ГлавнаяРазноеЧто такое банковская маржа

МАРЖА, БАНКОВСКАЯ. Что такое банковская маржа


Кредитная маржа

Кредитная маржа определяется как разница между оценочной стоимостью товара и величиной кредитного займа, выдаваемого банком под закупку этого товара. Эти два показателя фиксируются в кредитных договорах в момент обращения заемщика за ссудой. Кредитная маржа – узкий термин, который входит в общее понятие маржи и используется в банковской сфере. Он также тесно связан с такими понятиями как: банковская и чистая процентная маржа.

 

Размер кредитной маржи и его связь с экономикой государства

 

 

Чтобы понимать суть определения «кредитная маржа», необходимо рассмотреть понятие маржи в целом. Маржа - это разница в процентных ставках, котировках (на бирже) и ценах на товары. Этот термин используется во многих сферах, в частности: торговой, биржевой, страховой, а понятие кредитной маржи больше соотносится с банковским сектором.  

 

Если обобщить, то расчет маржи производится по формуле:

 

Маржа = ((цена – себестоимость)/цена) * 100%

 

Размер кредитной маржи – это своеобразный индикатор состояния банковского сектора и экономики страны в целом. Поскольку размер кредитной маржи зависит от целой группы факторов:

 

  • индекса инфляции;
  • ставок рефинансирования;
  • ликвидности;
  • показателей безработицы.

 

Размер кредитной маржи влияет на удешевление или удорожание банковских займов. Чем выше показатели кредитной маржи, тем выше разница между ценой товара и объемом ссуды, получаемой заемщиком. Это указывает на удорожание банковских кредитов.

 

Главный фактор, который не дает понизить кредитную маржу и, соответственно, удешевить банковский заем – инфляция. В условиях инфляции наблюдается повышение уровня цен на выпускаемую продукцию и оказываемые услуги, поэтому при инфляции за одну и ту же сумму денег через некоторое время можно купить меньшее количество товаров. Таким образом, чем выше цена продукции, тем больший размер кредита требуется заемщику.

 

В условиях удорожания кредита растет не только маржа, но и процентные ставки банковских займов. Высокие процентные ставки зачастую приводят к сокращению кредитования, так как население не в состоянии оплатить заем. С другой стороны, банки не имеют права необоснованно снижать кредитную маржу и процентные ставки в условиях нестабильной экономики (инфляции, падения показателя ВВП и т.д.). Основная причина тому – процентные ставки и маржа должны соответствовать уровню риска экономики. В противном случае необоснованно низкая маржа приведет к банкротству банковских организаций.

 

 

 

Взаимосвязь кредитной и процентной маржи, а также прибыли банков

 

Конечный итог банковской деятельности – получение прибыли. Прибыльным считается тот банк, чьи доходы превышают расходы в конкретном отчетном периоде. Во многом доходы формируются за счет процентной маржи, которая зависит, в свою очередь, и от кредитной маржи.

 

Банк будет получать максимальные прибыли, если установит высокую кредитную и процентную маржу. В этом случае процентный доход банковской организации превысит процентный расход. Поэтому доля процентной маржи в структуре прибыли банка считается основной, составляя 70%.

 

Остальную прибыль банковских организаций формируют:

 

  • доходы от лизинга и факторинговых сделок;
  • доходы от иностранных операций;
  • плата за реализацию кассового, консультационного, расчетного обслуживания клиентов.

 

Таким образом, очевидно, что кредитная маржа влияет на размер процентной маржи, а именно процентные ставки – это ключевой источник прибыли банковской организации.

 

Вывод

 

Кредитная маржа – индикатор состояния экономики государства и ситуации в банковском секторе. Также это один из ключевых параметров, который влияет на прибыль банка, на удешевление или удорожание кредитов для населения.

utmagazine.ru

МАРЖА, БАНКОВСКАЯ - это... Что такое МАРЖА, БАНКОВСКАЯ?

 МАРЖА, БАНКОВСКАЯ

разница между ставками кредитного и депозитного процента, между кредитными ставками для отдельных заемщиков, между процентными ставками по активным и пассивным операциям.

Большой экономический словарь. — М.: Институт новой экономики. А.Н. Азрилиян. 1997.

  • МАРЖА ЧИСТОЙ ПРИБЫЛИ
  • МАРЖА, ВАРИАЦИОННАЯ

Смотреть что такое "МАРЖА, БАНКОВСКАЯ" в других словарях:

  • Маржа Банковская — англ. bank margin разница между ставками по кредитному и депозитному процентам; между ставками по кредитам, предоставляемым различным категориям заемщиков; между суммой обеспечения, под которую предоставлен кредит, и суммой выданного кредита.… …   Словарь бизнес-терминов

  • МАРЖА БАНКОВСКАЯ — разница между ставками кредитного и депозитного процента, между кредитными ставками для отдельных заемщиков, между процентными ставками по активным и пассивным операциям. Райзберг Б.А., Лозовский Л.Ш., Стародубцева Е.Б.. Современный экономический …   Экономический словарь

  • МАРЖА БАНКОВСКАЯ — (см. БАНКОВСКАЯ МАРЖА) …   Энциклопедический словарь экономики и права

  • МАРЖА, БАНКОВСКАЯ — разница между ставками кредитного и депозитного процента, между кредитными ставками для отдельных заемщиков, между процентными ставками по активным и пассивным операциям …   Большой бухгалтерский словарь

  • маржа банковская —    разница между ставками кредитного и депозитного процента, между кредитными ставками для отдельных заемщиков, между процентными ставками по активным и пассивным операциям …   Словарь экономических терминов

  • Банковская маржа — разница между ставками по кредитам различных категорий заемщиков. Банковская маржа разница между суммой обеспечения, под которое предоставлен кредит, и суммой выданного кредита. Банковская маржа разница между процентными ставками по активным и… …   Финансовый словарь

  • МАРЖА УЧЕТНОЙ СТАВКИ — разница между учетной ставкой банка по кредитам и по депозитным вкладам, что в конечном итоге определяет рентабельность банка. Словарь финансовых терминов. Маржа учетной ставки Маржа учетной ставки разница между ставкой банка по кредитам и… …   Финансовый словарь

  • БАНКОВСКАЯ МАРЖА — разница между ставками кредитного и депозитного процента, между кредитными ставками для отдельных заемщиков, между процентными ставками по активным и пассивным операциям …   Энциклопедический словарь экономики и права

  • Чистая процентная маржа — показатель прибыльности банка разница между средней процентной ставкой, получаемой по кредитам и инвестициям, и средней ставкой, уплачиваемой по обязательствам и капиталу. Чистая процентная маржа соотношение чистого процентного дохода банка к… …   Финансовый словарь

  • Кредитная маржа — разность между двумя показателями в договорах займа между оценочной стоимостью товара и размером выданной под него ссуды. См. также: Банковская маржа Долговые обязательства Коммерческие кредиты Финансовый словарь Финам …   Финансовый словарь

big_economic_dictionary.academic.ru

МАРЖА, БАНКОВСКАЯ - это... Что такое МАРЖА, БАНКОВСКАЯ?

 МАРЖА, БАНКОВСКАЯ разница между ставками кредитного и депозитного процента, между кредитными ставками для отдельных заемщиков, между процентными ставками по активным и пассивным операциям.

Большой бухгалтерский словарь. — М.: Институт новой экономики. Под редакцией А.Н. Азрилияна. 1999.

  • МАРЖА
  • МАРЖА, ВАЛОВАЯ

Смотреть что такое "МАРЖА, БАНКОВСКАЯ" в других словарях:

  • Маржа Банковская — англ. bank margin разница между ставками по кредитному и депозитному процентам; между ставками по кредитам, предоставляемым различным категориям заемщиков; между суммой обеспечения, под которую предоставлен кредит, и суммой выданного кредита.… …   Словарь бизнес-терминов

  • МАРЖА БАНКОВСКАЯ — разница между ставками кредитного и депозитного процента, между кредитными ставками для отдельных заемщиков, между процентными ставками по активным и пассивным операциям. Райзберг Б.А., Лозовский Л.Ш., Стародубцева Е.Б.. Современный экономический …   Экономический словарь

  • МАРЖА БАНКОВСКАЯ — (см. БАНКОВСКАЯ МАРЖА) …   Энциклопедический словарь экономики и права

  • МАРЖА, БАНКОВСКАЯ — разница между ставками кредитного и депозитного процента, между кредитными ставками для отдельных заемщиков, между процентными ставками по активным и пассивным операциям …   Большой экономический словарь

  • маржа банковская —    разница между ставками кредитного и депозитного процента, между кредитными ставками для отдельных заемщиков, между процентными ставками по активным и пассивным операциям …   Словарь экономических терминов

  • Банковская маржа — разница между ставками по кредитам различных категорий заемщиков. Банковская маржа разница между суммой обеспечения, под которое предоставлен кредит, и суммой выданного кредита. Банковская маржа разница между процентными ставками по активным и… …   Финансовый словарь

  • МАРЖА УЧЕТНОЙ СТАВКИ — разница между учетной ставкой банка по кредитам и по депозитным вкладам, что в конечном итоге определяет рентабельность банка. Словарь финансовых терминов. Маржа учетной ставки Маржа учетной ставки разница между ставкой банка по кредитам и… …   Финансовый словарь

  • БАНКОВСКАЯ МАРЖА — разница между ставками кредитного и депозитного процента, между кредитными ставками для отдельных заемщиков, между процентными ставками по активным и пассивным операциям …   Энциклопедический словарь экономики и права

  • Чистая процентная маржа — показатель прибыльности банка разница между средней процентной ставкой, получаемой по кредитам и инвестициям, и средней ставкой, уплачиваемой по обязательствам и капиталу. Чистая процентная маржа соотношение чистого процентного дохода банка к… …   Финансовый словарь

  • Кредитная маржа — разность между двумя показателями в договорах займа между оценочной стоимостью товара и размером выданной под него ссуды. См. также: Банковская маржа Долговые обязательства Коммерческие кредиты Финансовый словарь Финам …   Финансовый словарь

buhgalterskiy_slovar.academic.ru

маржа банковская - это... Что такое маржа банковская?

 маржа банковская

банк маржасы

Русско-казахский экономический словарь.

  • маржа
  • маржа биржевая

Смотреть что такое "маржа банковская" в других словарях:

  • Маржа Банковская — англ. bank margin разница между ставками по кредитному и депозитному процентам; между ставками по кредитам, предоставляемым различным категориям заемщиков; между суммой обеспечения, под которую предоставлен кредит, и суммой выданного кредита.… …   Словарь бизнес-терминов

  • МАРЖА БАНКОВСКАЯ — разница между ставками кредитного и депозитного процента, между кредитными ставками для отдельных заемщиков, между процентными ставками по активным и пассивным операциям. Райзберг Б.А., Лозовский Л.Ш., Стародубцева Е.Б.. Современный экономический …   Экономический словарь

  • МАРЖА БАНКОВСКАЯ — (см. БАНКОВСКАЯ МАРЖА) …   Энциклопедический словарь экономики и права

  • МАРЖА, БАНКОВСКАЯ — разница между ставками кредитного и депозитного процента, между кредитными ставками для отдельных заемщиков, между процентными ставками по активным и пассивным операциям …   Большой бухгалтерский словарь

  • МАРЖА, БАНКОВСКАЯ — разница между ставками кредитного и депозитного процента, между кредитными ставками для отдельных заемщиков, между процентными ставками по активным и пассивным операциям …   Большой экономический словарь

  • маржа банковская —    разница между ставками кредитного и депозитного процента, между кредитными ставками для отдельных заемщиков, между процентными ставками по активным и пассивным операциям …   Словарь экономических терминов

  • Банковская маржа — разница между ставками по кредитам различных категорий заемщиков. Банковская маржа разница между суммой обеспечения, под которое предоставлен кредит, и суммой выданного кредита. Банковская маржа разница между процентными ставками по активным и… …   Финансовый словарь

  • МАРЖА УЧЕТНОЙ СТАВКИ — разница между учетной ставкой банка по кредитам и по депозитным вкладам, что в конечном итоге определяет рентабельность банка. Словарь финансовых терминов. Маржа учетной ставки Маржа учетной ставки разница между ставкой банка по кредитам и… …   Финансовый словарь

  • БАНКОВСКАЯ МАРЖА — разница между ставками кредитного и депозитного процента, между кредитными ставками для отдельных заемщиков, между процентными ставками по активным и пассивным операциям …   Энциклопедический словарь экономики и права

  • Чистая процентная маржа — показатель прибыльности банка разница между средней процентной ставкой, получаемой по кредитам и инвестициям, и средней ставкой, уплачиваемой по обязательствам и капиталу. Чистая процентная маржа соотношение чистого процентного дохода банка к… …   Финансовый словарь

  • Кредитная маржа — разность между двумя показателями в договорах займа между оценочной стоимостью товара и размером выданной под него ссуды. См. также: Банковская маржа Долговые обязательства Коммерческие кредиты Финансовый словарь Финам …   Финансовый словарь

economic_russian_kazakh.academic.ru

КРЕДИТНАЯ МАРЖА - это... Что такое КРЕДИТНАЯ МАРЖА?

 КРЕДИТНАЯ МАРЖА - разница между зафиксированной в договорах займа стоимостью товара и величиной ссуды, выданной под закупку товара.

Экономика и право: словарь-справочник. — М.: Вуз и школа. Л. П. Кураков, В. Л. Кураков, А. Л. Кураков. 2004.

  • КРЕДИТНАЯ ЛИНИЯ
  • КРЕДИТНАЯ ОРГАНИЗАЦИЯ

Смотреть что такое "КРЕДИТНАЯ МАРЖА" в других словарях:

  • Кредитная маржа — разность между двумя показателями в договорах займа между оценочной стоимостью товара и размером выданной под него ссуды. См. также: Банковская маржа Долговые обязательства Коммерческие кредиты Финансовый словарь Финам …   Финансовый словарь

  • КРЕДИТНАЯ МАРЖА — разница между зафиксированной в договорах займа стоимостью товара и величиной ссуды, выданной под закупку товара …   Юридическая энциклопедия

  • МАРЖА КРЕДИТНАЯ — (см. КРЕДИТНАЯ МАРЖА) …   Энциклопедический словарь экономики и права

  • маржа банка — Разница между ставками размещения и привлечения средств, то есть между кредитной и депозитной ставками. Измеряется в процентных пунктах: если, например, депозитная ставка 5%, а кредитная 7%, то маржа равна 2 процентным пунктам. В банках… …   Справочник технического переводчика

  • Маржа Кредитная — разница между стоимостью товара по договору займа и величиной ссуды, выданной под закупку товара. Словарь бизнес терминов. Академик.ру. 2001 …   Словарь бизнес-терминов

  • МАРЖА КРЕДИТНАЯ — разница между зафиксированной в договорах займа стоимостью товара и величиной ссуды, выданной под закупку товара. Райзберг Б.А., Лозовский Л.Ш., Стародубцева Е.Б.. Современный экономический словарь. 2 е изд., испр. М.: ИНФРА М. 479 с.. 1999 …   Экономический словарь

  • КРЕДИТНАЯ ДОКУМЕНТАЦИЯ — (англ. credit documentation) – комплект документов, регламентирующих кредитный процесс. Формируется функциональным подразделением кредитной организации и обычно состоит из документов, определяющих кредитную политику банка, и документов,… …   Финансово-кредитный энциклопедический словарь

  • МАРЖА, КРЕДИТНАЯ — разность между двумя показателями в договорах займа – между оценочной стоимостью товара и размером выданной под него ссуды …   Большой экономический словарь

  • маржа кредитная —    разница между зафиксированной в договорах займа стоимостью товара и величиной ссуды, выданной под закупку товара …   Словарь экономических терминов

  • СПРЭД, РАЗДЕЛЕННЫЙ — кредитная маржа сверх рыночной ставки, изменяющаяся со временем, то есть в течение срока кредита действует не одна маржа …   Большой экономический словарь

dic.academic.ru

банковская маржа - это... Что такое банковская маржа?

 банковская маржа

bank margin; spread

Русско-английский юридический словарь. Академик.ру. 2011.

  • банковская лицензия
  • банковская облигация

Смотреть что такое "банковская маржа" в других словарях:

  • Банковская маржа — разница между ставками по кредитам различных категорий заемщиков. Банковская маржа разница между суммой обеспечения, под которое предоставлен кредит, и суммой выданного кредита. Банковская маржа разница между процентными ставками по активным и… …   Финансовый словарь

  • БАНКОВСКАЯ МАРЖА — разница между ставками кредитного и депозитного процента, между кредитными ставками для отдельных заемщиков, между процентными ставками по активным и пассивным операциям …   Энциклопедический словарь экономики и права

  • МАРЖА УЧЕТНОЙ СТАВКИ — разница между учетной ставкой банка по кредитам и по депозитным вкладам, что в конечном итоге определяет рентабельность банка. Словарь финансовых терминов. Маржа учетной ставки Маржа учетной ставки разница между ставкой банка по кредитам и… …   Финансовый словарь

  • МАРЖА БАНКОВСКАЯ — (см. БАНКОВСКАЯ МАРЖА) …   Энциклопедический словарь экономики и права

  • Маржа Банковская — англ. bank margin разница между ставками по кредитному и депозитному процентам; между ставками по кредитам, предоставляемым различным категориям заемщиков; между суммой обеспечения, под которую предоставлен кредит, и суммой выданного кредита.… …   Словарь бизнес-терминов

  • МАРЖА БАНКОВСКАЯ — разница между ставками кредитного и депозитного процента, между кредитными ставками для отдельных заемщиков, между процентными ставками по активным и пассивным операциям. Райзберг Б.А., Лозовский Л.Ш., Стародубцева Е.Б.. Современный экономический …   Экономический словарь

  • МАРЖА, БАНКОВСКАЯ — разница между ставками кредитного и депозитного процента, между кредитными ставками для отдельных заемщиков, между процентными ставками по активным и пассивным операциям …   Большой бухгалтерский словарь

  • МАРЖА, БАНКОВСКАЯ — разница между ставками кредитного и депозитного процента, между кредитными ставками для отдельных заемщиков, между процентными ставками по активным и пассивным операциям …   Большой экономический словарь

  • маржа банковская —    разница между ставками кредитного и депозитного процента, между кредитными ставками для отдельных заемщиков, между процентными ставками по активным и пассивным операциям …   Словарь экономических терминов

  • Чистая процентная маржа — показатель прибыльности банка разница между средней процентной ставкой, получаемой по кредитам и инвестициям, и средней ставкой, уплачиваемой по обязательствам и капиталу. Чистая процентная маржа соотношение чистого процентного дохода банка к… …   Финансовый словарь

  • Кредитная маржа — разность между двумя показателями в договорах займа между оценочной стоимостью товара и размером выданной под него ссуды. См. также: Банковская маржа Долговые обязательства Коммерческие кредиты Финансовый словарь Финам …   Финансовый словарь

law_ru_en.academic.ru