Процентная ставка в годовом исчислении. Процентная ставка годовая

Годовая процентная ставка Википедия

Годовая процентная доходность (Annual Percentage Yield, APY) — ставка дохода, вычисленная с учётом применения к депозитам или инвестиционным продуктам сложных процентов. Позволяет упростить сравнение доходности для годовых сложных процентов с различающимися интервалами начисления дохода (когда проценты начисляются несколько раз в году по годовой сложной процентной ставке). Годовая процентная доходность (APY) показывает такую процентную ставку доходности, как если бы годовой сложный процент начислялся один раз в год и давал бы такую же наращенную стоимость (будущая (приведенная) стоимость) как при начислении рассматриваемого годового сложного процента, который выплачивается несколько раз в год.

Формула вычисления годовой процентной доходности

APY=(1+inomN)N−1{\displaystyle APY=\left(1+{\frac {i_{nom}}{N}}\right)^{N}-1}

где

inom{\displaystyle i_{nom}} — номинальная ставка годового сложного процента, N{\displaystyle N} — количество интервалов начисления годового сложного процента в год.

Так, если банк начисляет доход по годовому сложному проценту ежедневно (интервал начисления годового сложного процента равен одному дню, в году таких интервалов 365) N=365{\displaystyle N=365}, ежедневно начисляется доход из расчета inomN=inom365{\displaystyle {\frac {i_{nom}}{N}}={\frac {i_{nom}}{365}}}. Если ставка годового сложного процента равна 0,06{\displaystyle 0,06} (6%{\displaystyle 6\%}), то годовая процентная доходность вычисляется следующим образом:

APY=(1+0,06365)365−1=0,0618313{\displaystyle APY=\left(1+{\frac {0,06}{365}}\right)^{365}-1=0,0618313}

См. также[ | код]

ru-wiki.ru

Процентная ставка в годовом исчислении

Процентная ставка в годовом исчислении ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА В ГОДОВОМ ИСЧИСЛЕНИИ

(annual percentage rate, APR) Исчисленная в годовом выражении ставка дохода (rate of return) по займам или инвестициям, по которым процент начисляется или выплачивается не раз в год, а чаще. В настоящее время законом установлено, что большинство инвестиционных институтов в тех случаях, когда проценты начисляются или выплачиваются с интервалами менее года, должно исчислять процентную ставку в годовом выражении. Равным образом это относится и к тем платежным карточкам, по которым объявлена ежемесячная процентная ставка (например 2%). По ним также необходимо рассчитывать годовую ставку процента (в нашем случае – (1,02)12–1=26.8%).

Финансы. Толковый словарь. 2-е изд. — М.: "ИНФРА-М", Издательство "Весь Мир". Брайен Батлер, Брайен Джонсон, Грэм Сидуэл и др. Общая редакция: д.э.н. Осадчая И.М.. 2000.

Процентная ставка в годовом исчислении

(APR)

Исчисленная в годовом выражении ставка дохода по займам или инвестициям, по которым процент начисляется или выплачивается не раз в год, а чаще.

Терминологический словарь банковских и финансовых терминов. 2011.

Профицит бюджета
Прочие расходы

Смотреть что такое "Процентная ставка в годовом исчислении" в других словарях:

процентная ставка в годовом исчислении — Исчисленная в годовом выражении ставка дохода (rate of return) по займам или инвестициям, по которым процент начисляется или выплачивается не раз в год, а чаще. В настоящее время законом установлено, что большинство инвестиционных институтов в… … Справочник технического переводчика
ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА В ГОДОВОМ ИСЧИСЛЕНИИ — (annual percentage rate, APR) Исчисленная в годовом выражении норма прибыли (rate of return) по займам или инвестициям, по которым процент начисляется или выплачивается не раз в год, а чаще. В настоящее время законом установлено, что большинство… … Словарь бизнес-терминов
процентная ставка — Ставка процента, выплачиваемая за использование денежных средств, обычно в годовом исчислении. Ставка вычисляется путем деления суммы процентных платежей на величину основной суммы займа. Например, если банк за кредит в 100 долл. требует уплаты… … Финансово-инвестиционный толковый словарь
Заявленная годовая процентная ставка — Процентная ставка в годовом исчислении, используемая для расчета процентных платежей по займу … Инвестиционный словарь
Заявленная годовая процентная ставка — процентная ставка в годовом исчислении, используемая для расчета процентных платежей по займу. По английски: Stated annual interest rate См. также: Процентные ставки Финансовый словарь Финам … Финансовый словарь
Годовая процентная ставка — ANNUALIZED PERCENTAGE RATE (APR) Стандартная процентная ставка по кредитам в годовом исчислении, рассчитываемая по формуле: APR = [(1 х/100)у 1] где x процентная ставка, котируемая за определенный период (например 2% в месяц), а y количество… … Словарь-справочник по экономике
СТАВКА ПРОЦЕНТА — величина платы за ссужаемые денежные или матери альные средства, выплачиваемая ссудополучателем (заемщиком) ссудодателю(кредитору). Источником процента является прибавочная стоимость, созда ваемая в процессе производственного использования… … Финансовый словарь
СТАВКА ПРОЦЕНТА/ССУДНЫЙ ПРОЦЕНТ — (interest rate, rate of interest) Сумма, взимаемая за предоставление займа, которая обычно выражается определенным процентом от объемов кредита. Кроме того, это выплаты, которые делает банк, строительное общество и т.д. владельцу вложенных в них… … Финансовый словарь
Ставка овернайт — (Overnight rate) Понятие овернайт, кредиты овернайт Информация о понятии овернайт, кредиты овернайт Содержание >>>> Содержание Обозначение Овернайт Овернайт – это стандартный срок привлечения или размещения кредитных ресурсов на одни сутки … Энциклопедия инвестора
Ставка рефинансирования — Ставка рефинансирования размер процентов в годовом исчислении, подлежащий уплате центральному банку страны за кредиты, предоставленные кредитным организациям. Содержание 1 Особенности ставки рефинансирования в России … Википедия

dic.academic.ru

Номинальная годовая процентная ставка

Отметим, что в примере 3 процент прибавлялся к капиталу (т.е. капитализировался) в конце каждого года. Однако процент может капитализироваться чаще: раз в пол года, раз в квартал, раз в месяц, ежедневно и т.д. Время между двумя последовательными капитализациями (начислениями) процента называется периодом капитализации процента. (В примере 3 период капитализации равен одному году.)

Важную роль играет эффективная процентная ставка для периода капитализации. Обычно известна номинальная годовая процентная ставка и частота капитализации. Мы будем обозначать число капитализаций процента в течение года символомm.

Эффективная процентная ставка для периода капитализации определяется с помощью номинальной ставки по формуле:

. (10)

Эффективная процентная ставка для периода капитализации показывает процент, нарастающий в течение одного периода капитализации.

Пример 4. Пусть, как и в примере 3, первоначальный капитал составляет 1000 денежных единиц, срок депозита равен 2 годам, и номинальная годовая процентная ставка равна 12%. Однако, в отличие от условий примера 3, период капитализации процента равен полугодию (а не одному году, как в примере 3). Требуется определить процент, наросший к концу второго года.

Решение. Итак, , P = 1000 д.е., t = 2 года, j = 12 % = 0,12. Поскольку период капитализации – полугодие, то процент капитализируется два раза в год, т.е. m = 2. Найдем эффективную процентную ставку для полугодия (периода капитализации): . Процент, нарастающий к концу первого полугодия, равен. В конце первого полугодия (т.е. первого периода капитализации) процентприбавляется к начальному капиталуP, и, таким образом, в конце первого полугодия капитал составитПроцентза второе полугодие начисляется с капиталад.е., и равенд.е. Капиталв конце первого года (т.е. второго периода капитализации) равенд.е. (Отметим, что в условиях данного примера капитал за первый год увеличивается на, т.е. на большее количество процентов, чем номинальная годовая процентная ставка). Процент, нарастающий за третье полугодие, равенд.е. Капиталв конце третьего полугодия составитд.е. Процент, нарастающий за четвёртое полугодие, равенд.е. Капиталв конце четвёртого полугодия составитд.е. Таким образом, процент, нарастающий за два года, равенд.е.

Заметим, что процент, нарастающий за два года оказался большим в условиях примера 4, чем в условиях примера 3. Это объясняется тем, что (при прочих равных условиях) процент в примере 4 капитализируется чаще, чем в примере 3.

Таким же самым образом, как в условиях примера 3 была получена формула (9), в условиях примера 4 несложно получить следующую формулу для суммы , нарастающей к концу второго года:

. (11)

Подставив данные из примера 4 в формулу (11), получим д.е., что соответствует результату, полученному ранее.

Наращенная сумма при сложном проценте

В общем случае, когда срок депозита t состоит из n периодов капитализации, несложно показать, что наращенная сумма находится по формуле:

. (12)

(Формула (12) выводится так же само как и формула (9).)

Напомним, что наращенную сумму называют также будущей стоимостью начального капитала (и обозначают FV).

Из формулы (12) следует, что в случае сложного коэффициент наращения (показывающий наращенную сумму в расчёте на одну денежную единицу первоначального капитала), находится по формуле:

. (13)

В условиях примера 4 . (С точностью до пяти знаков после запятой.)

Текущая стоимость при сложном проценте.

Напомним, что текущая стоимость – это первоначальный капитал, обеспечивающий заданную наращенную сумму. Из формулы (12) следует, что при сложном проценте текущая стоимость находится следующим образом:

. (14)

Пример 5. Годовая номинальная процентная ставка равна 16%, период капитализации процента – квартал, срок депозита – один год и три месяца. Найти текущую стоимость наращенной суммы, равной 600 д.е.

Решение. Итак ,(процент капитализируется 4 раза в год),года,д.е. Вначале найдем эффективную процентную ставку для периода капитализации по формуле (10):. Затем найдем количество периодов капитализации процента:. Теперь мы можем найти текущую стоимость суммыд.е. по формуле (14):д.е.

Из формулы (14) следует, что в случае сложного процента коэффициент дисконтирования (показывающий текущую стоимость в расчете на одну денежную единицу наращенной суммы), находится следующим образом:

. (15)

Найдем коэффициент дисконтирования в условиях примера 5: . С помощью найденного коэффициента дисконтирования также можно найти текущую стоимость суммыд.е.:д.е.

Процент для нецелого числа периодов капитализации

В случае, когда срок депозита состоит из нецелого числа периодов капитализаций процента используются два метода начисления процента: смешанный (комбинированный) и общий.

В соответствии со смешанным методом, вначале нужно найти наращенную сумму для целого числа периодов капитализации в сроке депозита. (Здесь черезобозначен срок депозита, выраженный в периодах капитализации. Заметим, что.) Эта сумма находится по формуле для сложного процента:. Затем, для оставшейся дробной части срока депозитаначисляется простой процент с капитала(наросшего за целое число периодов капитализации). Заметим, чтопериода капитализации – этогода. Следовательно, к концу срока депозита наращенная сумма составит:

. (16)

Учитывая, что , формулу (16) можно также записать в виде:

. (17)

Пример 6. Номинальная годовая процентная ставка равна 12%. Период капитализации процента – полугодие. Начальный капитал – 500 д.е. Срок депозита –1 год и 2 месяцz. Требуется найти наращенную сумму смешанным методом.

Решение. Итак, ,,д.е.,года. Вначале найдем эффективную процентную ставку для периода капитализации:. Затем выразим срок депозита в периодах капитализации:полугодий.

Найдем сумму, нарастающую за целое число периодов капитализации по формуле в случае сложного процента:д.е.

Затем, для оставшейся дробной части срока депозита начисляется простой процент с капиталад.е. Посколькуполугодия – этогода (т.е. 2 месяца), к концу срока депозита наращенная сумма составит:

д.е.

В соответствии с общим методом, наращенная сумма ищется по формуле:

. (18)

В условиях примера 6, если воспользоваться общим методом, наращенная сумма в конце срока (т.е. через 1 год и 2 месяца) составит д.е.

Непрерывная капитализация процента

Из формулы (18) вытекает, что сумма, накапливающаяся на счете за время t (измеряемое в годах), равна:

. (19)

Пример 7. Пусть первоначальный капитал равен 100 д.е., годовая номинальная процентная ставка – 12%, срок депозита – 1 год. Найти наращенную сумму при периоде капитализации процента равном: 1) одному году; 2) полугодию; 3) кварталу; 4) месяцу; 5) одному дню.

Решение. Итак, ,,.

1) :;

2) :

3) :

4) :

5) :

Заметим, что при увеличении числа капитализаций m в году сумма S растет. Однако этот рост имеет предел:

. (20)

Итак, при стремлении к бесконечности числа m капитализаций процента в году сумма, накапливающаяся на счете за время t, стремится к . Когда наращенную сумму S вычисляют по формуле:

, (21)

говорят, что процент капитализируется непрерывно.

Найдем наращенную сумму в условиях примера 7 при непрерывной капитализации процента:

Заметим, что найденная наращенная сумма при непрерывной капитализации процента очень «близка» к наращенной сумме в случае ежедневной капитализации процента. (Поэтому, на практике при ежедневной капитализации процента говорят, что процент капитализируется непрерывно.)

Из формулы (21) следует, что текущая стоимость будущего платежа при непрерывной капитализации процента равна:

. (22)

Пример 8. Пусть номинальная годовая процентная ставка равна 16%. Требуется найти текущую стоимость платежа, равного 600 д.е., выплачиваемого через 5 месяцев, при непрерывной капитализации процента.

Решение. Итак, ,,года,.

Эффективная процентная ставка

Эффективная процентная ставка показывает реальное процентное увеличение первоначального капитала за заданный промежуток времени. Следовательно, она находится по формуле:

, (23)

где – коэффициент наращения для заданного промежутка времени.

Пример 9. Пусть номинальная годовая процентная ставка равна 12% с периодом капитализации – полугодие. Требуется найти эффективную процентную ставку для промежутка времени, равного: 1) одному году; 2) полугодию; 3) кварталу.

Решение. Итак, ,.

1) :,.

2) :,. (Отметим, что для периода капитализации процента эффективная процентная ставка может быть найдена также по формуле (10):.)

3) :,.

Отметим, что для нахождения наращенной суммы и текущей стоимости достаточно знать эффективную процентную ставку для некоторого периода времени. Пусть – эффективная процентная ставка для промежутка времени. Тогда, и следовательно,. Подставив правую часть этого соотношения в формулыи, получим

и (24)

. (25)

Заметим, что из формулы (24) непосредственно вытекает, что эффективная процентная ставка для срокаt может быть найдена с помощью эффективной процентной ставки (для срока) по формуле:

. (26)

Пример 10. Известно, что эффективная процентная ставка для одного квартала равна 4%. Для промежутка времени, равного одному месяцу, требуется найти: 1) наращенную сумму при начальном капитале, равном 150 д.е.; 2) текущую стоимость платежа, равного 200 д.е.; 3) эффективную процентную ставку.

Решение. Итак, ,,,.

3) .

Эквивалентные процентные ставки

Две номинальные годовые процентные ставки и(с числом капитализаций процента в годуи, соответственно) называются эквивалентными, если при одном и том же начальном капитале они обеспечивают одинаковый процент за равные промежутки времени.

Очевидно, что при конечных иусловие эквивалентности номинальных годовых процентных ставокизапишется следующим образом:

, (27)

а в случае, если ,условие эквивалентности имеет вид:

. (28)

Пример 11. Пусть номинальная годовая процентная ставка равна 12% с периодом капитализации процента в году – квартал. Найти эквивалентную ей номинальную годовую процентную ставкус периодом капитализации процента, равным: 1) полугодию; 2) месяцу; 3) с непрерывной капитализацией процента.

Решение. Итак, ,.

1) . Определимиз уравнения (27):.

2) ..

3) . Определимиз уравнения (28):.

Оценка чувствительности текущей стоимости платежа по отношению к изменению процентной ставки

Пусть срок выплаты платёжа S равен t периодам времени, а r – эффективная процентная ставка для одного периода. Тогда текущая стоимость платежа S находится по формуле

. (29)

Несложно заметить, что при увеличении процентной ставки текущая стоимость уменьшается. Для того, чтобы оценить это уменьшение, воспользуемся следующим результатом из высшей математики. Пусть – дифференцируемая функция аргументаx. Тогда .

Поскольку текущую стоимость платежа можно рассматривать как функцию от процентной ставки, т.е. , то

, (30)

где – это производная отPV по r.

Найдем :. Подставив правую часть последнего равенства в (30), получим:. Разделив это соотношение наPV, получим:

. (31)

Пример 12. Пусть годовая эффективная процентная ставка равна 12%. Требуется оценить относительное изменение текущей стоимости платежа, выплачиваемого через 4 месяца, при увеличении процентной ставки на 1%.

Решение. Итак, ,года,. Для оценки относительного изменения текущей стоимости платежа воспользуемся формулой (31):

Таким образом, при увеличении годовой эффективной процентной ставки на 1% текущая стоимость платежа уменьшится приблизительно на 0,2976%.

Из формулы (31) несложно заметить, что при увеличении срока платежа чувствительность текущей стоимости к изменению процентной ставки увеличивается.

studfiles.net

Годовая процентная ставка - это... Что такое Годовая процентная ставка?

Годовая процентная ставка (ANNUAL PERCENTAGE RATE) по отношению к кредиту – это доходность к погашению, рассчитанная исходя из величины минимального промежутка времени между выплатами. Данный промежуток берется в качестве расчетного интервала для начисления сложного процента.

Финансовый глоссарий. 2010.

Гипотеза ожиданий
Голосующая облигация

Смотреть что такое "Годовая процентная ставка" в других словарях:

Годовая процентная ставка — ANNUALIZED PERCENTAGE RATE (APR) Стандартная процентная ставка по кредитам в годовом исчислении, рассчитываемая по формуле: APR = [(1 х/100)у 1] где x процентная ставка, котируемая за определенный период (например 2% в месяц), а y количество… … Словарь-справочник по экономике
Годовая процентная ставка — Ставка периода, которая определяет количество периодов в году. Например, 5% квартальная доходность имеет годовую процентную ставку в 20% … Инвестиционный словарь
Заявленная годовая процентная ставка — процентная ставка в годовом исчислении, используемая для расчета процентных платежей по займу. По английски: Stated annual interest rate См. также: Процентные ставки Финансовый словарь Финам … Финансовый словарь
Заявленная годовая процентная ставка — Процентная ставка в годовом исчислении, используемая для расчета процентных платежей по займу … Инвестиционный словарь
Действующая годовая процентная ставка — Годовой показатель стоимости денег с учетом дохода будущего периода, который в полной мере отражает эффект от расчета будущей стоимости … Инвестиционный словарь
Процентная ставка — (англ. interest rate) это сумма, указанная в процентном выражении к сумме кредита, которую платит получатель кредита за пользование им в расчете на определенный период (месяц, квартал, год). С позиции теории денег, процентная… … Википедия
Процентная ставка — (Interest rate) Процентная ставка это процент денежной прибыли, которую заемщик выплачивает кредитору за взятый в ссуду денежный капитал Определение процентной ставки, виды процентных ставок по кредитам, реальная и номинальная процентные… … Энциклопедия инвестора
Годовая процентная доходность — В этой статье не хватает ссылок на источники информации. Информация должна быть проверяема, иначе она может быть поставлена под сомнение и удалена. Вы можете отредактировать эту статью, добавив ссылки на авторитетные и … Википедия
Годовая процентная доходность — Эффективная, или реальная, годовая ставка доходности. Годовая процентная доходность это процент, реально начисленный или выплаченный за один год с учетом результатов годовой коррекции. Рассчитывается как единица плюс ставка периода, умноженные на … Инвестиционный словарь
Номинальная процентная ставка — Процентная ставка (англ. interest rate) это сумма, указанная в процентном выражении к сумме кредита, которую платит получатель кредита за пользование им в расчете на определенный период (месяц, квартал, год). С позиции теории денег, процентная… … Википедия

financial_glossary.academic.ru

Годовая процентная ставка по вкладу

Главная » Годовая процентная ставка по вкладу — Все что нужно знать

СохранитьSavedRemoved 0

Годовая процентная ставка по вкладу – это вознаграждение вкладчику со стороны банковской организации, выражаемая в денежном эквиваленте.

Сегодня можно говорить о росте интереса россиян к банковским вкладам на фоне последних экономических и политических событий и падением стоимости национальной валюты.

По данным «Росстата» количество граждан, открывших депозит в 2015 году, увеличилось на 12% (в национальной валюте) и на 2% (в иностранной валюте).

При этом отмечается, что все больше россиян обращают свое внимание на процентные ставки по валютным вкладам в противовес рублевым вкладам. И это притом, что валютные вклады предлагают более низкие проценты.

Содержание этой статьи:

Сущность банковского вклада

Депозит (банковский вклад) представляет собой разновидность договора, на основании которого одна из сторон (вкладчик) передает в распоряжение второй стороне (банковская организация) определенную денежную сумму на основании возвратности.

Банковская организация в качестве вознаграждения обязуется выплатить вкладчику проценты, исходя из суммы переданных средств в порядке и на основании условий, прописанных в договоре.

back to menu ↑

Виды банковских депозитов

Депозиты бывают разные, в зависимости от типа валюты и условий самого вложения денег:

Рублевый вклад – сберегательный депозит в национальной валюте.
Валютный вклад представляет собой стандартный сберегательный депозит, особенностью которого является внесение вкладчиком средств в иностранной валюте. Наиболее популярными являются вклады в долларах и евро.

Также различают два основных вида депозитов по степени срочности:

Депозит до востребования (накопительный сберегательный счет) позволяет изымать сумму вклада у банковской организации в любое время и в части, по желанию заказчика. Одним из примеров являются «карточные депозиты», позволяющие использовать деньги, находящиеся на текущем счете, и получать проценты на остаток.
Срочный депозит (стандартный сберегательный счет) не позволяет изымать средства в любое время с помощью карты, а, только по истечении срока договора между банком и вкладчиком и, только в полном объеме. Срочные вклады позволяют получать более выгодные проценты.

back to menu ↑

Правовое регулирование депозитного договора и правил начисления процентной ставки

К основным нормативно-правовым актам, регулирующим взаимодействий банковских организаций с вкладчиками, относятся следующие:

Гражданский кодекс (глава 44). Обозначает права и обязанности сторон договора, несоблюдение или невыполнение которых ведет к возникновению ответственности.
Федеральный закон РФ «О банках и банковской деятельности».

Важно: наибольший интерес для вкладчиков представляет часть 29, где закреплено то, что банк не может в одностороннем порядке изменять процентную ставку по вкладу. Однако, пункт об одностороннем изменении зачастую прописан в договоре между вкладчиком и банком. В связи с этим важно читать все условия договора депозита.

Постановления и распоряжения Конституционного суда РФ. Выносятся в случае несоответствия двух или более нормативных актов друг другу, либо при наличии в них разночтений и неточностей.
Федеральный закон РФ «О страховании вкладов физических лиц».
Налоговый кодекс РФ.
Устав банковской организации.
Договор между банковской организацией и вкладчиком.
Иные законные и подзаконные нормативные акты прямо или косвенно регулирующие отношения сторон в рамках депозитного договора.

А теперь читателю будет представлен рейтинг банков, предлагающих вклады в рублях, и рейтинг банков, предлагающих вклады в валюте.

back to menu ↑

Рейтинг банков по величине годовой процентной ставки по рублевым вкладам

Ниже представлен рейтинг банковских организаций, предлагающих оптимальные годовые ставки по депозитам в рублях (рейтинг актуален на первую половину 2016 года):

Роспромбанк – до 13%.
Россельхозбанк – до 13%.
Таврический – до 12,7%.
Аркс-банк – до 12,5%.
Русский Стандарт – до 12%.
Траст – до 11,5%.
Ocean – до 11%.
Открытие – до 9,7%.
ВТБ24 – до 9,5%.
Сбербанк – до 9,5%.

back to menu ↑

Рейтинг банков по величине годовой процентной ставки по валютным вкладам

Ниже представлен рейтинг банковских организаций, предлагающих наиболее большие годовые ставки по депозитам в долларах и евро (рейтинг актуален на начало 2016 года).

Данный рейтинг может отличаться от аналогичного рейтинга по вкладам в рублях.

Таврический – максимальная ставка до 3,9% (доллары), до 3% (евро).
Русский стандарт – до 3,7% (в долларах и евро).
Траст – до 3,6% (доллары), до 3% (евро).
Аркс-банк – до 3,5% (доллары), до 3% (евро).
Ocean – до 3% (доллары и евро).
Роспромбанк – до 2,5% (в долларах и евро).
Открытие – до 2,3% (доллары), до 2% (евро).
ВТБ24 – до 2,3% (доллары), до 1,5% (евро).
Сбербанк – до 2,4% (доллары), до 1,4% (евро).
Россельхозбанк – до 2,2% (доллары), до 2,1% (евро).

back to menu ↑

Дополнительная информация по депозитам

Выше представлены самые высокие процентные ставки банков актуальные на начало 2016 года. Стоит отметить, что конечная годовая процентная ставка зависит от суммы вклада – чем выше сумма, тем выше процентная ставка.

Важно: наиболее целесообразно оформлять вклад онлайн на сайте банка, так как многие банковские организации предлагают более широкие возможности и более выгодные условия при оформлении депозита данным способом. В качестве примера можно привести Сбербанк, запустивший специальную линейку онлайн-вкладов с повышенными тарифами по годовой процентной ставке. Таким образом, самые выгодные ставки нужно искать онлайн.

back to menu ↑

Преимущества валютных депозитов

В начале статьи упоминалось о том, что россияне все чаще обращают свое внимание на валютные вклады, как более выгодные, нежели на вклады в рублях.

О причинах этого необходимо рассказать более подробно. Сегодня не в тренде говорить дурно о России и многочисленные аналитики, патриотически гримасничая, твердят, что в нашей стране все будет замечательно, а вот американские нефтяники терпят непомерные убытки и «шаткая» экономика США на грани краха.

Но в валютно-биржевой действительности обращать внимание нужно не на высказывания политических деятелей и «экономистов от политики», а на вещь более объективную – котировки валют.

И любой, кто прошел, хотя бы экономические курсы, понимает, что когда цена на нефть падает практически в два раза, а курс доллара по отношению к национальной валюте практически в два раза вырастает, то это – своего рода «экономический коллапс», когда нужно спасать свои деньги.

back to menu ↑

Рублевые вклады vs Валютные вклады

Но посмотрим немного глубже, возвращаясь к основе повествования – как это так может быть, что нефть дешевеет, а доллар продолжает свой рост. Парадокс? Отнюдь…

Дело в том, что американская экономика с отлаженным производством практически независима от экспорта нефти, так как в состоянии обеспечить масштабную нефтепереработку на территории своей страны.

В России последние 20 лет планомерно уничтожали производство, стремясь извлечь единовременную выгоду от торговли. Таким образом, российская нефть, газ, лес и прочее сырье отправлялись за границу, а потом, как это неудивительно, приобретались в качестве импортной продукции (после переработки) по цене в несколько раз более высокой.

Вот это – действительно, парадокс. Российская валюта держится на экспорте нефти, а доллар, в свою очередь, закреплен золотым запасом. Именно поэтому, надежнее всего вкладывать деньги именно в иностранной валюте.

back to menu ↑

Правила расчета реального дохода на основании годовой процентной ставки

Для расчета дохода вкладчика используется следующая формула:

S=(S1+P+D/C)/100

S – конечный доход вкладчика

S1 – первоначальный вклад

P – годовая процентная ставка, заявленная банковской организацией

D – суммарное количество дней в году, на которые происходит начисление процентов по депозиту

C – общее суммарное количество дней в году

Важно: многие банковские организации и некоторые сторонние ресурсы предлагают использование онлайн-калькулятора вкладов, где достаточно просто ввести требуемые данные в форму и заказать расчет в режиме реального времени в автоматическом режиме. Это позволяет наглядно сравнит предложения банков и выбрать наиболее выгодные.

back to menu ↑

Как рассчитать проценты по вкладу?

yurface.ru

Годовая процентная ставка Вики

Формула вычисления годовой процентной доходности

APY=(1+inomN)N−1{\displaystyle APY=\left(1+{\frac {i_{nom}}{N}}\right)^{N}-1}

где

APY=(1+0,06365)365−1=0,0618313{\displaystyle APY=\left(1+{\frac {0,06}{365}}\right)^{365}-1=0,0618313}

См. также[ | код]

ru.wikibedia.ru

Годовая процентная ставка - Википедия

Материал из Википедии — свободной энциклопедии

Формула вычисления годовой процентной доходности

APY=(1+inomN)N−1{\displaystyle APY=\left(1+{\frac {i_{nom}}{N}}\right)^{N}-1}

где

APY=(1+0,06365)365−1=0,0618313{\displaystyle APY=\left(1+{\frac {0,06}{365}}\right)^{365}-1=0,0618313}

encyclopaedia.bid