Совет 1: Как определить среднюю процентную ставку. Формула процентная ставка
Процентные ставки и формула простого процента
Для расчета налогооблагаемой базы по налогу на доходы физического лица-вкладчика (как резидента, так и нерезидента) из суммы процентного дохода, начисленного банком в налоговом периоде по ставке, предусмотренной условиями договора банковского вклада с использованием соответствующей формулы простых процентов, сложных процентов, фиксированной и плавающей процентной ставки, вычитается сумма процентного дохода по вкладу, исчисленного по аналогичной формуле исходя из % действующей ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации, в течение периода, за который начислены проценты, по рублевому вкладу и 9% годовых по валютному вкладу. [c.406]
Если нужно решить обратную задачу, т. е. зная наращенную стоимость (либо цену погашения долгового обязательства — облигации, векселя, сертификата), определить нынешнюю (приведенную) стоимость наращенного капитала, используют дисконтирование. В зависимости от вида ставки (процентная или учетная) различают математическое дисконтирование и банковский (коммерческий) учет. Приведем формулы для математического дисконтирования при начислении дохода по формуле простых процентов [c.96]В этой главе рассмотрены некоторые основные методы, связанные с определением динамика доходности финансовых вложений. Так, эти методы используются для исчисления общей суммы процентов к уплате по кредитам по формулам простого и сложного процента. Процентная ставка в годовом исчислении представляет собой стандартный показатель, отражающий реальную годовую ставку процента к уплате. Формулу сложного процента можно к тому же несколько видоизменить для анализа износа актива во времени. Вычисление чистой дисконтированной стоимости (ЧДС) используется для определения стоимости инвестиции в текущих ценах с учетом возможного дохода по прошествии определенного периода времени. [c.154]
Другими словами, Вы нуждаетесь в достаточном капитале, который, при благоразумном вложении, дает Вам достаточные проценты, чтобы оплачивать вышеупомянутые статьи расходов. Вопрос, под какую процентную ставку Вы можете вложить эту сумму. Подойдем к этому осторожно и инвестируем деньги только под 8%. В конце концов, речь ведь идет о безопасности. Основная формула проста [c.244]
Используя полученные формулы, можно находить процентную ставку, компенсирующую потери от инфляции, когда заданы процентная ставка, обеспечивающая желаемую доходность финансовой операции, и уровень инфляции в течение рассматриваемого периода. Эти формулы можно преобразовать и получить зависимость / от /а или любую другую. Например, из формулы (6.6) можно получить формулу, позволяющую определить реальную доходность финансовой операции, когда задан уровень инфляции и простая ставка процентов, учитывающая инфляцию [c.113]
Для того чтобы иметь возможность сравнивать кредиты, отличающиеся друг от друга схемами выплат, рассчитывается (если она не задана явно) годовая процентная ставка. Эта ставка предполагает, что процентные выплаты за кредит начисляются на используемую сумму кредита и уплачиваются один раз в конце года. Если срок пользования кредитом меньше года, то для начисления процентов используют простую процентную ставку за учетный период (не годовую). Процентные выплаты при этом рассчитываются по формуле [c.258]
В примере была использована высокая процентная ставка для того, чтобы было заметнее различие между результатами применения формул простых и сложных процентов. Разложение показательной функции в степенной ряд [c.162]
При этом, во-первых, функции роста для простых и для сложных процентов принимают близкие значения во-вторых, показатели риг также близки друг к другу. Например, е° 05 =1.0512. Если р = 5% в год и t = 1 году, то действительная процентная ставка равна 5.12% годовых. Если, наоборот, г= 5% годовых, то р = In 1.05 = 0.0488. Разница, как видим, невелика. Поэтому в Сбербанке принято следующее правило начисления дохода по вкладам до востребования , допускающим операции не чаще 1 раза в день в пределах календарного года действует правило простых процентов , а в конце года остаток вклада увеличивается на величину образовавшегося за год дохода, что равносильно операции переоформления вклада в нашем примере при хранении вклада на протяжении ряда лет в целом действует формула (5). [c.163]
Многие зарубежные и все российские (кроме Сбербанка РФ) банки определяют процентную ставку за период меньше года "по простым процентам", т. е. по формуле (7.17). [c.141]
При работе с вышеприведенными формулами следует учитывать несопоставимость методов расчета процентных ставок и темпов инфляции. Банковские процентные ставки обычно рассчитываются по правилу простых процентов, тогда как темп инфляции — по правилу сложных процентов. С целью обеспечения корректности расчетов величины N, R, I должны быть приведены в сопоставимый вид, для чего необходимо определить значения банковских ставок и инфляции в расчете на один месяц. [c.87]
Для того чтобы сопоставить результаты наращения по разным процентным ставкам, достаточно сравнить соответствующие множители наращения. Нетрудно убедиться в том, что при одинаковых уровнях процентных ставок соотношения этих множителей существенно зависят от срока. В самом деле, при условии, что временная база для начисления процентов одна и та же, находим следующие соотношения (в приведенных ниже формулах подписной индекс s проставлен у ставки простых процентов) [c.48]
При разработке условий финансовых операций часто сталкиваются с необходимостью решения обратных задач — расчетом продолжительности ссуды или уровня процентной ставки. Для простых процентов эти задачи рассмотрены в гл. 2. Обратимся к операциям со сложными ставками и решим уравнения, связывающие Р и S, относительно интересующих нас величин. Полученные формулы приводятся без доказательств, поскольку вывод их элементарен. [c.59]
Величины, на которые умножаются Р в формулах (4.44) и (4.45), представляют собой множители наращения, учитывающие ожидаемый уровень инфляции. Посмотрим теперь, как совместно влияют сложная ставка / и темп инфляции h на значение этого множителя. Очевидно, что если среднегодовой темп инфляции равен процентной ставке, то роста реальной суммы не произойдет — наращение будет поглощаться инфляцией, и следовательно, С = Р. Если же Л/100 > /, то наблюдается "эрозия" капитала — его реальная сумма будет меньше первоначальной. Только в ситуации, когда Л/100 простых процентов ставка, компенсирующая влияние инфляции, соответствует величине [c.86]
В долгосрочных финансовых операциях, которые проводятся несколько лет, обычно используются сложные проценты, или сложные процентные ставки. Основное отличие расчета на основе сложной процентной ставки в том, что база для начисления процентов не остается постоянной, а увеличивается через определенные промежутки времени (временной интервал). В этом случае расчет сумм по ставке сложных процентов можно представить как процесс с постоянным реинвестированием полученной прибыли. Как и для простой ставки процента, приведем формулы наращения и дисконтирования. Формула наращения имеет следующий вид [c.198]
Скорость наращения стоимости векселя зависит от уровня процентной ставки г, согласованной между векселедателем и векселедержателем. По мере приближения срока погашения векселя его теоретическая стоимость постоянно возрастает на сумму причитающихся за истекший период процентов, в момент учета векселя она составит величину Ps, которую можно рассчитать по формуле наращения простыми процентами. Учитывая вексель в банке, его владелец теоретически мог бы рассчитывать на сумму Ps. Однако совсем не очевидно, что заложенная в векселе доходность в размере ставки г будет привлекательной для банка. Предлагаемая банком сумма Р, которая рассчитывается по формуле коммерческого дисконтирования исходя из стоимости векселя к погашению и предлагаемой банком учетной ставки (в принципе не связанной со ставкой г) меньше теоретической стоимости векселя. Разность Дс = Ps — Р представляет собой сумму комиссионных, получаемых банком за услугу, оказываемую векселедержателю. С позиции последнего эта сумма есть плата за возможность более быстрого получения наличных. Помимо комиссионных, банк получает также проценты за период с момента учета до момента погашения векселя, сумма которых рассчитывается по формуле [c.449]
Следует заметить, что дисконтирование может быть связано и с проведением кредитной операции. В таком случае проценты начисляются в начале интервала начисления и заемщик получает сумму Р за вычетом процентных денег D из суммы кредита S, подлежащую возврату. В таком случае при проведении операции по простой учетной ставке d следует пользоваться такой формулой [c.87]
Вы часто будете использовать AHPR и дисперсию для портфелей на основе дневных HPR компонентов. В таких случаях необходимо применять не годовую, а дневную ставку RFR. Это довольно простая задача. Сначала необходимо убедится, что годовая ставка является эффективной годовой процентной ставкой. Процентные ставки обычно указываются в годовых процентах, но часто они представляют собой номинальную годовую процентную ставку. Если процентная ставка складывается из полугодовых, квартальных, месячных ставок и т.д., то ставка, заработанная за год, будет больше, чем просто годовая ставка (номинальная). Когда процент суммируется, эффективная годовая процентная ставка может быть определена из номинальной процентной ставки. Полученную эффективную годовую процентную ставку мы и будем использовать в расчетах. Для преобразования номинальной ставки в эффективную ставку следует использовать формулу [c.220]
Естественно, для всех сделок дисконтного класса выполняются соотношения (2.20) - (2.23), в которых г/ — нормированная учетная ставка класса. Формулы (2.24) и (2.25) также применимы ко всем сделкам класса. Однако вычисленные по этим формулам значения процентных ставок будут различными для разных сделок. Это относится, конечно, и к нормированной процентной ставке /. Как показывает формула (2.25), нормированная процентная ставка / при фиксированной учетной ставке d зависит явным образом от срока сделки. Иными словами, две дис-контно-эквивалентные сделки не обязательно будут просто (процент -но) эквивалентными. Однако если сроки этих сделок сов падают, то дисконтная эквивалентность влечет процентную. Верно, разумеется, и обратное утверждение, т.е. простая процентная эквивалентность в общем случае не влечет дисконтную эквивалентность, однако для сделок с одним и тем же сроком оба типа эквивалентности совпадают. [c.127]
economy-ru.info
Как определить среднюю процентную ставку 🚩 средневзвешенная процентная ставка это 🚩 Кредитные продукты
Автор КакПросто!
В процессе анализа финансово-хозяйственной деятельности предприятий иногда требуется определить стоимость заемного капитала, уровень доходности по депозитам или ценным бумагам. Для этого применяются средние процентные ставки.
Статьи по теме:
Инструкция
Чтобы узнать стоимость обслуживания кредитного портфеля, рассчитайте средневзвешенную процентную ставку по всем привлеченным кредитам. Вычислите общую сумму расходов на уплату процентов за год, умножив размер кредита на процентную ставку по каждому договору в отдельности и сложив полученные величины. Разделите итоговое значение на показатель кредитной массы предприятия и умножьте частное на 100.Если вам не известны процентные ставки в разрезе договоров, но имеется общая сумма расходов на уплату процентов по кредитам, разделите ее на общий объем кредитной массы и умножьте на 100 - вы получите средневзвешенную ставку.
Кроме того, кредитные и депозитные сделки могут оформляться на условиях переменной процентной ставки. В таком случае ее среднее значение нужно рассчитывать с учетом изменения ее величины в течение всего периода действия договора. Для этого умножьте сумму кредита на процентную ставку, разделите на количество дней в году (365 или 366) и умножьте на число дней, когда она применялась. Рассчитайте и сложите значения процентных расходов для каждой ставки, затем разделите общую сумму на размер кредита и умножьте полученный результат на 100.
Предложение от нашего партнера
Источники:
- средневзвешенная процентная ставка это
Величина процентной ставки позволяет определить показатель прибыльности вклада или сумму, выплачиваемую за пользование кредитом. Большинство людей сталкиваются с проблемой расчета процентов по кредиты или вкладу, а менеджеры банка часто не утруждают себя объяснениями. В связи с этим необходимо знать методику вычисления процентной ставки.
Вам понадобится
- - калькулятор.
Инструкция
Рассчитайте простые проценты по депозитному вкладу в банк. Данная процентная ставка начисляется в конце срока. Для расчета необходимо перемножить значение годовой процентной ставки на первоначальную сумму привлеченных денежных средств и на количество дней по вкладу. Полученное значение разделите на количество дней в данном календарном году и на 100%, чтобы перевести выражение из процентов в денежные единицы. Вычислите сложные проценты по депозиту. Этот метод расчета применяется в том случае, когда капитализация процентов осуществляется внутри срока вклада. Для вычисления суммы начисленных процентов необходимо первоначальный вклад умножить на годовую процентную ставку и на количество календарных дней в расчетном периоде с капитализацией процентов. Разделите полученное значение на количество дней в данном календарном году и на 100%. Рассчитайте процентную ставку при аннуитетном способе погашения кредита. Для расчета общей суммы переплаты по кредиту необходимо отнять единицу от произведения коэффициента аннуитета на число периодов погашения, полученное значение умножьте на сумму полученного кредита. Найдите процентную ставку при дифференцированном способе погашения кредита. Расчет процентов в этом случае ведется в зависимости от политики банка. Если банк устанавливает при кредитовании, что в году 12 месяцев, то начисленные проценты будут равны произведению годовой процентной ставки на остаток кредита в данном месяце, деленные на 12. Если банк принимает, что в году 365 дней, то необходимо перемножить годовую процентную ставку на остаток кредита в данном месяце и на отношение количества дней в месяце на 365. Воспользуйтесь кредитным калькулятором. Данную программу можно установить у себя на компьютере или воспользоваться в сети Интернет. Многие сайты предоставляют возможность онлайн расчета процентных ставок по кредитам и депозитам.Источники:
- как рассчитать процентную ставку в 2018
Совет полезен?
Распечатать
Как определить среднюю процентную ставку
www.kakprosto.ru
что это такое, формула расчета
В условиях высоких темпов инфляции на финансовом рынке большинство кредитных организаций и банков страны практикуют внедрение плавающей процентной ставки не только по потребительским кредитам, но и по ипотеке, а также по вкладам физических лиц. При благоприятной ситуации на рынке плавающая процентная ставка по кредиту потребительского типа может быть выгодна для человека, который оформил в банке кредит. Однако в этом случае заемщик несет дополнительные риски (если сравнивать с кредитными программами с фиксированной процентной ставкой).
Плавающая процентная ставка – что это такое?
Ключевая особенность плавающей процентной ставки – это ее составляющие:
- Переменная часть процентной ставки. Размер этой части определяется в зависимости от одного из рыночных индикаторов и пересматривается в рамках определенного периода времени. Благодаря наличию переменой части, а именно ее коррекции, коммерческой кредитной организации удается свести к минимуму возможные риски, которые напрямую связаны с возможным изменением стоимости займов на рынке межбанковских финансовых отношений.
- Постоянная часть. Она остается без изменений, на одном уровне, весь срок действия потребительского кредита или вклада.
Плавающие процентные ставки по кредиту – что это такое?
Сегодня банки все чаще практикуют выдачу потребительских кредитов с плавающей процентной ставкой. При условии стабильной ситуации на финансовом рынке, плавающая процентная ставка по кредиту является выгодной для потенциального заемщика, так как является изначально немного ниже от фиксированной процентной ставки. Таким образом, можно существенно сократить возможную переплату по кредиту.
Среди основных рисков, которые подстерегают потенциального заемщика при плавающей процентной ставке по кредиту – это ее возможный рост, в результате которого переплата по потребительскому займу может существенно вырасти.
Сегодня банки все чаще предлагают плавающую процентную ставку по ипотеке. Ведь ипотечный кредит выдается на довольно длительный срок (иногда и несколько десятков лет). В этот период финансирование ипотечных программ может как повысится, так и понизится. Поэтому выдавать ипотечные кредиты под фиксированную процентную ставку рискованно в первую очередь для финансового учреждения. Плавающие процентные ставки по ипотеке, как и по другим программам потребительских кредитов, напрямую зависят от показателей определенного индикатора на финансовом рынке, что позволяет банке практически свести к минимуму возможные риски при выдаче займов на длительный срок.
Главной особенностью плавающих процентных ставок по потребительским кредитам и по ипотеке является наличие так называемых ограничителей самого верхнего и критично нижнего порога ставки. Эти ограничения были введены для того, чтобы обеспечить потенциального заемщика от слишком интенсивного роста процентной ставки при неблагоприятных экономических условиях в государстве.
Плавающая процентная ставка по вкладам
Что касается плавающей процентной ставки по вкладам физических лиц, то здесь клиент банка не быть уверен в получении стабильной фиксированной прибыли по своему депозиту. На доход от вклада при плавающей процентной ставке влияют сразу несколько факторов, таких как:
- Размер ставки по рефинансированию вкладов физических лиц.
- Действующий курс основной валютной корзины.
- Биржевые цены на драгоценные металлы и другие полезные ископаемые.
Но чтобы защитить своих клиентов от возможности потери потенциальной прибыли по вкладам, банки предлагают своим вкладчикам гарантированную минимальную процентную ставку. Остальной размер прибыли по депозиту напрямую зависит от выше указанных факторов и для его расчета используется специальная формула. Кроме того, случаются и такие ситуации, когда банк предлагает своему потенциальному клиенту самому провести расчет действующего индекса рыночного индикатора, от которого и будет зависеть доход по депозиту с плавающей процентной ставкой.
Расчет плавающей процентной ставки
Чтобы рассчитать плавающую процентную ставку используется вполне определенная формула.
Р = СхП(1+%:100).
Р – это результат (непосредственно плавающая процентная ставка).
С – это сумма кредита или депозита (смотря, для чего используется эта формула расчета).
П – это каждый конкретный период, в который рассчитывается показатель плавающей процентной ставки.
% — это показатель дохода (расхода) за конкретный период времени.
Плавающая процентная ставка – преимущества использования
Несмотря на то, что формула расчета плавающей процентной ставки на первый взгляд большинству потенциальных клиентов банка кажется не совсем понятной, на самом деле использование процентной ставки этого типа несет определенные преимущества. Так, например, во время оформления потребительского кредита с процентной ставкой этого типа у клиента появляется прекрасная возможность значительно сэкономить на переплате по выплате займа, так как плавающая процентная ставка предполагает изначальный процент немного ниже, чем в фиксированном варианте. Кроме того, под плавающую процентную ставку можно оформить валютный кредит, который изначально подразумевает более низкий процент, чем кредит, оформленный в национальной валюте.
krepoteka.ru
