В поисках лучшего: взаимное кредитование малого бизнеса. Кредитование b2b
P2P кредитование — сервис взаимного кредитования в России
Впервые мир узнал о P2P кредитовании в в 2005 году. Первая компания которая начала заниматься такого рода бизнесом была Zopa, основанная в Англии.
С тех пор прошло много времени, займы P2P пришли и в Россию. В этой статье мы расскажем что такое P2P кредитование, о том, как работает рынок такого вида займов в нашей стране.
Эту систему до сих пор иногда путают с выдачей кредитов под залог недвижимости. Чтобы узнать о последних больше, достаточно перейти по ссылке.
Как устроен рынок P2P кредитования в России ?
P2P — аббревиатура английская. Происходит от «Peer to peer», буквально переводится как «Ты мне, я тебе» (например, как в процедуре передачи кредита, когда одна сторона избавляется от задолженности, а вторая — получает вознаграждение: детали здесь).
P2P кредитование это финансовые сервисы выдачи займов, в которых заимодавцами являются не банки, а большое количество физических лиц (не стоит путать его с, например, ипотечным агентством ЮГРЫ). Кредиты на таких площадках выдаются для разных целей: потребительские, для бизнеса, под ипотеку, и т.д.
P2P платформы не рискуют ничем при выдаче денежных средств заемщикам. Все займы выдаются за счет денег кредиторов. Сервисы подобного рода проводят скоринг (оценка рисков и платежеспособности клиентов), оказывает услуги по сбору просрочек и удобной оплаты по выданным займам.
P2P площадки только начинают набирать популярность в нашей стране, ведь большинство граждан боятся давать деньги в долг другим людям, а вот банкам «наши люди» доверяют.
Рейтинг сайтов P2P кредитования
Крупнейшими сайтами P2P кредитования по данным консалтингового агентства J’son & Partners Consulting, являются: американец lendingclub.com (выдано займов на общую сумму в 4 миллиардов долларов), англичанин zopa.com (выдал кредиты на общую стоимость в 780 миллионов долларов США), китайский сайт renrendai.com (выданы денежные средства на сумму 600 миллионов долларов).
На территории России работают сайты vdolg.ru, loanberry.ru, bezbanka.ru, credberry.ru, WebMoney.ru, Townmoney.ru. Не так давно запустили еще один сервис — Fingooroo.ru. В создании принимала участие компания I-Teco. Этот сайт участвует в посевной программе Maxfield Capital.
P2P кредитование бизнеса
В связи с финансовым кризисом в России, банки постепенно уходят с рынка кредитования малого бизнеса. Они уступают свое место структурам небанковским. Происходит это потому, что банки не всегда могут предоставить малому бизнесу гибкие условия. К тому же, себестоимость банковских услуг растет.
У P2P есть ряд преимуществ. Суть таких сервисов заключается в том, что инвестор сам выбирает компанию для последующего финансирования.
Для того чтобы получить кредит через такую площадку, нужен залог и поручитель. Скоринг бизнесмена-заемщика осуществляется по стандартам, разработанным ЕБРР для малого бизнеса стран с развивающейся экономикой. Таким стандартом руководствуются банки, когда рассматривают ту, или иную заявку на получение денежных средств.
P2P кредитование — сайты для инвесторов
Самой большой популярностью у инвесторов пользуются такие сайты как Townmoney.ru, Loanberry.ru. Эти займовые площадки пользуются наибольшем доверием у заимодавцев. Перед тем, как стать инвестором, стоит обратить внимание на следующие нюансы:
- Процентные ставки выше, чем вклад в банках;
- Высокий риск того, что деньги вам обратно не вернут, но имеется возможность самостоятельно выбрать кому дать взаймы. Можно еще самостоятельно определить сумму заема;
- Можно дать в долг не всю требуемую сумму, а лишь какую-то часть;
- Возврат вложенных денег с процентами в каждый месяц. Банки тоже предлагают такого рода вклады, но они с очень низкой ставкой;
- Такой вид взаимного кредитования очень удобен в использовании, ибо все действие происходит через интернет. Ходить не нужно никуда.
Альфа банк — P2P кредитование
Один из крупнейших банков страны — Альфа банк создал закрытый клуб, где клиенты банка кредитуют компании напрямую. Что же делает при этом сам Альфа банк? Он лишь переводит средства, оценивает платежеспособность заемщиков, создаёт правовые отношения.
Новая система оценки в первую очередь учитывает деловую активность предприятия, профиль руководителя, продукт который это предприятие создает, а не имущество или оставленный залог.
Прощай, бюрократия! Оценка компании, зачисление и списание денег происходит онлайн. Если займ одобрили, необходимая сумма поступит на счет в течении 7-и дней. Годовая ставка по кредиту для некоторых фирм может оказаться дороже рынка, но деньги можно в один момент вернуть назад, тем самым существенно сэкономив при оплате процентов.
Отзывы
Отзывы по работе P2P кредитования разнообразны. Кто-то остался довольным, кто-то не очень, однако перспективы в развитии подобных площадок есть.
Со 100% уверенностью можно сказать лишь одно: менталитет у нас не тот, чтобы подобные сервисы работали. Кроме того, функционал по возврату займов должен быть отработан так, чтобы инвесторы не теряли свое драгоценное время и нервы при возврате денег.
Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста
Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):feib.ru
В поисках лучшего: взаимное кредитование малого бизнеса
Также здесь очень важную роль играет бизнес-идея: зачем предпринимателю нужны средства и за счет чего он собирается возвращать заем с процентами. Идея должна быть очень простой, понятной и достижимой: торговля, общественное питание, услуги, производство, интернет-магазин с уникальным товаром и тому подобное.
rb.ru
P2P и Р2В кредитование активно замещает классические банковские кредиты и депозиты - Деньги
За рубежом P2P и P2B - экосистема уже сформирована, стандартизирована и активно используется для стимулирования экономики.
Цифры говорят сами за себя: мировой объем рынка Peer-to-Peer (P2P) кредитования вырос с 1,2 млрд в 2012 году до 64 млрд. долл. в 2016 г. и является одним из самых быстрорастущих сегментов розничного кредитования в мире.
Почему такой бурный рост?
Стратегия "cut the banks" привлекает заемщиков уменьшением процентных ставок по займу, а кредиторов большим доходом. Это достигается меньшими расходами оператора площадки в отличии от классического банка.
Доступ к дешевым ресурсам и большему доходу безусловно стимулирует малый бизнес и развивает экономику в целом. Банки не остаются в стороне, а участвуют на таких площадках или как инвесторы, или как продавцы кредитного портфеля.
Более того, развитие прямого кредитования в сегменте малого бизнеса может стать мейнстримом для таких стран как Украина, где стоимость заимствований очень высока, а доверие к банкам очень низкое. Развитие самозанятости и ее финансовая поддержка - вот один из основных рецептов подъема экономики страны.
За рубежом P2P и P2B - экосистема уже сформирована, стандартизирована и активно используется для стимулирования экономики. Можно выделить основные тренды:
1. Займы между физ лицами, с прогнозированием поведения заемщика и суммами до 50 тыс дол.. Площадки выступают как процессинговые центры и предоставляют дополнительные услуги, т.к. оценка заемщика и взыскание долга. Пример: крупнейшие мировые площадки Zopa (Великобритания), Prosper (США) и Lending Club (США)
2. Микрозаймы аналогичны предыдущему тренду, но на уровне небольших сумм (до 1500 дол.) и на срок до 30 дней. Пример: Wonga (Англия).
3. Кредитование малого и среднего бизнеса. Кредитором может выступить как физичесое так и юридическое лицо. Данные площадки активно используются банками для размещения займов и кредитных портфелей. Пример: Fundingcircle (США)
4. Транснациональное кредитование. Небольшие займы P2B и P2P в валюте, которые только набирает обороты. Пример: Lendico
ПриватБанк не остался в стороне от мировых трендов.
1 марта мы запустили нашу платформу выдачи небольших розничных кредитов, которая называется "Сервис выгодных вложений".
Основная задача, которую ставила перед собой команда проекта - дать малому бизнесу и населению возможность получать кредиты быстро и под низкие процентные ставки. Мы верим, что полученное нами решение будет способствовать развитию малого бизнеса и самозанятости в Украине, оживлению рынка кредитования и увеличению рабочих мест в стране.
Мы представляем уникальный сервис, который объединил в себе технологии Р2Р кредитования и компетенции ПриватБанка в розничном кредитовании.
ПриватБанк выступил организатором и оператором сервиса Р2Р кредитования, а также предоставил кредиторам свои компетенции в поиске заемщиков, оценке рисков и взыскании.
Наша платформа позволяет:
- Кредитору - получать возможность кредитовать заемщиков без посредников, получая прогнозируемую и большую доходность в сравнении с депозитными ставками.
- Заемщику - получать доступ к недорогим кредитам.
- Банкам - подключиться к площадке и кредитовать заемщиков без издержек на поиск клиентов, оценку рисков и коллекшн
- ПриватБанку - предоставлять дополнительную ценность своим клиентам и возможность продавать свои компетенции в оценке рисков, обработке платежей и взыскании долговых обязательств.
- Государству - ускорить темпы роста экономики, за счет увеличения количества предпринимателей и налоговых поступлений.
Сервис Р2Р кредитования от ПриватБанка универсальное решение.
Кредитором и заемщиком может выступать как физическое лицо так и банки и компании. Кроме того, технология позволяет предоставить другим финансовым партнерам доступ к обеспеченным и контролируемым по проблемности кредитным портфелям, что позволит многим финансовым игрокам вернутся на рынок потребительского и корпоративного кредитования.
На первом этапе мы планируем предоставить возможность воспользоваться сервисом клиентам, которых научили сотрудники наших отделений и в дальнейшем клиент сможет пользоваться сервисом самостоятельно.
"Мы ведем переговоры по присоединению к проекту с рядом украинских банков и финансовых компаний, а также в ближайшее время предоставим возможность вложений на нашей площадке в предприятия малого бизнеса, которые находятся в одном городе или даже на одной улице с инвестором. Только представьте, клиент сможет дать взаймы семейной булочной, в которой каждый день покупает выпечку." - говорит первый заместитель председателя правления ПриватБанка Олег Гороховский.
ПриватБанк первый в мире банк, который реализовал технологию Р2Р кредитования в таком формате и выступил оператором площадки в партнерстве с MasterCard.
ru.tsn.ua
Кредитование малого бизнеса | B2B лаборатория
Все больше людей решает начать собственное дело. Но часто финансов для этого не хватает. Приходится прибегать к помощи инвесторов или кредитованию. Кредитование малого бизнеса сейчас достаточно распространено. Существуют специальные программы по микрокредитованию по линии ЕБРР и фонда, который основал национальный банк. Практически все известные банки нашей страны оказывают эту услугу. В основном они предлагают малому бизнесу, беззалоговые экспресс-кредиты, овердрафты, а также малые кредиты, микрокредиты, проектное финансирование и кредитные линии.
Но следует заметить, что суммы кредитования довольно маленькие и скорее могут служить дополнительным финансированием, нежели основным. К тому же на практике получение средств, предназначенных для расширения собственного дела, или для его открытия сопряжено с серьезными сложностями.
В реальности банки очень неохотно кредитуют малые предприятия, которые избрали своей сферой реализацию алкогольных и табачных изделий, или занимаются строительством или игорным бизнесом, продают недвижимость или ценные бумаги. А чаще всего такие компании и вовсе не получают кредита. Также кредиты не предоставляются на погашение текущей задолженности или формирование уставного фонда. Получить кредит стартовому проекту тоже очень сложно. Это обусловлено большими рисками невозврата. Ни один банк не станет так рисковать.
Больше всего шансов получить кредитование у автоперевозчиков и малых предприятий, которые занимаются торговлей и сферой услуг. Также шансы велики у тех, кто уже начал собственный бизнес и успешно ведет его в течении 3-6 месяцев. Время зависит от специфики предприятия.
Суммы банковского кредитования зависят от срока, на который выдается кредит, и валюты. Кредитование малого бизнеса у всех банков проходит на разных условиях, но все же существуют определенные общие факторы. Во внимание обязательно принимается специфика бизнеса заемщика. Например, для аграриев, транспортников, ювелиров и розничных торговцев существуют специализированные программы. Они предполагают выдачу целевых кредитов сроком до 3 лет. Также анализируя деятельность вашего предприятия, банк обязательно обратит внимание на регион, в котором вы работаете и предлагаемое обеспечение. От этих показателей может заметно колебаться процентная ставка (16% - 36% годовых).
И в завершение следует заметить, что во время выдачи кредитов, банки еще берут комиссии: за рассмотрение заявки, выдачу кредита. Также вам не стоит забывать о том, что придётся оплатить страховой платеж и услуги нотариуса. А еще внести сумму за проверку документов и работу специалистов банка, которые оценят залоговое имущество. К тому же схема погашения кредита может быть весьма неудобной.
b2blab.com.ua
10 фактов о p2p-кредитовании — Bankir.Ru
1. P2P-кредитование как сервис существует с 2005 года. Первой на рынке была британская компания Zopa, за время своего существования выдавшая ссуд на £500 млн и в настоящее время являющаяся крупнейшим игроком на британском рынке p2p-кредитования с более чем 500 тыс. клиентов.
2. P2P-кредитование это не краудфандинг. При классическом краудфандинге индивидуальные инвесторы объединяются и финансируют компанию, владеющую собственностью, в обмен на долю в ней. При p2p-кредитовании кредиторы финансируют непосредственно физическое лицо, собственника. При краудфандинге инвестор получает увеличение капитала, а при p2p-кредитовании — доход, и уровень риска при p2p-кредитовании ниже, чем при классическом краудфандинге.
3. Выделяют три типа p2p-кредитования — потребительское, кредитование малого и среднего бизнеса, кредитование недвижимости.
- В потребительском p2p-кредитовании частным лицам выдаются небольшие необеспеченные ссуды. Как правило, оно используется для финансирования крупных покупок, свадеб, отпусков, ремонта дома, либо для консолидации долгов.
- При кредитовании малого и среднего бизнеса ссуда выдается компании и может быть необеспеченной, либо обеспеченной собственностью компании, либо персональными гарантиями директора или акционеров компании. Это вид ссуд чаще всего используется для финансирования роста компании или покупки активов.
- При кредитовании недвижимости, используемом частными лицами и организациями для покупки жилья и коммерческой недвижимости, ссуда обеспечена залогом первой очереди на собственность.
4. Займы при P2P-кредитовании разделяются на малые части. Это позволяет кредиторам снизить степень риска, финансируя множество небольших займов объемом от $25, и если какие-то из них не будут возвращены, это мало отразится на качестве портфеля.
5. Самый надежный способ обезопасить заем при p2p-кредитовании — залог первой очереди на собственность. При этой форме защиты кредита собственность, находящаяся в залоге, может быть продана для покрытия долга, причем p2p-кредит — первое, что будет покрыто после продажи залога.
6. Ежемесячно через p2p-платформы проходят миллионы долларов. Планируется, что к 2016 году объем рынка p2p-кредитования составит £5 млрд в Великобритании, до $30 млрд в США и до $60 млрд по всему миру.
7. Кредиты через p2p-платформу в среднем дешевле, чем по кредитной карте. Это показывает практика Lending Club, крупнейшего оператора p2p-кредитования в США. Если сравнить ссуды в $10 000, взятые через Lending Club под 12,4% и через кредитную карту под 18,5%, за пять лет за кредит по карте придется выплатить на $3050 больше. Не удивительно, что подавляющее большинство p2p-кредитов выдано на реструктуризацию банковских долгов.
8. Инвестирование в p2p-платформы может быть менее рискованным, чем инвестирование на фондовом рынке. Во время финансового кризиса в 2008 году фондовый рынок США упал на 53%. Инвесторы в p2p-кредитование за этот же период потеряли около 3% (статистика Lending Club).
9. Выгоднее давать кредиты на отпуск, чем на обучение. Максимизация прибыли требует от p2p-инвестора выбирать финансируемые ссуды более чем по 30 различным критериям. В среднем больше всего прибыли приносят ссуды на рефинансирование долга (8,5%), за ними идут ссуды на организацию свадеб (8%), на переезд (4,2%) и на отпуск (3,8%). Ссуды на обучение приносят инвесторам меньше процента доходности.
10. Ссуды с хорошим соотношением выгоды к риску финансируются в течение тридцати секунд. Новые ссуды доступны инвесторам несколько раз в день, но среди инвесторов настолько высока конкуренция за выгодные ссуды, что последние финансируются почти моментально. Это делает работу p2p-инвестора в чем-то похожей на высокочастотный трейдинг — необходимо успеть перехватить выгодное предложение раньше других.
bankir.ru
B2B портал по онлайн-кредитованию | Блог WEB100.Platform
Преимущества онлайн решений для межкорпоративного взаимодействия – B2B порталов уже оценили в банковской сфере деятельности. Так 21 октября 2013 года Дельта Банк запустил портал “Дельта Кредит”, который предоставляет ряд сервисов для партнеров в рамках сотрудничества по кредитованию в интернет-магазинах.
Это первая в Украине онлайн B2B площадка подобного рода. На сегодня на банковском рынке СНГ онлайн-сервисы по кредитованию в интернет-магазинах предлагает только российский ТКС банк, для которого такой подход не является исключительным, так как банк полностью ориентирован на обслуживание клиентов через интернет-системы, электронную почту, телефон и социальные сети.
Портал “Дельта Кредит” позволит магазинам увеличить свои продажи за счет большей доступности товаров для потребителей, а клиентам – быстро оформить товар в кредит, не выходя из дома.
С помощью онлайн сервиса, который интегрирован с внутренней системой Дельта Банка, покупатель может отправить запрос на получение кредита на покупку выбранного товара в банк и получить ответ банка с решением о предоставлении кредита в самое минимальное время. Также покупатель может выбрать наиболее удобный способ оформления кредита и получения товара.
“Интеграция с “Дельта Кредит” в первую очередь предоставит возможность увеличить объемы продаж интернет-магазина, поскольку за счет получения кредитных средств клиент сможет купить более дорогой товар или больше товаров, – комментирует директор департамента розничных продаж Дивизиона IT-дистрибуции компании MTI (ТМ Protoria) Ватах Михаил Александрович.
Портал предоставляет для партнеров уникальные инструменты по информированию клиентов о возможности получения кредита на товар, отправки заявки на кредит и собственно оформлению кредита. Эти современные онлайн-инструменты упрощают работу интернет-магазинов по обслуживанию заявок на кредиты и в то же время дают им значительное преимущество перед конкурентами.
Заместитель председателя совета директоров АО “Дельта Банк”, Светлана Чирва выразила свое мнение об онлайн портале – “На первый взгляд, “Дельта Кредит” выглядит просто как web-сайт, но это не так. Банк разработал систему опций и сервисов для партнеров и их сотрудников в рамках сотрудничества по кредитованию. Так, менеджер Интернет-магазина сможет комфортно работать в собственном кабинете, а в случае необходимости – обратиться в службу поддержки. Также он с легкостью разместит кредитный ценник возле своего товара, а удобная форма кредитной заявки на сайте Интернет-магазина поможет привлечь больше клиентов”.
На сегодняшний день к порталу “Дельта Кредит” подключились уже более 40 интернет-магазинов, в числе которых Rozetka, Comfy, FoxMart, Protoria, Мобиллак и другие.
blog.web100.biz
