Калькулятор доходности вкладов. Формула расчета процентов годовых

Калькулятор вкладов

Онлайн калькулятор вкладов поможет вам быстро рассчитать проценты по любому вкладу, в том числе с капитализацией, с пополнениями и с учетом налогов, а также покажет график начисления процентов. Если вы планируете открыть вклад, то калькулятор поможет вам заранее рассчитать потенциальную доходность.

Капитализация процентов

При обычном вкладе начисленные проценты банк выплачивает вкладчику ежемесячно (либо с другой периодичностью, оговоренной условиями договора). Это называется «простые проценты». Вклад с капитализацией (или «сложные проценты») - это условие, при котором начисленные проценты не выплачиваются, а прибавляются к сумме вклада, таким образом увеличивая её. Общий доход от вклада в этом случае будет выше.

С помощью депозитного калькулятора вы можете сравнить результаты расчёта двух одинаковых вкладов (с капитализацией и без) и увидеть разницу.

Эффективная процентная ставка по вкладу

Эта характеристика актуальна только для вкладов с капитализацией процентов. В связи с тем, что проценты не выплачиваются а идут на увеличение суммы вклада, очевидно, что если ежемесячно возрастает сумма вклада, то и вновь начисленные на эту сумму проценты также будут выше, как и конечный доход.

Если рассчитать, сколько процентов было начислено к начальной сумме к концу срока вклада, эта величина и будет являться эффективной процентной ставкой.

Формула расчета эффективной ставки:

где N - количество выплат процентов в течение срока вклада,T - срок размещения вклада в месяцах.

Эта формула не универсальна. Она подходит только для вкладов с капитализацией 1 раз в месяц, период которых содержит целое количество месяцев. Для других вкладов (например вклад на 100 дней) эта формула работать не будет.

Однако есть и универсальная формула для рассчета эффективной ставки. Минус этой формулы в том, что получить результат можно только после рассчета процентов по вкладу.

Эффективная ставка = (P / S) * (365 / d) * 100

гдеP - проценты, начисленные за весь период вклада,S - сумма вклада,d - срок вклада в днях.

Эта формула подходит для всех вкладов, с любыми сроками и любой периодичностью капитализации. Она просто считает отношение полученного дохода к начальной сумме вклада, приводя эту величину к годовым процентам. Лишь небольшая погрешность может присутствовать здесь, если период вклада или его часть выпала на високосный год.

Именно этот метод используется для рассчета эффективной ставки в представленном здесь депозитном калькуляторе.

Налог на доход по вкладам

Налоговый кодекс Российской Федерации предусматривает налогооблажение вкладов в следующих случаях:

Если процентная ставка по рублевому вкладу превышает значение ключевой ставки ЦБ РФ на момент заключения или пролонгации договора, увеличенной на 5 процентных пунктов.
Если процентная ставка по валютному вкладу превышает 9%.

Ставка налога составляет 35% для резидентов РФ и 30% для нерезидентов.

При этом налогом облагается не весь доход, полученный от вклада, а только часть, полученная в результате превышения процентной ставки по вкладу пороговой ставки. Для того, чтобы рассчитать налоговую базу (сумму, облагаемую налогом), нужно сначала рассчитать проценты налисленные по номинальной ставке вклада, а затем сделать аналогичный расчет по пороговой ставке. Разница этих сумм и будет являться налоговой базой. Для получения величины налога остается умножить эту сумму на ставку налога.

Наш депозитный калькулятор рассчитает ваш вклад с учетом налогов.

calcus.ru

Формула и расчет годовых процентов по кредиту

Чаще всего заёмщикам и вкладчикам нет смысла рассчитывать годовые проценты – банки их сами декларируют в своих договорах и рекламных буклетах. Однако бывают ситуации, когда кредиторы указывают процентную ставку не за год, а за месяц или за один день. Вот тогда и возникает необходимость в расчёте годовых процентов. Переходим к определению:

Расчёт годовых процентов выполняется тогда, когда они не известны, но дана процентная ставка за другой период, величина которого составляет менее одного года.

Помните нашего героя, о котором мы рассказывали в самом начале? Он думал, что оформил выгодный кредит на свою тёщу. Что было написано в объявлении? Верно! Там было написано: «Кредиты под 2% в день». Именно «в день», а не «годовых». Парень не обратил на это внимания, а вот тёща быстро рассчитала годовые проценты, после чего пришла в неистовую ярость.

Что же она такого насчитала? Ответить на этот вопрос поможет наша формула.

Формула для расчета годовых процентов

Данная формула проста и понятна. Выглядит она вот так:

ГПС – годовая процентная ставка (годовые проценты).ПСРП – процентная ставка за расчётный период.КРП – количество расчётных периодов в году.

Итак, давайте «разберём» нашу формулу. Процентная ставка за расчётный период (ПСРП) – это декларируемая банком процентная ставка за тот промежуток времени, который он обозначил базовым. Например, «5% в месяц» или «2% в день». Чтобы найти годовые проценты, мы должны умножить ПСРП на количество этих расчётных периодов в году (КРП). В первом случае, мы 5% умножаем на 12 (так как в году у нас 12 месяцев), а во втором – 2% умножаем на 365 дней в году.

С формулой разобрались. Можно переходит к расчётам.

Пример расчета годовых процентов по кредиту

Итак, приступаем к расчёту годовых процентов по кредиту, взятому под 2% в день:

Умножив 2% на 365 дней, мы получили годовую процентную ставку, равную 730%. Можно только догадываться, какие мысли бушевали в голове у тёщи, когда она смотрела на эту цифру…

Кстати, обратите внимание на ещё один важный момент:

Декларируемая банком годовая процентная ставка по кредиту зачастую отображает не все расходы заёмщика.

Не обольщайтесь, когда «клюёте» на рекламу с привлекательными годовыми процентами. Поверьте, банк своего не упустит. Установив минимальные проценты годовых, он максимально «оторвётся» на скрытых платежах по кредиту: комиссиях, страховках и прочих услугах. В итоге, реальная стоимость займа может вырасти в разы. Оценить же настоящую переплату по кредиту, вам поможет реальный годовой процент, расчётами которого мы сейчас и займёмся.

www.temabiz.com

Расчет процентов годовых - ПрофБанкинг, Высшая банковская школа

Тест по банковскому делу на тему:

«Расчет процентов годовых»

Чаще всего в банке рассчитывают, пожалуй, проценты годовые. Практически все операции банка связаны так или иначе с формулой годовых процентов: будь то привлечение вкладов, выпуск ценных бумаг, выдача кредита или расчет доходности по другим операциям. Для большинства банковских специалистов необходимо правильно считать проценты годовые. Казалось бы, формула процентов годовых довольна проста, и большинство банковских расчетов так или иначе «вертятся» вокруг этой формулы в её разных производных. Но знаете ли Вы все нюансы применения этой формулы? Умеете ли верно рассчитывать доходность в високосном году? Какие тонкости расчета могут возникнуть при привлечении или размещении денежных средств у нерезидентов?

Как правильно рассчитать проценты годовые по вкладу? По кредиту? Как правильно начислять проценты в учете? Где и как использовать округление сумм? Как не ошибиться при расчете сроков?

Тест «Расчет процентов годовых» затрагивает вычисления по различным банковским операциям: по кредитам, депозитам, пластиковым картам, уплате пеней, операциям с ценными бумагами, поэтому для его успешного прохождения мало знать формулу процентов годовых, необходимо также понимать сущность банковских операций. Вопросы теста касаются расчета доходности по ценным бумагам (доходности к погашению, к аукциону), выделения процентов годовых в составе аннуитетных платежей, расчета процентов при выдаче различных траншей на различные сроки в рамках договоров кредитных линий, овердрафтного кредитования, грейс-периода, начисления процентов при пополнении вклада, при досрочном изъятии вклада и т.п.

Данный тест предназначен для широкого круга банковских работников, в том числе бухгалтеров, а также студентов финансовых колледжей (ссузов) и вузов, преподавателей финансовых дисциплин, аудиторов. Тестирование позволит расширить кругозор в отношении банковских расчетов и дать более полное представление о банковских операциях. На наш взгляд, тест будет полезен сотрудникам юридических лиц-клиентов банка, взаимодействующих с банками по вопросам привлечения и размещения денежных средств (бухгалтеров, финансовых менеджеров) с целью более точного контроля финансовых потоков компании.

Если Вам нравятся финансовые вычисления, и Вы дружны с формулой расчета процентов годовых, то данный тест придется Вам по душе.

ПрофБанкинг постарался сделать задания в этом тесте по самым распространенным, типичным расчетам в банковской деятельности, без затрагивания слишком сложных тем и специфических вычислений. Например, тестирование по теме «Расчет процентов годовых» не затрагивает вопросов начисления и расчета сложных процентов, расчета эффективной доходности по ценным бумагам с учетом реинвестирования купонных платежей и т.п.

При успешном прохождении теста выдается Сертификат и становятся доступны ответы на каждый вопрос теста со ссылками на нормативные акты и комментариями банковского специалиста.

Ваш Сертификат навсегда сохраняется в базе Банковской бизнес-школы ПрофБанкинг. Подлинность Сертификата и факт его выдачи можно проверить онлайн на странице: www.profbanking.com/valid.html.

Пройти тест «Расчет процентов годовых»

Стоимость теста - €20.00

...