнес-план предприятия для получения кредита отличается от инвестиционного бизнес-плана следующими признаками:

бизнес-план для получения кредита должен показать потребность предприятия в финансировании в определенный момент и на точно определенный срок;
должен доказать выгодность для предприятия использования заемных оборотных средств;
бизнес-план для банка должен подтверждать кредитному учреждению платежеспособность заемщика и возможность погашения им кредита в установленные сроки в полном объеме.

Главная цель банков - сохранение и приумножение собственного капитала, поэтому бизнес-план для банка должен продемонстрировать кредитному учреждению безопасность выделения денежных средств для реализации конкретного бизнес-проекта. Банку не интересны детали бизнес-плана, которые не имеют прямого отношения к платежеспособности и уровню ликвидности предприятия. Его заинтересует в первую очередь, наличие у предприятия серьезного залога или поручителя. Если это условие выполняется, следующий вопрос банка будет о накопленной предприятием дебиторской и особенно кредиторской задолженности. Банку будет интересно, кому и сколько должно предприятие, имеется ли просроченная задолженность.

Структура бизнес-плана для получения кредита

Так как не существует единой утвержденной структуры бизнес-плана, банки могут предъявлять собственные требования к их структуре и содержанию. Поэтому прежде чем приступать к разработке бизнес-плана, обязательно следует определиться с банком-кредитором.

Титульный лист должен содержать:

наименование организации-владельца документации либо организации–разработчика проекта
название проекта
утверждающие визы (при необходимости), подтвержденные печатью
дату и место разработки бизнес-плана
регистрационный номер

Составляется с целью предупреждения о конфиденциальности содержащейся в бизнес-плане информации. В данном разделе указываются разработчики проекта, их квалификация.

Сведения о компании–инициаторе проекта, полное название, адрес, телефон, эл.почта, ее месте на рынке, стратегия развития.

Краткие сведения об управленческом персонале
Руководящий состав проекта
Суть проекта и делового предложения
Эффективность проекта
Потенциал рынка
План реализации проекта
Объем и источники финансирования
План возврата заемных средств
Обеспечение и гарантии возврата кредита

Описание отрасли

Основные предприятия отрасли
Перечень основной продукции и услуг отрасли, региональная структура производства, сырьевая база отрасли, общий объем продаж отрасли и доля предприятия
Основные конкуренты – выпускаемая продукция, конкурентоспособность, сильные и слабые стороны, ценовая политика

Описание предприятия

Сведения о компании – место расположения, площадь, транспортные коммуникации, дата образования, первоначальные цели, история развития компании, текущее состояние, цель бизнеса
Достижения компании
Организационно-правовая форма, перспективы изменения, сфера деятельности,
Уставный капитал
Руководящий состав компании. Ф.И.О. возраст, образование, опыт работы в данной отрасли, стаж работы на данном предприятии
Организационная схема предприятия
Дочерние предприятия и филиалы
Структура активов, характеристика материальных ресурсов, зданий и сооружений, инфраструктуры, оборудования
Текущее финансовое состояние предприятия, анализ баланса предприятия
Выпускаемая продукция, характеристика рынка, место и доля компании на рынке
Основные клиенты и партнеры, схема связей с поставщиками и покупателями
Сведения о поддержке проекта местными органами власти

Описание продукции

Ассортимент продукции
Основные характеристики, назначение и область применения
Привлекательность для клиентов, преимущества, ожидания потребителей
Ценовая политика и их динамика
Конкурирующие продукты и продукты-заменители
Конкурентоспособность новой продукции
Возможность экспорта или импортозамещения
Авторские права и патентоспособность
Наличие сертификации
Необходимость лицензирования
Степень готовности продукции
Безопасность и экологичность продукции
Условия поставки и упаковка товара
Гарантии и сервис
Эксплуатация
Утилизация
Особенности налогообложения
Характеристика возможностей рынка и платежеспособного спроса
Требования к потребительским свойствам производимой продукции
Наиболее важные конкуренты с их сильными и слабыми сторонами
Исследования рынка
Ценовая политика (факторы, влияющие на ценообразование, управление ценами)
Стратегия сбыта продукции, каналы сбыта, стимулирование продаж, реклама
Прогноз объемов продаж
Месторасположение, земля, источники ресурсов, имеющаяся инфраструктура
Технология, апробация технологии, контроль качества продукции, сертификация производства

Основные этапы производства и реализации продукции

Производственные площади и помещения.
Величина запаса продукции на складе.
Характеристика поставщиков, особенности взаимоотношений с ними.
Оборудование, оснастка и инструмент, комплектующие материалы.
Поставщики оборудования. Контакты с поставщиками. Опыт производства оборудования.
Кадровое обеспечение, квалификация, необходимость обучения.
Транспорт и связь, энергетическое и инженерное обеспечение
Экологичность и безопасность производства
Команда управления и ведущие специалисты, заинтересованность и ответственность.

Правовое обеспечение

Партнеры по реализации проекта.
Наличие и степень готовности проектно-сметной документации.
Консультанты по финансам, маркетингу, аудиту, юридическому обеспечению.
Поддержка со стороны органов власти и льготы.

Организационная структура реализации проекта

График реализации проекта
Основные допущения и нормативы для финансово-экономических расчетов (в том числе платежи по налогам, инфляция, издержки, способ отнесения выплат). В зависимости от существа проекта расчеты могут выполняться в постоянных ценах, прогнозных ценах, либо и в постоянных и в прогнозных ценах
Смета затрат на проект
Расходы на производство (постоянные и переменные) и расходы на персонал
Калькуляция себестоимости продукции
Затраты на продвижение продукции на рынок
Источники финансирования и выплат
Налоговые и иные отчисления
Прогнозный отчет о прибылях и убытках
Прогнозный расчет движения денежных средств
Прогнозный баланс

Основные показатели эффективности по реализации проекта

Чистый приведенный доход (NPV)
Внутренняя норма рентабельности (IRR), без учета и с учетом использования кредита Банка
Период окупаемости
Точка безубыточности проекта
Период возврата заемных средств
Анализ чувствительности проекта

Риски компании

Планируемые меры по их предупреждению
Риски, не поддающиеся влиянию компании
Возможные влияние указанных рисков на финансовые результаты компании.

Гарантии партнерам и инвесторам

Поделись статьей с друзьями:

Другие статьи раздела

Сущность бизнес-планаСущность бизнес-плана заключается в том, что он раскрывает экономические отношения, связанные с вложением капитала и осуществлением расходов. При правильном подходе он помогает организовать устойчивую работу на предприятии и наладить бесперебойный выпуск продукции.

Титульный лист бизнес-планаЭто важная часть любого проекта, поскольку он является первым, что видят перед собой потенциальный инвестор. Он не должен содержать много информации о плане или о самой компании, поэтому основными его преимуществами является краткость, лаконичность и сжатость.

habbit.ru

Бизнес-план для получения кредита в банке

Хотите составить «безотказный» рабочий бизнес-план для получения кредита? Банк уже несколько раз вам отказал в выдаче необходимой суммы?

А зачем вам кредит?

Я не просто так выделил этот вопрос. Дело в том, что предприниматели часто выпрашивают у банков деньги на всякую ерунду. В результате, они в лучшем случае получают отказ в кредитовании, а в худшем – необходимую сумму. Почему «в худшем»? Да потому, что этот кредит, как правило, становится последним гвоздём в крышке гроба их бизнеса.

Знаете, за что я часто ругаю банки? Я их ругаю за то, что они дают кредиты на обречённые проекты, и я готов уважительно склонить голову перед теми банкирами, которые не кредитуют неудачников.

В то же время, бывают и действительно сложные ситуации, когда не удаётся получить кредит на осуществление выгодной сделки или для краткосрочной финансовой поддержки компании. Одной из причин такого отказа может быть неправильно составленный бизнес-план. Давайте разберёмся, на чём же следует сосредоточить внимание кредиторов.

Основные пункты бизнес-плана, которые помогут вам получить кредит

Как вы думаете, что в первую очередь интересует кредитора в вашем бизнес-плане? Ему важна стратегическая перспективность вашего бизнеса? Надо ли ему в деталях раскрывать те дальние горизонты ожидаемого вами светлого будущего?

Чтобы ответить на эти вопросы, вам надо спросить у себя: «А на какой срок я хочу взять кредит?» Как правило, бизнес берёт краткосрочные кредиты, а потому:

Кредиторов не интересуют все эти глобальные стратегии развития компании и ваша святая вера в светлое будущее.

Для них важно убедиться в том, что:

1. Компании нужны деньги именно на определённый период времени. Никому не интересно иметь дело с неудачниками и банкротами. Если предприятию нужен кредит для «проедания», то ему лучше свернуть свою деятельность и не клянчить деньги у банков.
Совсем другое дело, когда требуются финансы для осуществления выгодной сделки, или, например, когда владелец фермерского хозяйства берёт кредит на закупку топлива для своей техники, чтобы своевременно убрать урожай. В обоих случаях, предприниматели без труда смогут убедить банк в том, что их интересует финансирование на определённый срок под реальные прибыльные проекты.
Надо указать в бизнес-плане, что потребность в деньгах носит сезонный характер (как в примере с фермером) или краткосрочный (на период осуществления сделки). Кредиторы должны быть уверены, что вы способны своевременно вернуть долг.
2. Предприниматель сможет заработать на полученном кредите. Как вы думаете, фермер заработает на продаже собранного им урожая? Вот он прилагает к бизнес-плану все свои контракты с покупателями, готовыми немедленно рассчитаться с ним за его продукцию. Также у него есть подтверждающие документы по объёмам продаж урожая в прошлом году. Ему нужна лишь солярка для уборочной техники. Есть смысл дать ему кредит на закупку топлива? Думаю, да. И если он будет так же убеждать банкиров, то и они придут к такому мнению.
Аналогично и с коммерческими сделками. Если есть контракт с поставщиком на поставку 100 вагонов туалетной бумаги по 50 копеек за рулон, и подписан такой же контракт с сетью ресторанов «Диарея» на продажу этого же объёма по полтора рубля за рулон, то не будет никаких сомнений в прибыльности такой сделки.
3. Предприятие платежеспособно. Я не устану повторять, что бизнес – это деятельность, связанная с риском. Идеально спланированная сделка может сорваться по вине одной из сторон, а урожай может быть уничтожен непогодой. В общем, как говорится: «Человек предполагает, а Бог располагает».
Кредиторы – меркантильные люди, они не любят рисковать, а потому, чтобы получить от них деньги, надо доказать свою платежеспособность. Причём, есть один интересный момент:
Банку плевать на то, каким будет ваше финансовое состояние, ему важно одно – вернуть свои деньги с запланированными процентами. Именно поэтому, банкиры предпочитают кредитовать бизнес под залог его активов и под гарантии поручителей.

В принципе, всё очень просто: банк зарабатывает на том, что даёт деньги в долг. Естественно, он не заинтересован иметь дело с неудачниками и банкротами. Никому не интересно таскаться по судам, заниматься продажей активов и «выбиванием» долгов. Именно потому и происходит активная работа по первым двум пунктам. Однако, этого мало – ведь, может возникнуть форс-мажорная ситуация. Вот на этот случай оформляются в залог активы и привлекаются поручители. Всё продумано так, чтобы даже в самых печальных ситуациях, банк мог вернуть свои деньги с процентами.

Бывают случаи, когда, несмотря на идеально составленные «три главных пункта бизнес-плана», предпринимателю отказывают в кредитовании его проекта. В чём же причина?

Почему кредиторы отклоняют успешный бизнес-план

Вообще, причин отказа в кредитовании потенциально успешного бизнес-проекта может быть много. Ключевую роль способно сыграть и субъективное мнение аналитика, и личная антипатия к заёмщику, и политическая ситуация в стране и многое другое.

Но, честно говоря, все вышеперечисленные факторы не распространены, так как являются необоснованной лирикой – неким недоразумением, произошедшим по вине «человеческого фактора». А изменение политической ситуации – это вообще форс-мажор.

Если же говорить о популярных причинах отказа, то здесь я бы хотел обратить ваше внимание на два пункта:

1. Проблема с кредиторской задолженностью. Анализируя бухгалтерскую отчётность, банкиры обращают особое внимание на размер кредиторской задолженности предприятия перед поставщиками, а также на динамику и регулярность её погашения. И это правильно! Ведь, как компания рассчитывается со своими текущими кредиторами, так она будет рассчитываться и с банком. Как говорится: «Ситуация вокруг меняется, но вот люди остаются те же». Отсюда делаем вывод:
Для получения кредита нужно показать положительную динамику по погашению текущей кредиторской задолженности. Иначе, банк может «испугаться» ваших огромных долгов перед поставщиками и отказать в выдаче кредита.
2. Банк желает дополнительно на вас заработать. Вот есть толковый бизнес-план на получение кредита. Прибыльность проекта не вызывает сомнений. Проблем с кредиторской задолженностью нет. В общем, здравый смысл подсказывает, что деньги надо дать. Однако банк так не считает – он принял решение отказать предпринимателю. Почему?
Предприниматель месяцами ломает голову – не может понять, что же не так. Ведь он заказал составление бизнес-плана самым продвинутым специалистам в городе, привлёк лучшего эксперта-оценщика – все были уверены, что банк даст деньги на этот проект. А тут такая проблема – не дают кредит.
Здесь всему виной безмерное желание банка дополнительно на вас заработать. Понимаете, в системе кредитования всё достаточно хитро устроено:
Банк старается «подмять» под себя как можно больше звеньев в цепочке «Кредитор – Заёмщик». Он вам «подсовывает»: своего специалиста по составлению бизнес-планов, своего нотариуса, своего эксперта-оценщика, свою страховую компанию. Причём, цены у этих «специалистов» почему-то на порядок выше рыночных. Также он заставляет вас воспользоваться абсолютно ненужными услугами, например, оформить личный счёт, а также дополнительную кредитную карту. И всё это расходы, расходы, расходы. Вы можете принципиально не согласиться тратить лишние деньги на этих псевдо специалистов, но тогда не удивляйтесь, если банк вам откажет в выдаче кредита. Как говорится: «Ничего личного, это всего лишь бизнес». Вот такие реалии, друзья.

Что ж, дорогие мои, думаю, мы более чем детально разобрались с бизнес-планом для получения кредита. Пришло время рассмотреть инвестиционный бизнес-план.

www.temabiz.com

Составить бизнес план с целью получения кредита

Как составить бизнес-план для получения кредита. Цель краткого содержания заинтересовать кредитора, убедить его в том, что дальнейшее знакомство с.

— мытье волос, подравнивание и стрижку, укладку, окрашивание, подкрашивание, завивку, распрямление волос и аналогичные работы, выполняемые для мужчин и женщин, а также бритье и подравнивание бород – косметический лица массаж, маникюр, педикюр, макияж и т.

Как составить бизнес-план для получения кредита в банке. Которые планирует реализовывать организация для достижения поставленной цели.

11 лучших способов где взять деньги на бизнес с нуля — nakopleniya (90. 44 КБ) Просмотров: 142628.

Как составить бизнес план для получения кредита в банке. Как составить бизнес план для получения кредита в банке.

Если речь идет о кредитовании, то я бы не сказал, что для банка приоритетны показатели эффективности проекта, это «удел» инвесторов в капитал. А банкам важнее надежность заемщика, способность кредитуемого проекта обеспечить денежный поток для обслуживания и своевременного возврата долга , приемлемый уровень рисков проекта, а также ликвидность залога и способность поручителей рассчитаться по кредиту, если проект окажется неудачным.

Бизнес План Для Получения. Бизнес План Для Получения Кредита в Банке Образец.

Но надо не забывать о постоянном контроле данных статей расходов, т. Если они будут постоянно расти, это приведет к убыточности предприятия. Из них наибольшая доля в структуре расходов занимают затраты на фонд оплаты труда (зарплата + отчисления), а так же аренда. Вторая часть включает общие расходы по содержанию салона красоты. Фонд оплаты труда полностью зависит от объема выручки салона, тем самым побуждаем интерес к высокой работоспособности у персонала.

Бизнес-план должен быть, что называется зафондирован (full refunded), чтобы не было «дырок» в финансировании и не вышло бы так, что вы берете, скажем, деньги на проект, а через 3 года средства иссякли и где их взять, никто объяснить не может. Банку не интересна просто величина выручки на 10 лет вперед, должно быть видно, откуда, за счет чего эта выручка поступит, как растет рынок и меняется ваша доля на нем. Есть разрыв — значит, акционер вносит капитал или включаются иные источники пополнения денежных средств. Далее, очень важно, чтобы в денежном потоке не было разрыва. Финансовая модель вашего проекта должна быть прозрачной, все прогнозы обоснованны.

В деятельности салона присутствует сезонность: пик приходится на весну, так как люди «снимают шапки», спад на парикмахерские услуги наблюдается в летние месяцы из-за сезона отпусков, после лета начинается рост выручки, максимальный рост выручки на декабрь в связи с проведением корпоративных вечеров и новогодним праздником.

Которая четко определяет главные цели проекта (оборот, доля рынка, имидж, прибыль. Какой бизнес-план поможет получить кредит под проект.

Таким образом, в месяц количество желающих посетить салон составляет около 7344 человек, которые распределяются среди действующих салонов. На долю одного косметического заведения приходится около 300 человек (по 4% на одного оператора), что в 2,8 раза меньше, чем необходимо для обеспечения ожидаемого финансового вала проекта. Средняя частота посещения (различные источники и опросы) составляет 1 раз в 2 месяца.

batareia.com