Что такое диверсификация, и для чего она применяется в бизнесе. Диверсификацию что это
что это? Как снизить риски при инвестировании
Всем доброго дня! Сегодня поговорим о такой штуке, как диверсификация вложений. Многие конечно представляют, что это такое, но в большинстве случаев используют ее неправильно. Правильно диверсифицированный инвестиционный портфель способен снизить риски потерь в несколько раз, а в некоторых случаях даже свести их практически к нулю. Все это позволяет получать пассивный доход, который со времен будет только увеличиться.
Что же такое диверсификация?
Если не вдаваться в нудные определения, то диверсификация — это распределение инвестируемых средств в различные финансовые инструменты с целью снижения убытков. Наверняка вы слышали такое выражение:
не кладите все яйца в одну корзину
это как раз про диверсификацию.
Вот реальный пример. График доходности нескольких ПАММ счетов у одного брокера (а именно 15). Несмотря на то, что некоторые показывают отрицательный результат, более успешные все равно выводят его в профит. Средняя доходность в неделю этого портфеля составляет 1,3%. Это грамотно дифференцированный инвестиционный портфель, при очень незначительных рисках дающий очень хорошую доходность.
Вроде бы ничего сложного. Распределить свои средства по нескольким активам и получать прибыль в виде пассивного дохода. На самом деле не все так просто. За кажущейся простотой кроются свои хитрости.
Самое главное правило — инвестируемые средства не должны никак пересекаться друг с другом. Чтобы в случае возникновения проблем с одним, другие продолжали приносить стабильный доход. Каким бы прибыльным и надежным не был объект инвестиций — вероятность его краха все же есть всегда. Никто и ничто не вечен. Поэтому средства нужно распределять по видам диверсификации.
Виды диверсификации
Валютная диверсификация
Инвестируя деньги в разных валютах вы будете застрахованы от риска значительных потерь при скачках валют. Посмотри на евро, его курс по отношению к доллару упал на 30%. Или на рубль — обесценился почти в 2 раза. Конечно со временем ситуация может восстановиться, но на это уйдет годы, а это ваша недополученная прибыль.
Поэтому следует распределять свои активы одновременно сразу в несколько платежных систем: евро, доллары, рубли, фунты и т.д. Как правило, ослабление курса одной валюты приводит к укреплению курса другой. В итоге ваши вложения особенно не пострадают. Соответственно, вы будете застрахованы от различных потрясений и неожиданных скачков курсов валют.
Инструментальная диверсификация
Заключается в распределение активов между различными сферами: фондовый рынок, Форекс, недвижимость, банковские вклады, реальный бизнес, интернет-проекты.
Здесь многие новички делают серьезную ошибку. Допустим, купили акций на фондовой бирже, вложились в ПИФы и в добавок отдали в доверительное управление часть средств брокеру, который опять же торгует на фондовой бирже. И думают, что их портфель полностью диверсифицирован и защищен от рисков. На самом деле — все это вложения в один инструмент — фондовый рынок. Помните кризис 2008 года? Тогда акции российских компаний подешевели в 4 раза.
Институционная диверсификация
Вы планируете инвестировать часть своих средств в определенную сферу. Нужно распределить ваши вложения между несколькими компаниями предоставляющих подобные услуги. Решили вкладывать деньги в ПАММ счета? Выберите несколько компаний и распределите между ними свои средства. В случае закрытия одной, вы не потеряете все свои деньги.
С чего начать диверсификацию начинающим.
Справедливости ради стоит отметить, что правильно диверсифицированный инвестиционный портфель будет недоступен для большинства начинающих инвесторов. В силу ограниченности свободных средств им будут недоступны некоторые высоко стоимостные инвестиции, такие как недвижимость, доверительное управление, вложения в бизнес и т.д., стоимость входа в которых начинается от нескольких десятков тысяч долларов.
А у некоторых вообще практически нет денег для начала инвестирования. А получать пассивный доход хочется. Что же делать?
Что можно посоветовать. Двигайтесь по спирали.
Начните с небольших вложений. Долларов по 100-200 в месяц. Сначала инвестируйте в один инструмент, допустив в ПАММ-счета одного брокера. Через месяц выделив еще определенную сумму — вкладывайте в другого. Через определенно время у вас будут вложения в нескольких компаниях, предоставляющих подобные услуги (институционная диверсификация).
Далее начинайте расширять сферу инвестиций. Купите ПИФов или акций самостоятельно. Опять же у нескольких компаний.
Потом откройте вклад в банке. И прочее, прочее, прочее. В общем инвестируйте туда, куда вам позволяет ваш бюджет.
Следующий виток спирали.
У вас уже есть вложения в несколько сфер, диверсифицированным по отраслям и по институтам. Далее повторяйте все сначала. Вкладывайте дополнительно деньги в уже открытые вами инвестиционные проекты.
Вот так потихоньку вы постепенно утяжеляете свой инвестиционный портфель притоком новых денег и в совокупности с получаемой прибылью, ваш пассивный доход начинает расти.
Достигнув определенного уровня вам будут уже доступны более серьезные вложения, перечисленные выше.
Думаю, теперь вы поняли что такое диверсификация, ее виды и самое главное — как снизить риски при инвестировании.
vse-dengy.ru
Что такое диверсификация, и для чего она применяется в бизнесе
Создавая бизнес, все стремятся к успеху. Всячески стараются укрепить свои позиции, а потом и развить своё дело. Но жизнь иногда вносит свои коррективы. У кого-то всё получается, а у кого-то всё идёт не так. Чтобы делать всё, что нужно для преуспевания, надо, в частности, правильно выстраивать стратегию своего бизнеса. Это очень непростой процесс, и в нём есть достаточно много сложностей. Один из узловых вопросов - это вопрос о возможности провести диверсификацию. Для чего она нужна? Вообще, что такое диверсификация?
Бизнес-деятельность полна случайностей. Более того, они внутренне ей присущи. Даже самый тщательно продуманный бизнес может испытать трудный период. Риски, которые он может испытывать, могут иметь различную природу. Очень важно стремиться всячески их уменьшать. Один из наиболее важных способов их снижения - вот что такое диверсификация. Существует несколько различных её видов. Расскажем о них подробнее. Рассмотрим сперва, что такое диверсификация капиталов. На том этапе, когда принимаются решения о вложении денег в тот или иной вид бизнеса, можно выбрать различные варианты действий. Инвестировав все средства в одну фирму, можно дать тем самым ей максимальную поддержку, но при этом стать полностью зависимым от тех случайных обстоятельств, которые могут негативно отразиться на этом субъекте предпринимательства. С другой стороны, при вложении денег в два или большее число бизнесов сила такой зависимости будет существенно снижена. Вряд ли два различных направления деятельности будут сталкиваться с теми же самыми обстоятельствами.
Стараясь понять, что такое диверсификация, обратим внимание ещё на один её вид. В бизнесе ведь есть различные сферы, где её имеет смысл применять. Речь идет о том, что представляет собой диверсификация продукции. Выпуская дополнительные виды продукции, фирма в меньшей степени будет зависеть от рыночного спроса на отдельные ее наименования.
Также имеет смысл говорить о том, что такое диверсификация предприятия. Может быть выстроено несколько различных производств, занимающихся отдельной деятельностью. Тут надо заметить, что они могут быть в большей или меньшей степени связаны между собой. Чем сильнее они различаются, тем степень диверсификации будет выше.
Обычно, осваивая новые виды бизнеса, выбирают или смежные виды продукции, или осваивают вертикальную интеграцию.
Остался неупомянутым ещё один вид диверсификации - управление рисками. Они могут в бизнесе иметь различную природу. В качестве примера можно перечислить риски, связанные со сбытом, природными условиями, изменением законодательства и другие. Диверсифицировать бизнес с этой точки зрения можно таким образом, чтобы различным его подразделениям соответствовали различные типы рисков.
Стратегия бизнеса очень важна, она определяет все его основные моменты. Для максимального повышения своих шансов на успех нужно тщательно проработать всю схему своей деятельности. Детальная проработка вопросов, связанных с диверсификацией, позволят существенно снизить большую часть возможных рисков.
fb.ru
диверсифицировать - это... Что такое диверсифицировать?
ДИВЕРСИФИЦИ́РОВАТЬ -рую, -руешь; св. и нсв. что. Осуществить - осуществлять диверсификацию. Д. выпуск продукции.
◁ Диверсифици́роваться, -руется; страд. Диверсифици́рование, -я; ср.
Энциклопедический словарь. 2009.
- диверсионный
- дивизионный
Смотреть что такое "диверсифицировать" в других словарях:
диверсифицировать — диверсифиц ировать, рую, рует … Русский орфографический словарь
диверсифицировать — рую, руешь; св. и нсв. см. тж. диверсифицироваться, диверсифицирование что Осуществить осуществлять диверсификацию. Диверсифици/ровать выпуск продукции … Словарь многих выражений
Диверсификация — (Diversification) Диверсификация это инвестиционный подход направленный на снижение финансовых рынков Понятие, основные методы и цели диверсификации производства, бизнеса и финансовых рисков на валютных, фондовых и сырьевых рынках Содержание… … Энциклопедия инвестора
Корреляция — (Correlation) Корреляция это статистическая взаимосвязь двух или нескольких случайных величин Понятие корреляции, виды корреляции, коэффициент корреляции, корреляционный анализ, корреляция цен, корреляция валютных пар на Форекс Содержание… … Энциклопедия инвестора
Внешнеэкономическая политика Украины — государственная политика Украины, регулирующая внешнеэкономическую деятельность, а именно куплю продажу товаров и услуг, а также международное перемещение материальных, денежных, трудовых и интеллектуальных ресурсов. Содержание 1 2005 1.1… … Википедия
Saxo Bank — (Саксо банк) Saxo Bank это брокер на финансовых рынках Саксо банк это ивестиционная компания, датский онлайн банк, плохие и не правдоподобно положительные отзывы о Saxo Bank Содержание >>>>>>>>> … Энциклопедия инвестора
Ассортимент — (Range) Состав однородной продукции по видам, сортам и маркам Перечень видов и разновидностей продукции и товаров, различаемых по отдельным показателям Содержание Содержание 1. Виды ассортимента 2. продукции 3. Формирование ассортимента 4.… … Энциклопедия инвестора
Евро — (Euro) Евро это единая европейская валюта Евро: описание монет и банкнот, история создания и развития, место в мировой экономике Содержание >>>>>>>>>> … Энциклопедия инвестора
Защитный актив — (Protective asset) Защитный актив это актив, который способен будет защитить инвестора от каких либо рисков при вложении средств Понятие и определение защитного актива, золото, акции крупных компаний, валюты и банковские депозиты в качестве… … Энциклопедия инвестора
Инвестор — (Investor) Инвестор это лицо или организация, совершающее вложения капитала с целью получения прибыли Определение понятия инвестор, частный, квалифицированный и институциональный инвестор, особенности работы инвестора, известные инвесторы,… … Энциклопедия инвестора
Книги
- Стратегия компаний в сфере недвижимости, Хьюлет Чарльз. Эта книга является руководством по стратегическому управлению для всех профессиональных участников рынка недвижимости: от риэлтерских фирм, продающих дома и квартиры, до девелоперов,… Подробнее Купить за 1246 руб
- Стратегия компаний в сфере недвижимости, Чарльз Хьюлет, Гади Кауфман. Эта книга является руководством по стратегическому управлению для всех профессиональных участников рынка недвижимости: от ри e лторских фирм, продающих дома и квартиры, до девелоперов,… Подробнее Купить за 1080 руб
- Регионализация в Восточной Азии в условиях диверсификации источников экономического роста. Монография, Арапова Екатерина Яковлевна. Несмотря на сохранение группой развивающихся государств Восточной Азии относительно более высоких темпов экономического роста, в последние годы наметилась устойчивая тенденция к их снижению,… Подробнее Купить за 436 грн (только Украина)
dic.academic.ru
Диверсификация - это... Что такое Диверсификация?
Диверсификация – инвестирование средств в разные активы с целью снижения рисков. При этом в идеале снижение риска должно минимально влиять на доходность портфеля.
С целью диверсификации рисков в инвестициях принято включать в портфель разные классы финансовых инструментов, например акции и облигации, а также различные финансовые инструменты одного вида – акции нескольких компаний.
Чтобы диверсифицировать риски, сначала следует их выделить. Возьмем в качестве примера акции банка. Они подвержены следующим рискам.
1.Государственные риски – изменение климата для бизнеса, законодательства, возможность национализации собственности, революции и других политических катаклизмов.
2.Экономические риски связаны с макроэкономической нестабильностью. Например, периоды кризисов и рецессий.
3.Риски сегмента всех акций – биржевой кризис.
4.Риски отрасли – межбанковский кризис.
5.Риски отдельной компании – возможность банкротства самого банка.
Для снижения государственных рисков может быть избрана стратегия разделения портфеля по странам. Так поступают самые крупные участники рынка - международные инвестиционные фонды.
Экономические риски поддаются контролю при диверсификации портфеля по инструментам – в частности, в него включаются и акции, и золото. Когда начинается рецессия, происходит перелив денежных средств инвесторов в реальные активы, например в драгметаллы. Если акции в такой ситуации падают в цене, то велика вероятность того, что снижение котировок не затронет рынок золота.
Для снижения риска, связанного с фондовым рынком, существует так называемое бета-хеджирование. То есть для портфеля выбираются ценные бумаги, движение цен на которые противоположно общему направлению рынка. Кроме того, существует возможность включения в портфель разных классов активов, таких как акции и облигации.
Управление риском отдельной отрасли подразумевает инвестирование в разные сегменты одного и того же класса активов. В случае с акциями банка - это включение в портфель как собственно банковских акций, так и обыкновенных акций сырьевых компаний.
Для снижения риска потерь при наступлении дефолта отдельной компании следует включить в портфель акции нескольких компаний одной отрасли.
Существует понятие так называемой наивной диверсификации, когда приобретается несколько различных ценных бумаг с целью разделения рисков без учета того, от какой опасности осуществляется страхование. Например, чтобы защитить себя от падения котировок, инвестор может купить обыкновенные акции двух (или даже десяти) нефтяных компаний. Однако падение цены на нефть на мировых рынках приведет к падению стоимости портфеля инвестора. Такая диверсификация может защитить лишь от риска дефолта отдельной компании, но не от изменения экономической конъюнктуры. Риск падения отрасли можно снизить, инвестируя средства в разные сегменты экономики. А от возможности снижения цен на нефть можно защититься, добавляя в свой портфель финансовые производные, например продавая фьючерсы на нефть.
В целом диверсификация рисков – специфическая область финансового инжиниринга, требующая высокого уровня знаний и особой подготовки специалистов.
banks.academic.ru
диверсифицированный - это... Что такое диверсифицированный?
диверсифиц'ированный; -ан, -ана
Русский орфографический словарь. / Российская академия наук. Ин-т рус. яз. им. В. В. Виноградова. — М.: "Азбуковник". В. В. Лопатин (ответственный редактор), Б. З. Букчина, Н. А. Еськова и др.. 1999.
- диверсификация
- диверсифицировать
Смотреть что такое "диверсифицированный" в других словарях:
Хорошо диверсифицированный портфель — инвестиционный портфель, составленный из большого количества ценных бумаг таким образом, что доля каждой бумаги сравнительно невелика. Риск хорошо диверсифицированного портфеля приближен к систематическому риску рынка в целом. При этом… … Финансовый словарь
Хорошо диверсифицированный портфель — Портфель, составленный из большого количества ценных бумаг таким образом, что доля каждой из ценных бумаг сравнительно невелика. Риск хорошо диверсифицированного портфеля приближен к систематическому риску рынка в целом. При этом… … Инвестиционный словарь
Актив — (Assets) Активы предприятия, оборотные и необоротные активы, учет и управление активами Информация об активах предприятия, оборотных и необоротных активах, учет и управление активами Содержание 1. Коэффициент 2. Рисковые активы пользуются спросом … Энциклопедия инвестора
Диверсификация — (Diversification) Диверсификация это инвестиционный подход направленный на снижение финансовых рынков Понятие, основные методы и цели диверсификации производства, бизнеса и финансовых рисков на валютных, фондовых и сырьевых рынках Содержание… … Энциклопедия инвестора
Fesco — «Транспортная группа FESCO» Тип группа компаний Листинг на бирже РТС … Википедия
Феско — «Транспортная группа FESCO» Ключевые фигуры Сергей Генералов (президент управляющей компании, председатель совета директоров) Тип группа компаний Расположение … Википедия
Новард — Эту статью следует викифицировать. Пожалуйста, оформите её согласно правилам оформления статей. Новард (до 17 мая 2011 г. корпорация Эконика) … Википедия
Standard Bank — (Стэндерт Банк) Сведения о банке Standard Bank, активы и отделения Информация о банке Standard Bank, развитие банка, новые цели Содержание Содержание Определения описываемого предмета Справочная о В Standard Bank новый руководитель… … Энциклопедия инвестора
ИНВЕСТИРОВАНИЕ. СЛОВАРЬ ТЕРМИНОВ — Актив, объект собственности, являющийся частью приносящего доход имущества инвестора или совокупного имущества предпринимательской фирмы. Аннуитет (рента), сумма денег, выплачиваемая через регулярные промежутки времени, например ежемесячно или… … Энциклопедия Кольера
Факторный портфель — хорошо диверсифицированный портфель, составленный таким образом, что если бета одного фактора составляет 1.0, то бета любого другого фактора будет равна 0. По английски: Factor portfolio См. также: Инвестиционные портфели Диверсификация портфеля… … Финансовый словарь
lopatin.academic.ru
Что такое ДИВЕРСИФИКАЦИЯ - простой ответ что это значит, пример
Диверсификация – это экономический термин, которым принято называть процесс или стратегию развития предприятия таким образом, чтобы сфера деятельности постоянно расширялась и обеспечивала защиту от финансовых рисков. Само слово происходит от латинского «diversificatio», что буквально переводится как: разнообразие.
Что означает слово Диверсификация – определение и значение простыми словами.
Простыми словами, Диверсификация – это процесс при котором предприятие не зацикливается на работе в одной единственной сфере деятельности, а постоянно расширяет свое присутствие в других областях бизнеса. Другими словами, можно сказать, что диверсификация — это своеобразная страховка от различных рисков на тот случай, если одно из направлений деятельности станет убыточным. Отличным отражением концепции диверсификации может послужить поговорка: «Не стоит складывать все яйца в одну корзину».
Диверсификация — примеры:
В качестве примера диверсификации бизнеса можно взять условную компанию под названием «АБЦ». Представим, что данная компания специализируется на выпуске CD – дисков. На определенном этапе, технологического прогресса, продукция данной компании пользуется широким спросом и финансовое состояние растет. Но, так не может продолжаться вечно из-за того же технического прогресса. С появлением более новых и практичных носителей информации, CD – диски становятся бесполезными и никому не нужными в больших объемах. Таким образом, если предприятие «АБЦ», не производит ничего кроме этих дисков, оно будет терпеть убытки из-за уменьшения продаж, и в итоге обанкротится. Но, если компания параллельно с производством тех же дисков вела разработки в области новых карт памяти или твердотельных жестких дисков, то она сможет зарабатывать на них.
Из более жизненных примеров можно взять известную компанию «Samsung», которая специализируется на выпуске абсолютно разной электроники. От простейших флэшек, до телефонов, телевизоров и холодильников. Таким образом компания «Samsung» продолжит зарабатывать даже в тех случаях, когда какая-то из отраслей производства станет невостребованной.
Принцип и цели Диверсификации.
Из приведенного выше определения и примеров, можно сделать вывод, что основной целью или принципом диверсификации, является обеспечение стабильного развития предприятии при сокращении финансовых рисков.
В свою очередь использование данной фундаментальной концепции позволяет:
- Расширять ассортимент производимых товаров и услуг;
- Открывать и завоевывать новые рынки сбыта продукции;
- Повышать конкурентоспособность и соответствовать требованиям рынка;
- Повышать благосостояние компании и увеличивать производственные мощности;
- Страховаться от экономических рисков за счет широкого спектра деятельности.
Виды, методы и способы диверсификации.
В современной экономической парадигме можно выделить три основных вида или вектора проведения диверсификации, это:
- Вертикальная (Концентрическая) диверсификация;
- Горизонтальная диверсификация;
- Конгломератная диверсификация.
Вертикальная (концентрическая) диверсификация.
При данной стратегии, путь развития компании заключается в расширении линейки и производстве товаров, которые характерно связаны технологически и в плане маркетинга. К примеру, это могут быть автомобильные концерны, которые самостоятельно производят абсолютно все комплектующие к своим автомобилям. Но, даже при условии того, что весь процесс производства становится самодостаточным (замкнутым), это не всегда является экономически эффективным и оправданным. Содержание и модернизация всех ответвлений производства, это весьма дорогостоящий процесс. Зачастую, необходимые компоненты гораздо выгодней заказать на стороне. Именно по данной причине, подобный метод диверсификации все реже используется в современном бизнесе.
Горизонтальная диверсификация.
Данная стратегия направлена на расширение деятельности компании в сфере схожей с основной. К примеру, компания, которая занимается выращиванием сельскохозяйственных продуктов, может открыть сеть собственных ресторанов, где в общем то и будут продаваться их продукты, но в «готовом» виде.
Конгломератная диверсификация.
Этот вектор развития компании направлен на расширение своего присутствия в совершенно новых сферах деятельности. Фактически, это можно воспринимать как покупку или создание нового параллельного бизнеса.
chto-takoe.net
Диверсифицируемый - это... Что такое Диверсифицируемый?
Рынок ценных бумаг. Словарь основных терминов и понятий. — Екатеринбург: УрАГС. А. Ф. Титков. 2007.
- Диверсификация
- Дивиденд
Смотреть что такое "Диверсифицируемый" в других словарях:
Диверсифицируемый риск — Диверсифицируемый риск (diversification of risk) см. Специфический или нестандартный риск … Экономико-математический словарь
Риск Диверсифицируемый — риск неполучения ожидаемых доходов от ценных бумаг, вероятность которого можно снизить путем диверсификации портфеля бумаг. Словарь бизнес терминов. Академик.ру. 2001 … Словарь бизнес-терминов
РИСК, ДИВЕРСИФИЦИРУЕМЫЙ — риск неполучения ожидаемых доходов владельцем ценных бумаг, который можно устранить путем диверсификации его портфеля … Большой экономический словарь
ДИВЕРСИФИКАЦИЯ — (англ. diversification) – один из способов снижения риска инвестиционного портфеля, заключающийся в распределении инвестиций между различными активами, входящими в него. При этом снижение риска по каждому отд. активу, входящему в портфель,… … Финансово-кредитный энциклопедический словарь
РИСКИ ПО ЦЕННЫМ БУМАГАМ — риски снижения доходности, прямых финансовых потерь или упущенной выгоды, возникающие в операциях с ценными бумагами. Р. по ц.б. связаны с высокой степенью неопределенности их результатов, влиянием на них множества случайных факторов, прежде… … Финансово-кредитный энциклопедический словарь
Уникальный риск — Также называется несистематическим риском или нефакторным риском. Риск, специфический для данной компании, который может быть уничтожен посредством диверсификации. См. также Diversifiable risk (диверсифицируемый риск) и Unsystematic risk… … Инвестиционный словарь
Актив — (Assets) Активы предприятия, оборотные и необоротные активы, учет и управление активами Информация об активах предприятия, оборотных и необоротных активах, учет и управление активами Содержание 1. Коэффициент 2. Рисковые активы пользуются спросом … Энциклопедия инвестора
securities_market.academic.ru
