Что такое вексель и для чего он нужен? Вексельная система что это такое
Что такое вексель и для чего он нужен?
Существует немало экономических инструментов, о сути и принципе действия которых обычный человек без экономического образования имеет самое слабое и отдаленное понятие.
Одним из таких инструментов, широко применяемым для расчетов между юридическими лицами, является вексель.
Что означает слово «вексель»?Что такое вексель?Для чего нужен вексель?Что такое вексель простыми словами?Какие виды векселей бывают?
Что означает слово «вексель»?
Слово «вексель» имеет немецкое происхождение. По-немецки «Wechsel» обозначает «обмен». Так называется финансовый документ определенного формата, который фиксирует обязательство должника вернуть сумму долга в строго определенный срок.
Как только по истечении этого срока заимодавец предъявляет вексель к оплате, должник обязан рассчитаться с ним без всяких возражений.
Что такое вексель?
Вексель представляет собой долговое обязательство, выданное одним человеком или юридическим лицом, которого называют векселедателем, другому – векселедержателю или кредитору. Это бесспорный и безусловный долговой документ, взыскание долга по которому невозможно оспорить в суде или другой инстанции.
С помощью векселей удобно формировать кредитно-расчетные отношения между хозяйствующими субъектами. Они используются не только как долговые расписки, но и как платежные документы, которые могут передаваться от одного лица другому вместо денежных средств.
Для чего нужен вексель?
Вексель – удобный способ расчета между контрагентами, позволяющий покупателю моментально оплатить поставку, не углубляясь в соблюдение различных формальностей, даже если у него на данный момент нет наличных средств.
Фактически вексель – это те же деньги: покупатель выписывает переводной вексель на один из коммерческих банков, а поставщик получает по нему деньги в любое удобное время.
Правом выпускать векселя обладают как юридические, так и физические лица. Исключением являются государственные структуры и предприятия госсобственности, которым для выпуска векселя необходимо разрешение. Обычно вексель выписывается на специальном бланке гербовой бумаги, но допускается и оформление на обычном бумажном листе, заполнив его по существующему образцу.
Что такое вексель простыми словами?
Если говорить простым языком, вексель – это долговая расписка. Должник выдает ее кредитору в том случае, когда оба хотят надежно зафиксировать срок возврата долга. Иногда на сумму долга могут насчитываться проценты, и тогда это обстоятельство указывается в тексте векселя. Содержание долговой бумаги гласит, что гражданин А обязуется вернуть гражданину Б такую-то сумму такого-то числа.
Отличием от долговой расписки являются следующие свойства векселя:
— обязательство по выплате денежной суммы абсолютно не связывается с причинами, по которым появился долг – вексель просто указывает, что должник обязан выплатить ее кредитору такого-то числа;
— должник несет ответственность по векселю всем своим имуществом: если после предъявления к оплате он не может найти нужную сумму, недостающие средства изыскиваются путем продажи его имущества;
— вексель, в отличие от долговой расписки, можно использовать вместо денег как платежное средство за любой товар или услугу.
Если долговую расписку или кредитный договор можно оспорить в суде, то вексель является бесспорным документом, платеж по которому будет взыскан в любой форме. Поэтому желательно несколько раз взвесить свои возможности, прежде чем выписывать вексель на сумму своей задолженности.
Какие виды векселей бывают?
В финансовом обращении присутствуют разные виды векселей, отличающиеся друг от друга по некоторым свойствам и признакам.
— Именной вексель выписывается на ФИО конкретного кредитора, и только он имеет право требовать по нему выплату.
— Ордерный вексель – обязательство об уплате определенной суммы предъявителю векселя, причем в этой роли может выступать любой человек. Такой вексель можно продать или использовать вместо денег.
— Переводной вексель – предложение от векселедателя выплатить нужную сумму кредитору, сделанное третьему лицу.
Вексель является одним из старейших финансовых документов, используемых в течение многих столетий практически в том же виде, в каком он существует сегодня.
www.mnogo-otvetov.ru
❶ Что такое вексель в 2018 году 🚩 что такое вексель 🚩 Финансы 🚩 Другое
3 октября 2018
Автор КакПросто!
Вексель – это первая ценная бумага, появившаяся в жизни общества. Она издавна применялась как платежное и расчетное средство, а также в качестве средства получения кредита, который предоставлялся продавцом покупателю в товарной форме в виде отсрочки платежа. Поэтому вексель – это двойственный рыночный инструмент, обеспечивающий обязательства с одной стороны и возврат долга – с другой.
Статьи по теме:
Инструкция
В современном понимании вексель – это ценная бумага, представляющая собой письменное долговое обязательство, удостоверяющее право одной стороны уплатить определенную сумму другой стороне в установленном месте и в указанное время и право другой стороны требовать данной уплаты.Вексель является важнейшим финансовым инструментом, выполняющим определенные функции. Вексель в первую очередь является орудием кредита. С его помощью можно оплатить приобретенный товар или услуги, вернуть полученную ссуду, предоставить кредит. Для кредиторов являются привлекательными формальная и материальная строгость векселя, его легкая передаваемость и быстрота взыскания долгов.
Вексель служит инструментом денежных расчетов. Кроме того, он способен ускорять расчеты, поскольку до момента оплаты вексель проходит нескольких держателей, гасит их обязательства и тем самым уменьшает потребность в реальных деньгах.
Вексель может быть простым и переводным. Простой вексель – это ценная бумага, которая содержит ничем не обусловленное обязательство векселедателя уплатить сумму векселедержателю или его правопреемнику. Обращение простого векселя предполагает наличие двух субъектов: векселедателя и векселеприобретателя (векселедержателя).Переводной вексель, или тратта, - это ценная бумага, в которой содержится письменный приказ векселедателя плательщику уплатить в определенный срок установленную сумму векселедержателю или его правопреемнику. Переводной вексель связывает, как минимум, трех субъектов: векселедателя, векселеприобретателя и плательщика.
Предложение от нашего партнера
Совет полезен?
Распечатать
Что такое вексель в 2018 году
Похожие советы
- Как появились бумажные купюры
www.kakprosto.ru
Что такое вексель, Простой вексель, Переводной вексель, Виды векселей
Современный вексель
Вексель — ценная бумага, содержащая обязательство векселедателя (человека или организации) погасить в установленный срок долг в определенной сумме. Форма векселя, порядок его оплаты, обращения; права и обязанности сторон и прочие правовые вопросы регулируются строгими международными законами, в том числе основополагающей Женевской конвенцией, принятой ещё в 1930 году.Виды векселей
История векселя
Старинный вексель
Ценные бумаги, подобные векселю, известны со времен античности. Нечто подобное имелось уже в хозяйственной жизни Древней Греции. Необходимость такого рода финансовых обязательств была обусловлена разгулом преступности на дорогах, когда купцам опасно было передвигаться с большими суммами денег. Вексельный обмен выглядел следующим образом: купец получал расписку от одного менялы к другому в том, что он может получить взять у него деньги в долг, а затем по этой расписке последний сможет вернуть себе деньги у выдавшего расписку.Подобная практика сохранялась и в Италии уже в нашей эре. В Италии (в городе Болонья) в 1569 году даже появился первый вексельный устав, закрепивший правила пользования векселями.В ХVII в истории развития векселя начинается, так называемый французский период. В 1673 году во Франции законодательно была закреплена солидарная ответственность по векселю всех заинтересованных лиц, вексель начал применяться как средство платежа и неотъемлемая часть договора.
Настоящую революции в вексельном распространении произвел принятый в Пруссии в 1848 году Общегерманский Вексельный Устав, по которому вексель разрешено было использовать в отрыве от торговых сделок в качестве долговой ценной бумаги. Основываясь на этом законе, аналогичные были приняты в Швеции, Финляндии, Норвегии, Бельгии, Италии, России.
Правда, в нашей стране вексельное право было ликвидировано в период Военного коммунизма. При НЭПе оно возобновилось, затем снова ушло в небытие.
7 июня 1930 года в Женеве была принята конвенция, унифицировавшая основные нормы международного вексельного права, эти нормы действуют и по сей день. СССР присоединился в Женевской конвенции в 1937 году.
chtooznachaet.ru
Что такое вексель? | SPRINTinvest.RU
Хождение векселей по просторам отечественного фондового рынка регламентировано специальным федеральным законом, множеством подзаконных актов и даже, следуя какой-то не вполне понятной традиции, принятым аж в 1937 г. постановлением тогдашнего правительства в лице Центрального исполнительного комитета и Совета народных комиссаров уже давно канувшего в лету Союза ССР.
Пик активности по части вовлечения в хозяйственный оборот векселей пришелся на вторую половину 1990-х, постепенно уступая место другим формам расчетов, чему немало поспособствовало значительное совершенствование банковского сектора.
Что такое вексель?
Следуя национальному законодательству, признаем за векселем право именоваться ценной бумагой.
В отличие от большинства акций и облигаций, сплошь и рядом эмитируемых в бездокументарной форме, векселя, в силу своей юридической природы, обязательно должны быть отпечатаны типографским способом, дабы было на чем учинять сопроводительные надписи, о которых мы расскажем несколько позже…
Главное назначение векселя состоит в закреплении письменного обязательства указанного в нем должника (либо корреспондирующего этому обязательству требования кредитора) уплатить в установленный срок оговоренную в векселе сумму денежных средств.
В качестве должников, по общему правилу, могут указываться российские граждане и юридические лица, а в специально оговоренных законом случаях – муниципальные образования, региональные субъекты Российской Федерации и государство в целом.
В силу сказанного, любой вексель характеризуется признаками документарной, ордерной, долговой ценной бумаги.
Какие бывают векселя?
Разновидностей векселей не так уж и много. Самые главные из них две: [1] простые (к ним применим звучный синоним «соло») и [2] переводные (именуемый на забугорный манер как «тратта»).
Простой вексель закрепляет простое письменное обязательство должника уплатить такую-то сумму в такой-то срок.
Переводной вексель куда интереснее простого, ибо удостоверяет письменный приказ кредитора уплатить некоторую сумму в пользу обозначенного на векселе лица в оговоренный срок.
Для обозначения главных действующих лиц, причастных к обращению переводных векселей, уже много веков используется своя терминология, пришедшая к нам от итальянских купцов времен Средневековья…
В частности, кредитора по таким векселям именуют векселедателем или трассантом, должника – трассатом, а векселедержателя – ремитентом…
Юридическое содержание векселей
Независимо от принадлежности к тому или иному типу – простой или переводной – любой вексель должен включать в себя следующие обязательные условия:[1] прямое указание наименования ценной бумаги — «вексель»;[2] определение срока платежа;[3] указание места платежа;[4] обозначение имени (наименования) должника или кредитора;[5] отражение даты составления векселя;[6] расшифровка места оформления векселя;[7] наличие подписи векселедателя.
Это не исчерпывающий перечень условий.
В простом векселе, кроме того, должна быть ссылка на ничем не обусловленное обещание, а в переводном – на столь же ничем не обусловленное предложение раскошелиться на конкретную сумму денежных средств.
При определении срока платежа допустимы различные вариации, как правила привязанные к какому-то моменту (будь то дата составления или дата предъявления векселя).
Случается, что срок платежа по тем или иным причинам не указан. В таком случае оплата должна производиться на дату предъявления ценной бумаги.
Ко всему прочему, на векселях могут учиняться различные сопроводительные надписи, о которых мы предметно поговорим в следующий раз…
sprintinvest.ru
Что такое вексель
Что такое вексель
7 июня 1930 года в Лиге Наций (как тогда называлась ООН) была утверждена конвенция «О единообразном законе о переводном и простом векселе». Советский Союз ратифицировал этот документ семь лет спустя, с тех пор основные положения вексельного законодательства существенно не менялись. Так, принятый в марте 1997 года федеральный Закон «О переводном и простом векселе» по сути своей воспроизводил документ шестидесятилетней давности.
Вексель представляет собой составленное по установленной законом форме безусловное письменное долговое денежное обязательство, выданное одной стороной (векселедателем) другой стороне (первому векселедержателю). В конвенции «О единообразном законе о переводном и простом векселе» впервые были четко прописаны основные признаки этого финансового инструмента. Прежде всего, указывалось, что вексель действителен только в бумажном виде. Иные формы долговых обязательств применительно к вексельному законодательству юридического отношения не имеют.
В мировой практике распространены два вида векселей — переводный и простой. Но в нашей стране в основном имеют хождение только простые векселя. Согласно установленным нормам законодательства, они должны быть составлены с непременным присутствием следующих пунктов: 1) само наименование «вексель», включенное в текст и выраженное на том языке, на котором этот документ составлен; 2) простое и ничем не обусловленное обещание уплатить определенную сумму; 3) указание срока платежа; 4) указание места, в котором должен быть совершен платеж; 5) наименование того, кому или приказу кого платеж должен быть совершен; 6) указание даты и места составления векселя; 7) подпись того, кто выдает документ (векселедателя).
Нарушение этих требований приводит к «дефекту формы» векселя. В результате подобный документ может быть не признан векселем, и ценная бумага оказывается просто долговой распиской. Нормы вексельного законодательства в этом случае уже не применяются. А это очень важно, поскольку вексельное законодательство позволяет очень четко формализовать долговые и расчетные отношения контрагентов. Секъюритизация обязательств (обращение обязательств в ценные бумаги, коими являются векселя) — мощный инструмент наращивания ликвидности как активов, так и обязательств участников вексельного обращения.
Одним из основных свойств векселя является абстрактная природа денежного обязательства, оформленного векселем, то есть при наступлении срока платежа векселедатель обязан уплатить указанную в векселе сумму, при этом он не в праве ссылаться на любые иные отношения, документы и обстоятельства, которые по его мнению, препятствуют совершению платежа в погашение векселя.
Существенным преимуществом векселя является также его двойственная природа. С одной стороны, это средство платежа, которым можно рассчитаться, с другой — имущество, которое может выступать в качестве предмета купли-продажи, мены, залога, и т.д. Именно этот момент позволяет использовать векселя в максимально широком круге финансовых операций и схем.
Зачем нужен вексель
Банковские служащие часто называют вексель универсальным инструментом для осуществления финансовых расчетов и построения финансовых схем. Приходилось слышать и другое определение: вексель — отличное средство для «накачки» экономики (или рынка) товарами или деньгами. С такой функциональной формулировкой трудно не согласиться. Любое повышение спроса на векселя и их массовый выпуск происходит именно в тот момент, когда экономика страны (региона) ощущает недостаток денег в обороте в общем случае и оборотных средств на хозяйствующих субъектах — в частности. Если вспомнить новейшую историю нашей страны, то можно указать, что в 90-х годах, когда многие предприятия и бюджеты испытывали острый дефицит «живых» денег, большое распространение получила практика проведения взаимозачетов. Вероятно, в тот период, когда собственные оборотные ресурсы многих юридических лиц оказались практически равны нулю, иного экономического решения не было, рынок наводнился малообеспеченными и суррогатными векселями. Вексельное обращение снижало дефицит платежных средств и ускоряло проведение всех расчетов.
В 1991 году Президиум ВС РСФСР принял специальное постановление «О применении векселя в хозяйственном обороте РСФСР», где вводились понятия коммерческого и товарного векселей. А вскоре был разрешен выпуск и финансовых векселей банков. Именно банковские векселя получили наибольшее распространение в России, что объясняется их большей ликвидностью по сравнению с векселями предприятий (исключение составляют такие «гранды» вексельного оборота, как «Газпром»).
Сегодня векселя приобретаются предприятиями у банков, как правило, для достижения двух целей — получения дохода от их покупки и выполнения расчетных функций. Однако векселя могут служить и другим целям. Их пускают в оборот для «расшивки» неплатежей, искусственной «накачки» капитала предприятия, вывода активов предприятия, оптимизации налоговых платежей, регулирования ценообразования в расчетах, оптимизации внереализационных убытков и латания «дыр» в балансах, и т.д. Предприятие, на котором трудится грамотный финансовый менеджер почти наверняка использует для подобных специфичных задач векселя.
Что такое вексельный кредит
Поиск свободных инвестиций является актуальным вопросом почти для каждого предпринимателя. Поэтому об основах вексельного кредитования следует рассказать особо, как об альтернативе традиционному денежному кредитованию.
Под вексельным кредитом принято понимать соглашение между банком-кредитором и заемщиком о выдаче первым кредита последнему путем передачи векселей на основе соответствующего договора. Стороны составляют кредитный договор, в котором есть пункт об исполнении соглашения путем выдачи заемщику срочного банковского векселя на сумму кредита. Причем срок кредита, как правило, на несколько дней ближе наступления срока платежа по векселю. Заемщик передает в дальнейшем векселя по цепочке своим поставщикам и подрядчикам в оплату товаров и услуг (см. схему).
Смысл вексельного кредитования состоит в том, что банковские векселя имеют более высокую ликвидность, чем обязательства заемщика перед контрагентами. В свою очередь, контрагенты заемщика также могут рассчитаться по цепочке со своими кредиторами. В результате вексельный кредит выступает стимулирующим фактором товарно-денежного обращения. Любой участник цепочки, получивший срочный вексель, имеет возможность либо передать вексель в расчеты, либо обратить его в деньги до наступления срока платежа (продать с дисконтом). Чем ближе срок погашения векселя, тем меньше становится дисконт, в момент наступления срока платежа вексель оплачивается по номиналу последнему участнику вексельной цепочки.
В чем интерес банка? По наступлению срока погашения кредита банк требует на основании договора вернуть кредит в полном объеме, а также проценты по нему. Тем самым он покрывает затраты по оплате вексельной суммы и получает определенную прибыль. Этот вид кредитования еще называют «векселедательским». Решающим фактором успеха сделки, в которой могут участвовать несколько контрагентов, является в первую очередь платежеспособность и безупречная репутация банка (векселедателя). С одной стороны, это качество надежности и ликвидности выданных им векселей, а с другой — гарантия платежеспособности заемщика (первого векселедателя).
Иностранные слова
Для того, чтобы рассказать о всех существующих видах векселей, места в газете не хватит. Но мы и не преследуем эту цель. Гораздо важнее знать некоторые определения терминов, которые употребляются при проведении вексельных операций. Это «акцепт», «индоссамент» и «аваль» векселя.
Вексельный акцепт (термин применяется в случае переводного векселя) подразумевает согласие на оплату векселя, которое оформляется в виде подписи акцептанта непосредственно на данном долговом обязательстве. Векселя, имеющие акцепты какого-либо известного банка, охотно принимаются к оплате. Как правило, акцепт плательщика подтверждается словами «акцептован», «принят» или «обязуюсь заплатить».
Индоссамент — это передаточная надпись на векселе, удостоверяющая переход прав по этому документу к другому лицу. Индоссамент проставляется обычно на оборотной стороне документа или на добавочном листе. Лицо, совершающее индоссамент, называется индоссантом.
Индоссамент может содержать указание другого лица, в пользу которого переводится вексель, может быть выписан на предъявителя или состоять из одной лишь подписи индоссанта. Заметим, что индоссант несет солидарную ответственность вместе с векселедателем, авалистом и плательщиком, хотя может и снять с себя эту ответственность посредством индоссамента с оговоркой «без оборота».
Аваль — это вексельное поручительство, в силу которого лицо (авалист), совершившее его, принимает ответственность за выполнение обязательств каким-либо из обязанных по векселю лиц. Это подтверждается либо гарантийной надписью авалиста на векселе или дополнительном лице («аллонже»), либо выдачей отдельного документа. Авалист, оплативший вексель, имеет право требовать возмещения платежа с того лица, за которое он дал аваль. Значение аваля заключается в том, что он увеличивает надежность векселя и тем самым способствует его обращению.
Максим УГЛОВОЙ
altapress.ru
Что такое вексель? Простой и переводной вексель. Операции с векселями
На сегодняшний день есть множество вариантов долговых бумаг, включая долговую расписку, договор на предоставление кредита, договор займа без процентов, а также вексель. Последний занимает особенное место, поскольку относится к числу ценных бумаг и регулируется определенными законами. Рассмотрим подробнее, что такое вексель и каковы его особенности. А также проанализируем, выгодно ли иметь дело с векселями на практике.
Понятие «вексель»
Вексель является ценной бумагой, оформленной по конкретной форме, удостоверяющей переход одного обязательства в другое. Данный документ дает право лицу, которому передали вексель, на получение долга от должника в оговоренные заранее сроки. Что такое вексель простыми словами? Это вид долговой бумаги, удостоверяющей право векселедержателя требовать сумму долга у человека, выдавшего вексель, обратно в то время и в том месте, которые указаны в договоре.
По своей сути вексель относится к ордерным ценным бумагам. Держателя здесь указывают в самом векселе либо заменяют на передаточный индоссамент, где уже прописывается новый держатель. Что касается индоссамента, то он может выступать как бланковым, так и на предъявителей. Если рассматривать, что такое вексель с позиции ценных бумаг, то он вполне может быть именным документом. В таком случае передавать другому лицу вексель нельзя, лишь согласно правилам цессии.
Исторические факты
Как ни странно, но операции с векселями проводились очень давно, так как вексель считается одним из старейших инструментов в сфере финансов. Еще в Древней Греции и в Риме существовали аналоги векселя – синграф и хирограф. Древний Китай также не отставал в этом отношении, где придумали фейцянь для перевода крупных денежных средств. Арабскими прототипами векселя являются документы суфтаджа и хавала. По мнению историков, именно они оказали существенное влияние на появление первоначальных форм векселей в Италии еще в 13-м столетии. Неудивительно, что такие слова, как "индоссамент" и "аваль", имеют итальянские корни. Впоследствии из простой расписки вексель «перерос» в бумагу, которая сопровождала обмен валют.
Благодаря своему удобству вексель довольно быстро приобрел популярность и широчайшее распространение в европейских странах. Обращение векселей стремительно увеличивалось в объеме, что подтолкнуло к написанию первого Устава по векселям в городе Болонье в 1569 году. Согласно первым правилам векселедержатель не имел права передавать вексель другому лицу. Однако чтобы не сдерживать торговые пути и развивающиеся отношения, данное ограничение отменили в начале 17-го века.
История векселя в России
Немного позже, а именно в начале 18-го столетия, вексель появился на территории России по причине налаживания торговли с Европой. В частности, германские княжества привнесли термин «вексель» (Wechsel) в русский язык, что в переводе означало "переход" или "обмен". Германские законы повлияли на содержание первого российского Устава 1729 года, который регулировал вексельные отношения. Однако в то время простой и переводной вексель неравномерно действовали в России. Среди россиян больше был распространен простой вексель, который использовался при оформлении займов. А в уставе более детально были расписаны правила относительно переводного векселя. Такое несоответствие законов и реалий привело к тому, что был издан новый вексельный устав спустя почти век. На этот раз многое было заимствовано из французского кодекса торговли. Однако снова большая часть документа была посвящена переводному векселю. После многих редакций и переделок устав был переиздан в мае 1902 года. Что такое вексель в этом документе? Здесь речь шла о векселе как об обязательстве векселедателя о доставлении векселедержателю известной суммы денежных средств. Просуществовал данный вексельный устав лишь до Революции 1917 года, а позднее все операции с векселями были жестко сокращены.
Законодательные основы
На сегодняшний день в Российской Федерации действует Федеральный закон, в котором было введено в действие Положение о простом и переводном векселе, а также указана группа лиц, имеющих право пользоваться вексельными операциями. Также в законе перечислены все необходимые реквизиты, которые должны быть проставлены в долговой бумаге. Их проставляют на простой бумаге, но чаще используются отпечатанные бланки векселей, выпускаемые государственным казначейством.
В Великобритании, Штатах, Канаде, Австралии до настоящего времени финансисты используют в своей деятельности Английский закон 1882 года. Женевская конвенция имеет весьма схожие с данным законом положения. В некоторых государствах, таких как Испания, Египет и пр., практикуются иные нормы вексельных обращений.
Виды векселей
Известны две основные разновидности описываемой ценной бумаги – это простой и переводной вексель. Самым популярным и традиционным видом считается простой вексель. В этом случае должник – это то лицо, которое выписало вексель.
Переводной вексель значительно отличается по нескольким моментам. Здесь должником является третье лицо, задолжавшее лицу, выписавшему вексель. В качестве долга может выступать как расписка долгового характера, так и договор по кредиту. По сути лицо, выписывая вексель, выполняет обязательства перед векселедержателем и в то же время «ликвидирует» долг своего должника, переводя его теперь на держателя выписанной бумаги.
Простыми словами, во время использования простого векселя требуется участие только двух сторон – должника и того, кому должны. А при переводном векселе необходимо, чтобы участвовали три лица: плательщик, векселедатель и тот, кому оплатят требуемую сумму. В РФ платеж по векселю и всякое другое обращение регулируется вексельным правом, а на глобальном уровне – пунктами международного закона (или международной конвенцией).
Задачи векселя и передача права
Самой основной задачей векселя на финансовом поприще является упростить долговые процедуры, то есть теперь факт долгового обязательства сразу же считается доказанным на законном уровне. Если человек выдает вексель, образец которого есть в статье, то тем самым он зачисляет себя в ряды должников.
Как можно передать право по векселю? В отличие от других ценных бумаг передача происходит методом индоссамента – путем передаточной надписи. Так, любое лицо, подпись которого обозначена на обратной стороне векселя, затем можно привлечь к выплате долга. На лицевую сторону векселя обычно ставят аваль – это поручительство по ценной бумаге. Авалем принято считать любую подпись на лицевой стороне, если это не запись векселедателя или плательщика.
Особенности
Поскольку вексель является ценной бумагой, то ему присуще свободное обращение и многие другие черты ценных финансовых документов. Однако имеются здесь и отличия.
Одним из явных преимуществ векселя выступает его бесспорность. Это означает, что требования векселедержателя считаются абсолютно безусловными к быстрому исполнению в полной мере. Еще одна черта – абстрактность, которая подчеркивает, что характер обязательств исключительно денежный. Солидарность также присуща векселю. Все лица, которые принимают участие в обороте данной бумаги, не освобождены от полной финансовой ответственности. Насчет документарности векселя идут споры: одни считают, что существование только в бумажном виде защищает его от подделок, другие, наоборот, высказываются о слабой защите.
Именные и ордерные бумаги
Существуют векселя именные и ордерные (или их называют «на предъявителя»). В последнем виде срок погашения векселя может указываться по предъявлении, в определенный день, в конкретное время от предъявления либо в конкретное время от составления.
В каких случаях возможно начисление процентов? Только если бумага выписана с выплатой долговой суммы по предъявлении или в оговоренное время от предъявления. Во всех других ситуациях проценты начисляться не могут. Также есть возможность по векселю получать доход в виде дисконта. Многие коммерсанты сами составляют вексель либо же используют готовые бланки векселей, где достаточно вписать точные данные.
Предъявление векселей
Согласно букве закона вексель необходимо предъявлять в день оплаты либо на протяжении двух дней от указанной даты. В том случае, если выплата по векселю не прошла, следует делать протест. Интересно, что протест по векселю можно осуществить, просто обратившись к нотариусу, без детального рассмотрения в суде. Судья сразу принимает решение и выдает приказ, согласно которому происходит взыскание с должника. К примеру, если лицо приходит в банк и предъявляет банковский вексель, то учреждение обязано выплатить в срок, иначе последует масса проблем и разбирательств, что негативно отразится на имидже.
Принципы платежа
Платежная процедура по векселю состоит из следующих этапов. Сначала вексель предъявляется к оплате в указанные сроки. Если дата пришлась на выходной день, то оплату обязаны сделать не позднее первого рабочего дня. Далее идет немедленная оплата должником оговоренной в векселе суммы без всяких отсрочек. Последние по закону допускаются только при непредвиденных обстоятельствах. У должника есть право выплатить лишь часть указанной в документе суммы, и об этом обязательно проставляется отметка. Если предъявить вексель решили досрочно, то данный факт не обязывает немедленно платить, следует дождаться конкретного времени погашения.
Операции с векселями
Не секрет, что вексель входит в топ наиболее распространенных финансовых документов, используемых российскими фирмами и компаниями в своей коммерческой деятельности. Самое уникальное при работе с векселем то, что он может выступать как средством расчета, так и средством кредитования. Нередко между организациями за какие-то товары или услуги производится оплата векселем.
Также любое предприятие вполне может выписать свой собственный вексель на конкретную сумму, если берет денежные средства у другого лица взаймы. Многие умудряются заработать на вексельном обороте путем скупки таких ценных бумаг, а затем получения немалых процентов. Векселя организации часто приобретают у самого векселедателя, а иногда прибегают к услугам вторичного рынка и покупают у третьих лиц.
На практике векселя используются для накопления денег или в качестве платежного инструмента. В первом случае хорошим подспорьем выступают дисконтные векселя, выданные банком. А во втором – вексель можно использовать в качестве платежа за крупную покупку или оплату за строительство и при этом избежать высоких банковских комиссий.
Банковские векселя
Вексель не относится к числу эмиссионных ценных бумаг. Благодаря этому факту нет необходимости в регистрации на государственном уровне. Именно поэтому многие банки РФ часто используют вексель в роли финансового инструмента, схожего с депозитным вкладом. Отличие его о от депозита состоит в том, что он не принимает участия в страховании денежных вкладов. Что собой представляет банковский вексель? Это долговое обязательство в виде ценной бумаги, выданное банковским учреждением по уплате указанному в нем лицу либо согласно его приказу конкретной суммы денежных средств в определенное число. Векселя самых крупных банков Российской Федерации по ликвидности не уступают наличным деньгам. Следовательно, для предприятий хранить свои средства в векселях выгодно – улучшается финансовая дисциплина и сокращается нецелевое расходование денег. Плюс в том, что есть возможность рассчитаться за работу или товар векселем. Однако принимать векселя в качестве оплаты могут не все. Стоит отметить и защиту от хищения денежных средств. Даже если вексель кто-то украдет, получить по нему деньги он не сможет, поскольку на бланке проставлено конкретное юридическое или физическое лицо.
Погашение векселей в банке
Метод погашения векселя зависит напрямую от его типа. В банковской практике нашей страны чаще всего встречаются следующие варианты:
- Процентный вексель. По такому виду предусмотрено начисление на номинальную стоимость ценной бумаги процентного дохода. Здесь погашать можно разными способами. Проще всего – в районе конкретных дат, но не позднее указанной в документе даты.
- Дисконтный вексель. Его покупает первый векселедержатель за сумму, меньшую номинала. В конце термина банк погашает это обязательство по номинальной стоимости. Доход составляет разница между закупочной стоимостью и номинальной (погашенной суммой).
Что касается процентных ставок, то они примерно соответствуют ставкам по депозитным вкладам, если векселя номинированы в национальной валюте. Если же в иностранной, например в долларах или евро, то ставки будут значительно ниже. Также нужно учитывать тот факт, что при покупке банковского векселя в заграничной валюте расчет идет в рублях по курсу на момент совершения сделки. А при погашении векселя выплата средств также производится в рублях, но уже по текущему курсу.
fb.ru
